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房贷60万,30年等额本息,已还4年,现提前还20万合算吗?
房贷,利息,的话房贷60万,30年等额本息,已还4年,现提前还20万合算吗?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
房贷60万,30年等额本息,已还4年,现提前还20万合算吗?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果是房贷,真不建议您提前还,除非您真的钱很多,不需要贷款的话,那是可以的,请听我分析:
具体利息我就不计算了,因为我不知道你的房贷利率是多少,这个不是最重要的,我从其他方面来给您分析:
一,不建议还,是因为房贷目前是这个市场上利息最低的贷款,以目前房贷新政而言,利息今后一段时间还会下降,这个你得成本也会随之下降,你付出的利息就会减少,所以有个房贷还是好的,只要月供准时还,就行。
二,你有这20万,你还进去了,你就还进去了,无非就是每个月的月供降低了,你依然还是要还20年,只是压力变小了而已,目前的时代,现金为王,你干嘛不留着这些现金做一些其他事情,让钱活起来,比如随便买的理财收益都比你得利息高,不到保值还能增值,你干嘛要去还款呢,有钱可以投资,比如定投个基金或者买点股票中长期持有,干嘛要还进去呢。
三,如果你有其他负债的话,建议您先还别的负债,因为那些利息比房贷高很多,如果没有的话,建议做投资。
四,房贷是非常优惠的贷款,也是中长期的国家家政策,你能贷款,还款金额多,代表你的收入能力强,还款能力强,适当的负债还能增加你的征信,如果今后你需要办理贷款或者别的什么,一个负债100万的房贷,一定比一个负债20万的房贷的人更有竞争力,因为银行觉得你能买大房子,说明你有钱,你挣钱的能力很强,所以他们不担心偿债能力,你贷款就很容易。
五,适当的负债是可以的,还可以为朋友借钱寻找托词,因为你还款压力大。你想借也没得借。
六,如果你很有钱,就是不想有负债,希望早日结清的话,那么你就还了吧。
总之,根据自己的实际情况来,如有说的不好的地方,请指教,批评指正。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我们知道,不管投资还是借贷,必须要收益大于债务利息才是合算的。这个时候,还可以适当加大杠杆。
所以,你现在的房贷60万,不知道是公积金贷款还是商业贷款?如果是公积金的话,那么利率3.25%;如果是商业贷款的话,则是4.9%。还有,你是不是第一套?利率有没有上浮?商业贷款上浮10%就是5.39%。
知道了你的贷款成本以后,接下来就要看看你手上的这20万,有没有投资渠道。简单来讲,只要你能获得比房贷更高的利息,就可以先不还款。
因为最低的公积金利率是3.25%,而现在的银行理财产品能收益有3%—5%左右,这个是无风险的,收益比房贷稍微高一点。
货币基金现在收益3%左右,拿来投资这个不划算。
另外债券、基金类、股票的投资,长期投资市场收益肯定是高于房贷利息的,但它有两个前提:
1,可以保证4年以上的时间,不用使用这笔资金;
2,要有这方面的投资知识,而且要有已经赚了钱的市场经验。
所以,综合来说,假如你有在市场(社会)上赚钱的经验,那么可以先不还。
或者说,你收入可以应付现在的生活开支,自己也还年轻,以后准备进入投资领域,那么你可以用来实践投资行动。
因为基本每个进入投资领域的人,都会向市场交学费的。早点交、交少点,可以防止在年纪大了才进入,大半辈储蓄被收割的惨剧。
另外一个就是心态了,亏钱和后悔都会影响生活质量,你现在的意愿更趋向哪种选择,就按你的意愿去做,保持开心的意境。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个事情不需要考虑其它,各种计算方法只是流于技巧,而失去了对本质的思考。只需要问自己一个问题,你是一个固定职业拿固定收入的劳动者,还是一个现金收入随个人状况会变化的人员?如果是前者,提前还贷,因为现金资产在你手里是贬值的。如果是后者,继续持有现金不还贷,因为房贷即使是商业房贷也是普通人获得现金成本最低的方案。
回答于 2019-09-11 08:43:50
用钱地方不多就还掉了,不管利息再低也是一项支出。我是每1.2年不定期去银行提前还几万,减轻负担的同时也能避免要用钱时候周转不灵活。
回答于 2019-09-11 08:43:50
不建议在这时候提前还。
首先相比其他贷款,房贷利率较低,这20万可以进行投资。
另一方面,通货膨胀较大,想想2018年的苹果,2019年的猪肉,这时候的60万钱,若干年后含金量又有多少呢
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