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还能“贷款”买房吗？多地曝光房贷收紧，这是要大面积“停贷”？

房贷,贷款,银行还能“贷款”买房吗？多地曝光房贷收紧，这是要大面积“停贷”？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

还能“贷款”买房吗？多地曝光房贷收紧，这是要大面积“停贷”？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

大家好，我是勇谈。近期多地被曝出了房贷收紧的消息，很多朋友都在担心自己不能贷款了。包括一些房产中介和房地产从业人员也在夸大解读，关注我的朋友应该知道一点：此次房贷收紧仅仅针对的是不符合贷款条件的人群，对于符合贷款条件的朋友压根不需要这么紧张。

每年12月到次年2月都是银行房贷额度收紧的时候，今年房贷收紧提前的原因也在于央行和银保监会给各个银行下发了“两条红线”！各个银行在未来2-4年都需要管控好房地产贷款和个人按揭贷款比例

关注房地产新闻的朋友应该知道，2021年的开年，央行和银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，为房贷设置了“两道红线”。目的就是通过金融供应端来减少流入房地产业和个人按揭贷款的金额。

央行公布的房地产贷款集中管理制度

如上图所示就是央行公布的房地产贷款集中管理制度，我们可以看到针对不同类型的银行给予的房地产贷款和个人住房贷款的上限比例。看到这个比例确实让很多外行人感觉吃惊，其实仔细查询全国各大银行的这两项比例后，我们发现大约90%左右的银行基本已经符合条件。对于没有符合条件的银行，央行和银保监会也给予了2-4年的缓冲期。也就是说哪怕房地产贷款集中管理制度真的实施了，对于现有的住房贷款也影响甚微。

房地产调控的最终目的是让房地产业恢复健康发展，如果说大面积“停贷”，那么就是给房地产业判“死刑”，我们没有这个魄力也没有这个实力来做出这个决定

房贷收紧顶多是周期性的调整，哪怕未来真的所有银行都符合这个要求了，全国范围内房贷收紧的情况也不会出现。毕竟按照如今实行的房地产贷款集中度管理制度对流入房地产业的贷款金额并不算严厉。

近10年来房地产开发企业负债及负债率走势图

以大型银行为例，房地产贷款占比上限40%，个人住房贷款占比上限32.5%！这个比例在所有行业中还是属于绝对的第一。也就是说哪怕我们实行了房地产贷款集中管理制度，也无法改变房地产类贷款占银行贷款第一位的这个事实。这个事实一方面是因为银行本身逐利的需要，一方面是因为房地产行业本身已经到了“惹不起”的地步。2019年房地产开发企业负债已经超过76万亿，负债率也已经高达80.4%，说句实话我们没有实力也没有勇气直接对房地产说“不”！哪怕房贷再收紧也不至于，也不敢影响正常的贷款！对于符合贷款条件的人们来说无需紧张。这里所说的符合贷款条件，指的是购房首付款、贷款资料（收入证明和银行流水等）都是符合要求的。现实生活中很多购房者担心资金房贷遇到问题大概率都是因为自己本身的贷款资料或者首付款就是经不起查的。

综上，对于符合贷款条件的朋友们完全不用担心自己正常的房贷遇到问题；哪怕房贷再收紧无非就是多等1-2个月而已。那么对于本身不符合贷款条件且存在大量资料造假的购房者，恐怕就没有那么幸运了。各位觉得呢？欢迎在下方留言参与讨论。原创不易未经允许不得随意转载，喜欢的朋友可以点赞、关注勇谈楼市壹贰叁，更多优质内容继续贡献中。

回答于 2019-09-11 08:43:50

能，购买住房一套需要百万元以上的资金，对于刚性购房者来说，没有信贷资金支持是非常困难的。至于多地曝光房贷收紧，这并不是要大面积停贷的节奏。只是相对于以往而言，现在房贷发放速度放缓而已。




这主要原因还得从2020年12月31日央行和银保监会共同发布的《建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》说起。为银行业金融机构的房地产贷款占比和个人住房贷款占比分别设置了上限。根据《通知》，中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行这五档银行业金融机构被设定了“两条红线”，房地产贷款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。




房地产贷款集中度管理制度是指，在中国境内设立的中资法人银行业金融机构，其房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的相应上限。人民银行、银保监会根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设定了房地产贷款集中度管理要求。这个新规其实是为进一步落实房住不炒，抑制炒房而推出的政策。由于此项要求与银行、百姓息息相关，一下刹车转向影响面大，为此也给与相关银行以一定期限的过渡期。对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。为制度平稳有序推进，《通知》明确了过渡期，对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别进行了设置。2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。据了解，房地产贷款集中度管理机制属于长效机制，旨在防止房地产贷款在银行体系全部贷款中的比重偏离合理水平，防范风险敞口过于集中，并不是禁止相关业务开展。




贝壳研究院分析，房企“三道红线”是在资金需求端的管理，此次“涉房贷”集中管理制度则是在资金供给端的收紧。目前设定的管理比例要求基本符合2020年的情况，意味着2021年市场投放的贷款额度不会有明显变化。该研究院还称，新规短期内不会对房地产市场造成大的影响。第一，设置的额度比例与2020年的情况基本符合。截至2020年三季度末，商业性房地产贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为28.8%，个人住房贷款余额在金融机构各项贷款余额中的占比为19.8%，平均水平低于管理目标限制。从实际经验看，大中型银行是中国房地产贷款的主力。目前设定的管理比例要求基本符合2020年的情况，意味着2021年市场投放的贷款总量不会有明显变化，但可能在大中小银行之间的结构会发生一定改变。第二，新规对银行的实际情况设定了过渡期，超出管理要求越高的，过渡期时间越长，让银行和贷款主体有足够的时间平稳调整，避免过大变动。

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