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贷款利率是5.97%到底该不该转LPR利率？

利率,你的,贷款贷款利率是5.97%到底该不该转LPR利率？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

可以转换为LPR利率。房贷时间比较长，LPR利率是浮动的，LPR利率更市场化，但整体是下降趋势。李永乐老师2020年1月2日有过非常详细的关于LPR利率和固定利率的讲解。建议你观看。

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前，采用浮动利率贷款的房主有两个选择：A转换为LPR利率，B转化为固定利率。

大多数公众号告诉你选A，我却想告诉你，选B。

一、LPR是什么？

为进一步推进利率市场化，完善金融市场基准利率体系，2013年10月25日，贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）集中报价和发布机制正式运行。

贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

二、LPR如何定价

可以简单理解为，MLF是央行向银行提供借款的参考利率，而LPR是银行向客户提供贷款时所产生的利率。

2018年以前，LPR的走势主要跟随了贷款基准利率，没有充分发挥作用。为了推动利率市场化改革，降低企业融资成本，央行对LPR进行了改革。新的LPR按照MLF加点的形式得到。

LPR=MLF+银行平均加点。

LPR由18家银行报价，去掉最高和最低值，算术平均之后就得到LPR。

三、LPR每月公布一次。

LPR与之前的基准利率最大的区别是，之前的基准利率是央行发布的，而LPR是银行报价形成，更加市场化。

4月20日上午，全国银行间同业拆借中心公布，1年期贷款市场报价利率LPR下调20BP，报3.85%，上月同期为4.05%，5年期LPR下调0BP，报4.65%，上月同期为4.65%。

本次LPR下降在预期之内。受疫情影响，政策面偏宽松，再加上逆回购利率和MLF已经完成调整，所以本次调整比较自然。

四、房贷利率如何转为LPR

当前5年以上贷款基准利率是4.9%，假定你的利率是基准上浮5%，即5.15%，假定你选择将利率转化为LPR，转化方式为，总成本还是5.15%，但是结构变为2019年12月的LPR+浮动，即4.80%+35BP，

假定你今年3月转换了利率为LPR，你今年要支付的贷款利率和转换之前是一样的。每年利率重新调整一次。

任何人只有一次转换机会，转换了就不能再换回来了。

五、转换之后有什么好处和坏处呢

还是回到上面的例子。今年3月你转换了利率，一直到明年3月之前，你的房贷利率都是5.15%不变，明年3月份的时候，利率进行重新调整，重新调整后的利率等于明年2月的LPR+35BP。

假定明年2月的LPR下跌了，比如跌倒4.5%，那么你的房贷利率就会变为4.5%+35BP=4.85%，比今年要低，对你是利好

六、到底要不要换，你可以根据自身情况考虑，假如短期可以还清，你就可以选择更换，长期的话，lpr肯定还会涨上去的。

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