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防范风险，怎样购买合适的保险？
意外险,风险,意外防范风险，怎样购买合适的保险？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
问题补充： 上有老下有小，想给大人小孩买份保险以防万一（大病、意外），选择哪种比较好呢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
防范风险，人人有责！你有防范风险的意识，这是非常好的。
一般其它普通商品都是希望又便宜又好用！但是保险这个东西，并不是要便宜，更不希望用上！保险买的是保障，买的是合同，买的是里面的条款！所以，你要买保险，必须要找一个非常在行，非常老练，非常有责任心的业务经理帮你设计保险的配置！
好的保险配置，能让你的保障不留漏洞而不会让你陷入所谓的保险奴当中。特别是普通人，收入不高也不稳定，更需要保险的保障，也更需要好的保险配置！
对于普通人来说，保障大病和意外是人生一大事，应该把保险升级到这个高度。小孩的保险还是挺多挺好买的，毕竟孩子小基本上身体都没有大问题，容易通过核保，保费也不贵！
我就简单说说我的看法，小孩首先农村合作医疗或城镇医疗等是一定要买的，然后是学生保险。这两种加起来就能防范中等风险。条件好点的，现在每个公司都有百万医疗保险，但是这个是短期一年的，并且有一万元的免赔额，所幸保费并不贵，就几百，有些公司还可以保证续保几年，续保最长到百岁。这个险种最大的风险是品种下架停售。但目前很多公司只是升级并且可以升级版续保，还是值得买的。
但是买保险买的是合同是条款，所以你必须多看多问多研究多对比几个公司的产品，择优而买之。千万不要去区分公司大小，无论公司大小，都有保险法对你进行保护，只要产品性价比高才是硬道理！
另外还有一种叫住院保，保费一两百三四百不等。保障有一万元加十万的意外。小孩的话，有社保有学生险基本上够用，所以可以不考虑了。至于长险寿险，则根据自己的财力去考虑吧！有肯定比没有好！
说的可能不够详细，买的时候再来多看几眼文章吧，应该会有些用的！
回答于 2019-09-11 08:43:50
一、分析家庭的风险缺口
题主上有老下有小，是家里的经济支柱，家庭责任比较重。
如果家里有人不幸患重病、意外伤残、意外身故、疾病身故，巨额的医疗费用和经济收入中断，可能会击垮整个家庭。
这些都是家庭的风险缺口，没有发生任何风险，平平安安的，对咱们的生活不会有任何影响；但是一旦发生重大风险，对日常生活会有巨大影响。
二、如何转移这些风险？
题主应该也是认识到这些风险的存在，想到了购买商业保险，商业保险就可以有效的转移此类风险：
重疾险：应对家庭成员因为罹患重疾，造成巨额医疗费用，以及无法工作带来的收入损失，理赔的钱可以用于重疾的后期康复、偿还贷款、日常生活支出等等。
医疗险：通过医保和商业医疗险的搭配，避免发生灾难性的医疗支出，可以报销医疗费用，就算是家里有人得了重大疾病，也不用担心钱的问题。
意外险：重大意外伤残会造成永久性的收入下降，意外身故同样会对家庭经济带来沉重的打击。虽然意外发生概率低，但是不可不防。
定期寿险：应对家庭经济支柱走得太早，把偿还贷款、赡养父母、养育子女的责任都留给了另一半。寿险是自己用不上，可以留给家人一笔钱。购买寿险也是体现自己的家庭责任，表达对家人爱的一种方式。
以上这四个险种也是一个家庭，最基本的保障。
保险是一种金融工具，不管是大人还是孩子，购买保险是为了转移预期以外的风险（身故、伤残、大病等），帮助家庭在风险来临时有足够的财务支持，渡过难关。
三、买保险的两要素是什么？
1、保障全面
这个很好理解，买保险想要得到更好的保障，全方位的保障，那就需要购买不同的险种，来覆盖掉家庭所有的风险缺口，没有“漏网之鱼”，风险来临，都有保险的保障。
比如基础保障类的保险，想要全面覆盖身故、大病、和意外风险，那就需要购买寿险、重疾险、医疗险和意外险，因为每个险种的保障范围和作用不同。
寿险保障意外身故和疾病身故；
重疾险保障重大疾病，主要作用是弥补收入损失；
医疗险保障意外医疗和疾病医疗，防止灾难性的医疗支出；
意外险保障意外身故、意外伤残和意外医疗，重点是意外伤残。
当然，也需要区分不同年龄段的群体。根据自身实际情况而定。
保障全面除了险种要购买全面以外，还需要覆盖到家庭所有成员，因为谁也不知道风险什么时候来，也不知道风险发生在谁身上，如果发生在没有买保险的家人身上，那同样会造成很大经济损失。
2、保额足够
买保险就是买保额，相信大家都听过这句话，买保险就是为了有保障，风险来临时，能用的上，能覆盖我们的经济损失。
如果买的保险保额较低，那也就失去了买保险的意义。
比如意外险，重点保障伤残，小A和小B都买了一年期的综合意外险，小A买了20万保额，小B买了100万保额，假如都因交通事故导致残疾，评定为5级伤残，可以得到保额的60%赔付，小A得到了12万的赔付，小B得到了60万的赔付。
其他险种也是同样的道理，但是也不能过分追求高保额，要符合自己经济能力，能满足自己的保险需求即可。
四、保额设定多少？如何选择？
1、重疾险保额一般设定是自己年收入的3～5倍，是按照癌症的5年生存率来讲的；孩子的重疾险保额一般50万起步；老人要不要买重疾险要结合预算情况。
重疾险的种类比较多，保定期的或保终身的，重疾赔一次的或赔多次的等等，可以先确定够用的保额，在确定需要的重疾险种类；孩子的重疾险一定要有少儿特定疾病保障，最好是额外赔的；
要注意，重疾险保的疾病不全是确诊即赔，有的需要做了约定的重大手术，有的需要达到约定的疾病状态，这个一定要清楚。
2、医疗险看自己平时的就医习惯，可以选择普通的百万医疗或者中高端医疗，一般都是购买百万以上的保额；
选择医疗险，要注意选择续保条件好的，还要注意医疗险对于“既往症”都是不保的，简单来讲也就是买保险前得过的疾病或症状。
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