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等额本息贷款20年，还款15年了提前还完合算吗？

利息,本金,本息等额本息贷款20年，还款15年了提前还完合算吗？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

等额本息贷款20年，还款15年了提前还完合算吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

不合算，等额本息虽然利息多，但算上5年的通胀其实这点利息可以忽略不计，把这5年提前还的钱投资产生的收益绝对比那点省下来的利息钱多。我觉得房贷始终是普通人能拿到的时间最长，利率最低的贷款了。




回答于 2019-09-11 08:43:50

从还款金额上来看肯定是划算的，多少总归省了一点利息，但剩下的利息也不多了，不提前还可以把资金留下来做点别的投资。

首先要明白等额本息贷款的还款模式，大家都知道随着还款时间越长我们欠银行的本金以及需要付的利息就越少，这样一来按理说一开始还款时候的金额就会远远大于后期的还款额，为了方便计算和减少前期压力，银行就把所有需还金额平均到每个周期，这样计算下来，你就会发现前期还款金额中的本金很少大部分都是利息，这个可以看一下你的还款计划表，很快你就会明白了。

如果你想提前结清的话，银行是要看你未还本金是多少的，利息可以不用再付，剩余本金肯定要还的，而你已经还了十五年，这个时候你20年的利息已经还了差不多了剩下的金额基本上都是剩余本金，提前还款的本意是减少利息，现在已经没有多少利息，所以再提前还也就意义不大了，还不如继续按期还可以抵消一部分货币贬值。

当然如果有闲钱没有其他投资地方也可以先还掉！

这里并不是说等额本息不能提前还，如果刚贷时间不长前几年之内还是可以节省一大笔利息的，还有等额本金也是可以考虑的，这个要看个人情况，有人选择金钱换取时间成本，也有时间换取金钱成本，具体情况具体分析！下面等额本息和等额本金的区别图。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

谢谢邀请！

结论：不划算，等额本息贷款还款时间超过一半即不划算！（下图最形象）

等额本息法前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。具体计算公式如下：

每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数]-1

每月利息=剩余本金x贷款月利率

举个例子：张某向银行贷款100万，还款期限30年，年利率4.9%，那么

月利率=年利率÷12=4.9%÷12≈0.4%

每月还款额=1000000×[0.4%×(1+0.4%)^360]÷[(1+0.4%)^360]-1≈5307.27元

第一个月利息为1000000×0.4%=4000元，第一个月本金为5307.27-4000=1307.27元；

第二个月利息为（1000000-1307.27）×0.4%=3994.77元，第二个月本金为5307.27-3994.77=1312.5元，以此类推。

利息每个月接下递减，本金接下来每月递增；

从以上计算可以看出，等额本息在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。所以从节省利息的角度，等额本息提前还款不划算。

建议留存手头的资金，采用保守的货币基金、可转债基金 预期年化收益率5-7%左右，这样做对自己更划算！

通胀及货币增发大背景下，适当欠银行钱等于未来少还钱！




回答于 2019-09-11 08:43:50

等额本息其实每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。看到您这边的情况是已经还款15年了，所以现在提前还款是不合算的，如果提前还款，就相当于我已经把这部分钱的利息提前支付完了，然而我却没有使用到这部分钱，所以是不划算的。

回答于 2019-09-11 08:43:50

每个人的自身情况不同，所以建议结果也不相同！如果你拥有自己的生意，还房贷的资金投资回报率高于房贷利率就可以暂缓还房贷，让自己的资金回报率最大化，跑赢贷款利率！如果你手里资金没有安全稳健的投资项目！手中的闲置资金那就适合还清贷款，减轻自身压力，轻装前行！

回答于 2019-09-11 08:43:50

站在宏观层面看，目前房贷是个人能申请到的最便宜贷款，还掉并不划算；站个在人角度，没有负债肯定是划算的。根据自己的情况看。

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