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35岁房地产开发男,该怎么选择保险产品?
风险,险种,房贷35岁房地产开发男,该怎么选择保险产品?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
35岁房地产开发男,该怎么选择保险产品?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
问题分析关键词:保险产品选择。
我回答问题是科普向的,比较繁琐,但具体而严谨,嫌麻烦可以略过哈。。。
(如果您说的是虚岁,那咱俩还同岁呢。。。)
产品如何选择,深一层的真正逻辑是:险种如何选择。
这里用银保监会给消费者的提示做引吧,四看,一看需求,二看产品,三看收入,四看条款。(重要事儿说三遍:看条款!看条款!!看条款!!!)
第一、配置保险的最最最基本的原理
1、看需求:年龄有了,工作性质有了,结婚没有啊,家里几口人啊,有没有房贷车贷啊,固定支出多不多啊,等等。
需求的分析就是,以自身实际情况得出具体的【风险种类】,再选择工具去解决相应的风险。(工具:保险产品就是金融工具)
2、看产品(选险种):有了【风险种类】了,对应选【险种】。比如:
患病风险是所有人都有的,那么就需要【医疗险】这个险种,对应解决【大额医疗费用支出的风险】。
【医疗险】项目下,就有好多产品了,有低端的有中端的,各种类型的产品,琳琅满目,供君选择。。。
3、看收入:需求分析了,产品选差不多了,看看是否超过了预算,如果超了,酌情删减相对不是特别重要的产品责任(或降低保额,但一般,专业的需求分析后,都是根据真实经济收支得来的保额,简单说,就是你配置保险,就差这些,就买这些正好。所以不建议降低保额),以控制预算。
4、看条款:保什么不保什么,哪些情况不赔,怎么赔。。。这些,都在条款里,不在销售人员的嘴里。
第二、具体险种选择顺序
1、意外险:对应解决意外(突发的非本意的,这是无法预料的,排第一,人人都应该有,买多少买啥样的,看需求分析)导致的【经济支出风险】,还有个重点:意外导致【残而不死】这种情况下的【各种经济支出风险】。
2、医疗险:对应解决因【医疗行为】导致的【大额医疗费用支出风险】。
3、定期寿险:对应解决【责任风险】。拿我举例吧,我欠房贷,我还上有小下有老,我承担的责任就是赡养、抚养、经济责任。试问,一旦我出点啥事儿,直接玩儿去了,房贷谁来还?老两口还是几岁的孩童?都不行,那银行就收房子,那老人孩子谁住哪?谁养?这些责任我没有负担起来。那如何在有责任的青壮年期解决这问题呢,就用定期寿险,额度覆盖以上应承担责任所需要的大概额度即可。(我200万额度,80万覆盖房贷可留下整套房产,60万抚养下一代到成年,60万给上一代赡养及念想)。
回到问题:35岁,如果您没后代,没有房贷,就酌情减低保额,或完全不需要此险种,说到这里,原理您已经懂了。
4、重疾险:对应解决【重疾后个人收入损失的风险】。重疾不是治病钱,治病费用用【医疗险】,重疾情况后,往往人丧失一定工作能力(收入降低就是一种损失),家属照顾所付出的时间和经历,也是经济支出,也是损失,重疾的一次性赔付,是用来补偿这部分损失的。
5、理财型险种:如果现在闲钱多,准备用一部分闲钱放到固定稳健的地方,可以选择保险产品。(网上太多了,说保险理财收益低周期长,都对,但用错了地方。投资有高低风险之分,保险是风险最低的一种,不能都买低的保险,难道都买风险高的东西就对吗?显然不对嘛,所以还是那句话,按需!)
现在考虑养老金,稍微早点,不过早准备也没问题,看您自己。
作为同龄人,多说一句~我做保险经纪人,自我定位上,我是幕僚,是军师,是参谋,以上说的那些,我也经常会跟我的委托人们说,最后附上这句:我只提供这个事情的真实情况,给您建议供您参考,最终决策权,还在您手中。(通过分析提供建议,而不做决策)。
希望对您有用。
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