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个人有房贷无抵押情况下能贷140万吗?要注意什么?
银行,贷款,房贷个人有房贷无抵押情况下能贷140万吗?要注意什么?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
个人有房贷无抵押情况下能贷140万吗?要注意什么?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
目前有部分银行是支持二次抵押贷款的,例如浙商银行的余值点易贷,主要参考的是房子的剩余价值。例如你房子市场价500万,已归还贷款200万,那么余值就是300万,按照70%的余值计算可以贷款210万。
回答于 2019-09-11 08:43:50
作为一名资深的金融从业者,很高兴来回答你这个问题。
首先,出于职业精神与素养,我必须客观真实指出,你对贷款理解是有误区的;个人有房贷无抵押情况下能贷140万吗?这句话说得比较笼统,误区在于有房贷无抵押,其实房贷就是抵押贷款的一种。
产生这种误区的因素,主要在于买家缺少房产交易过程的认知不足,买房经验少,知识点匮乏;商品房交易分2种情况,①新房,②二手房。
①新房交易,买房者,参与的环节,看盘,交定金,签约购房合同,贷款合同,后面是环节都是开发商代办;②二手房,买房者,参与过程基本雷同,后面的环节都是中介代办;①银行先放款,开发商再补办房产证,不动产中心出证的同时,已经办理了抵押登记,属于默认模式;②资金监管后,完成过户,买家打首期款给卖家,银行必须拿到他项权证才会放款给卖家,他项权证必须做抵押登记的,中介代办了,买家有授权委托和公证的。
①②最后环节,抵押登记,买家都没有直接参与,所有才有刚才提出那个问题的误区。
言归正传,房产在按揭中,能贷140万,需要注意什么呢?
首先,看你的房产属于哪个城市?如果在深圳,房子按揭月供满18个月,你又有公司,公司持股超过6个月的情况下,直接选择做银行加按(即二押)就行了,年化利率4%,额度500W,先息后本,3年不过桥,节省赎楼过桥成本。
其次,如果你房子所在的城市,银行不支持二押,那么你只能选择银行转按业务了,说得简单些,就是结清现在的按揭贷款,同时抵押到另外一个银行去,这个时候需要注意的事情就比较多,必须他行先出批复,原来按揭银行才可以进行赎楼操作,过程环节细节非常多,由于时间关系,这里就不详细序述,可以找专业的金融中介服务公司,付一笔比较小的服务费,轻松解决问题。
回答于 2019-09-11 08:43:50
个人有房贷,房贷供了多久了?首付多少?银行还欠多少?房产评估价值多少? 名下是否只有这一套房?有无其他房产是已结清的状态?无抵押,是征信显示无抵押还是查册显示无抵押?目前征信状态如何?除房贷之外有无其他负债?目前收入情况怎么样?如果申请140万之后是否有能力保证正常还款而不会逾期?目前是否已婚?如果申请140万的话,是否方便家人和配偶知情?等等。
你是否觉得这些问题很多?但是我能告诉你的是,如果你去申请140万,银行会问你同样的问题甚至会更详细!毕竟你是要在银行借140万元,而不是140元!所以光是一句话,很难说清楚你能不能贷下来这140万。
但是如果你要去申请这140万的话,那要注意的地方确实很多。对银行来说,他会比较注重几个重要点。
第一,房产评估价。众所周知,近两年房价如果是三四线城市已经有所下跌。一二线城市有刚需支撑,下跌幅度还不大。总得来说还是微跌。对银行来说,他还是比较喜欢一二线城市的房价,因为下跌幅度不会太大,毕竟有刚需,而且银行自己本身也有他的后台数据支撑。如果你的房子是在一线城市,那评估价肯定会高很多。那么不管你是去做信贷还是转按揭的话,相对应的贷款空间就会大很多。如果你的征信情况比较好,房产空间大的话,转按揭加上信贷一起申请的话,要达到140万的话,问题也不大,但是切忌频发申请,因为会影响到征信,所以最好是在专业人士辅助下,按顺序申请。当然我这是就银行申请来讲。毕竟银行利息低。如果再去到机构申请的话,利息太高,就要考虑到我要讲的第二点还款能力了。
第二,还款能力。不管你是去银行还是去机构或者去其他地方申请,还款能力是必须要考虑的,这个直接决定了你后期会不会逾期,如果逾期,虽然你名下有房,有资产,但是真正等你逾期然后完全还不起钱之后去处理你的房产和其他资产都是要花很长时间的,这个时间和金钱成本是非常高的,而且很可能出现资不抵债的情况。一旦出现这种情况那就意味着损失惨重。而且对于个人而言,如果没有一定的还款能力,就千万不要去让自己背太高的负债,因为这些负债都是有成本的。
第三,个人征信情况。这个就直接跟你平时在银行积累的信用情况有关了,一般大部分人前期都是靠信用卡来积累的,包括信用卡的日常使用跟分期,或者是房贷和信贷。所以说平时养成良好的还款习惯,后期是非常有利于去银行或者其他机构申请贷款的,因为征信会直接影响到贷款申请是否通过和额度。
第四,申请额度。这个可能很多人不明白,我不就是申请140万吗?其实,这个也很重要。因为一般银行规定,信用贷款,单签申请额度不超过30万,双签不超过60万(举例而已,不是说所有银行都是这样)。所以如果你一次性直接去一家银行申请140万,结果肯定就是拒绝。最好是一家银行申请2-30万,申请多家银行累计达到140万。但是说实话,靠信贷申请到140万还是有一定难度的。
其实这个问题要向细了讲还有很多需要注意的问题,但是要具体问题具体分析。这里就大概讲这四点吧,如果有其他问题不懂的可以在评论区留言,我都会尽量回复的,谢谢。
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