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请问银行有没有停息挂账说法？

银行,欠款,信用卡请问银行有没有停息挂账说法？

发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

请问银行有没有停息挂账说法？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一、“停息挂账”释义

其实银行并没有“停息挂账”业务，银行的的叫法是“个性化分期还款”，最多可以分5年。“停息挂账”这个词是代办公司造出来蒙蔽逾期人群的，事实上，我们本就应该直接和银行、银保监会协商“个性化分期还款”的，只是需要知道一些相关知识和法律即可（代办公司也是让你把电话卡寄过去然后冒充你的身份去跟银行和银保监会协商，代办公司收取的费用一般在逾期金额的4%-10%之间，有的甚至开价20%，比如你逾期本金加利息共30万元，代办公司帮你协商收费是12000元-6万元不等，而且先收钱后办事，协商成功与否不管。2010年全国信用卡逾期半年未偿信贷总额近77亿元，2021年这一数据超过900亿元，十一年翻了十几倍，逾期人员近百万之众，正所谓有人有钱的地方就有江湖，有信息差的地方就有人夸大忽悠）。所以，要是代办公司直接和你说帮你办“个性化分期还款”的话，那你就知道银行有这个业务了，你就自己去找银行办了，代办公司就赚不到你的钱了。

二、“个性化分期还款”产生的法律基础

《商业银行信用卡业务监督管理办法》：

第五十七条：发卡银行应当在信用卡领用合同（协议）中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款。国家法律法规另有规定的除外。发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还；

第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；

第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

(一)欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

中国互联网金融协会《互联网金融逾期债务催收自律公约》：

第五条：互联网金融逾期债务催收应严格准守国家相关法律规定，对于以利息、违约金和各种费用形式对债务人收取的综合资金成本超出国家相关法律规定的，不得对超出部分进行催收。

第十条：从业机构应切实保护债权人、债务人及相关当事人隐私，不得非法泄露个人信息，不得采用非法手段或通过非法途径获取个人信息。

第十三条：债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员。

第十四条：从业机构无法与债务人取得联系时，为恢复与债务人联系，方可与债务人事先约定的联系人进行联系。

第十七条：催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

第十八条：催收人员不得向债务人外的其他人员透露债务人 负债、逾期、违约等个人信息，法律法规另行规定的情形除外。

第二十五条：催收人员不得诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法途径筹集资金偿还逾期债务。

三、银行不受理的四类人群

第一类：本人及本人担任法人或持有股份的公司，有法院执行记录且执行状态（因离婚、遗产赠予、家庭内部纠纷所产生的执行记录除外）；

第二类：从事保密性质工作：国家安全局、安全厅工作人员，军事机构的情报人员不符合服务要求；

第三类：从事非法活动相关职业的人群：私家侦探、地下钱庄、非法赌博、保镖、非法传销、三陪公关、从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司等高风险或长期难以联系到的职业：缉毒警、特警、武警、防暴警、消防警，其他长期难以联络或高危工种（如潜水、跳伞、蹦极、杂技、海员、飞人、特技）；

第四类：有赌博/吸毒类案底人员不符合服务要求。

四、“个性化分期还款”操作实务

端正心态：

我们首先要端正心态，欠款人不是大爷！欠款人不是大爷！欠款人不是大爷！重要的事情说三遍，哪怕你欠的是一个亿，你也不是大爷，不要被一些网友的欠多少多少钱就反孙为爷的不正言论带跑偏了，说的难听点欠款人就是孙子，欠债还钱天经地义从古至今都是如此，哪怕今天我们争取到了银保监会太爷爷的撑腰，最多也就是升格为儿子。不要迷信网上传播的所谓话术，真当银行和银保监会是傻子？千篇一律的老娘死了儿子病了对象失踪了，说给你听你信不信？更有甚者拿法律来吓唬银行，真当银行是吓大的...“个性化分期还款”政策是国家让出银行的一部分合法利益，给我们广大逾期人群一个翻身的机会，最核心的一点：我们作为欠款逾期人，有申请协商的权利，但银行并没有接受协商的义务，诚恳、务实、友善的去沟通才是协商成功之道。

前期准备：

1、首先要有一份有稳定收入的工作，原因是：如果你没有工作，银行也不会相信你的还款能力，也就不可能再给你分期，因为就算给你办了分期你也可能再次逾期；

2、在居委会或村委会开一个家庭经济困难证明，如果开不了，银行是不会同意你分期的，原因是：开不了困难证明说明你家里还有财产或资产，那银行作为债主当然是希望你一次性把欠款还了，也许有点残酷，但合理合法。在你能开困难证明的情况下，加上你有一个稳定工作，就说明你不是恶意拖欠，而且是真心要还款，银行才有可能会同意你的“个性化分期还款”申请；

3、一般要逾期3-6个月后再跟银行去协商“个性化分期还款”，原因是：银行也是要挣钱的，3-6个月催不回本金和利息，才有可能退一步跟我们协商分期；

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