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银行的死帐赖账最好怎么处理的？
贷款,银行,呆账银行的死帐赖账最好怎么处理的？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
银行的死帐赖账最好怎么处理的？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
简单举几种银行呆账坏账的处理方式
所谓银行的呆账坏账，就是商业银行贷款出去以后，借钱的人到了还款日期仍然没有归还的贷款。银行经过长时间的追讨（一般是90天以上）以后，借款方仍然没有偿付意愿或者几乎丧失了偿付能力的情况。这种情况下，这笔贷款就会被银行归为呆账。
坏账就是银行已经损失掉了的贷款，这笔贷款无论怎么催收，追讨，已经确认借款人完全丧失了还款能力，又或者银行已经与借款人通过法律程序来进行回收，但是仍然无法讨回的部分贷款。
一、现金清收（就是打电话让对方来还现金，先还几十块或几百块都行）
从我的理解方式来看，对于长期追讨仍然不还的贷款，一般来说，我们再通过现金清收的方式，它的处理结果恐怕也不会令人满意。银行将一笔贷款归为呆账，一般来说往往都是通过现金清收方式无果后，才将贷款归为呆账的。
二、账面核销（银行使用自己资产，通过会计做账对冲掉这笔贷款）
每一个商业银行都会有自己的核销政策，这些政策往往规定：一笔贷款如果已经归为呆账坏账了，并且达到了多少天的范围，满足条件后就可以进行账面核销。核销后的贷款就被冲抵了，但是银行实际的资产就会相应减少。
三、转化盘活（就是把这笔不良贷款以债权方式低价转让出去）
国家专门成立一些资本管理公司，专门对成为呆账的不良贷款进行处理。这些资本管理的公司会从商业银行以很低价的方式购买到这些贷款的债权，拥有债权以后，这些公司就会慢慢地追讨这笔贷款。常见的方式就是债转股，比如某企业的贷款还不上，成为了银行的呆账。这些资本管理公司购买了这笔贷款的债权后，成为了债权人，之后资本管理公司就会和这些企业谈判，让这些企业出让部分股权来抵消这笔贷款。通过这种方式，这笔贷款就变成了资本管理公司对企业的入股资金，也就是成为了股东。
如果以后这个企业活了过来，资本管理公司还可以定期分红，或者再高价出售股权。
四、司法强制清收，变卖抵押物
很多贷款都是由抵押物，对于实在无法收回的贷款，银行就会通过法院的宣判，拿着法院的执行书去拍卖抵押品。出售抵押品而获得的钱，就可以用来抵消这笔贷款的大部分了。不过，司法清收的缺点就是过程非常漫长，有的涉及股权纠纷的，往往要几年才能办理完结。对于小银行来说，司法清收的时间成本和法律咨询费用等成本都非常高。
意见建议：真爱信用记录，享受美好生活。
作为个人，我们一定要注意自己的信用卡还款时间，因为信用卡逾期的部分也会被记入不良贷款。一旦产生不良记录，我们将无法再次获得银行的贷款，也会给自己求职，出行等方面带来非常不便的影响。
谢谢观看，码字不易，点个赞~
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀，首先在银行内部中所谓的烂账、坏账叫不良贷款或者叫不良资产，银行的烂账、坏账是民间的说法，在银行领域真正的叫法是不良贷款或者叫不良资产。
根据《贷款风险分类指导原则》(2001年版)第三条的规定：
银行贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良贷款。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
同时对银行贷款质量的评判指标还有双90天的说法即逾期90天以上的贷款和欠息90天以上的贷款。如信用贷款连续逾期90天以上，抵押贷款连续逾期180天以上，就属于次级贷款。就要计提拨备了。
其次，对已经形成的银行不良贷款有不同的处置方式
一般而言，银行对于已经形成的不良贷款，需要不同情况不同对待，可采取催收、司法诉讼、处置抵押物、重组债权、打包转让、呆账核销、资产证券化等处置措施
第一步当然是催收，银行工作人员通过协商、各种催促手段进行清收，虽然不像高利贷那样进行暴利催收，但是催收的方式也是多种多样的。
第二步是司法诉讼，就是通过起诉的方式查封企业的财产并进行扣划。银行对不良贷款企业进行诉讼是最常见的手段和方式。
第三步处置抵押物，对抵押贷款或者诉讼查封的财产进行处置，包括拍卖、协议
第四步是重组债权，有的银行通过企业之间债权转让的方式实现不良资产的有效处置，其中有的是正常的，有的就像浦发银行成都分行一样实际上是用新的贷款承接了不良贷款
第五步打包转让，通过对银行不良资产打包的方式进行转让，但在转让过程中一般会有损失
第六步是核销，对于到达一定程度的不良贷款进行核销，由于贷款的核销是用银行的利润核销的，所以贷款核销实际上是冲减了银行的利润，所以核销能力有限。同时核销并不代表着贷款人可以不用偿还贷款，而是难过贷消案存的方式继续进行催收。
还有一种方式就是对不良资产进行资产证券化，但是只是从账面上实现了不良资产的资金回收，不良贷款实际上还是存在的，只不过已经不在银行的资产负债表上而已。
最后是债权转股权，就是把银行的不良贷款转化为银行对企业的投资股份，从而在企业方减少了资金成本，对银行方则减少了不良资产。
所以说银行的不良资产都有明文规定的处理办法。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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