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40多岁的人重疾险费率倒挂还有必要买吗?
保费,风险,的人40多岁的人重疾险费率倒挂还有必要买吗?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
建议您再详细了解一下,您的保险代理人帮您配置的重疾险。如果真如您所诉,应该及时进行重疾险调整,配置一份适合您的重疾险产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
1、仅仅是40多岁,很多产品不会倒挂,可能你看到的产品偏贵。
2、即使倒挂,是指总保费大于保额,而保费是一年一年交的,保额是过了等待期(一般不超过180天)马上就有的。
倒挂的人年纪比较大了随时可能发生疾病,假设第一年过了等待期就患病,保费只交了一年(总保费的1/15或1/10),却可以获得100%的保额。
如果保费全部交完,说明一直健康的活了10年~15年甚至更长时间,而这些年是自己黄金阶段,事业巅峰,赚来的钱足以缴纳保费了,这点倒挂的保费又算什么呢?
回答于 2019-09-11 08:43:50
保费倒挂,并不是年龄的问题,而是重疾险产品选择的问题!有的保险产品设计上即使是最大限制年龄购买也不会出现保费倒挂的情况。
保费倒挂就一定没必要买吗?显然不是的,对于40岁以上的人而言,很多重疾险这么看的话都没必要买了,即便是不倒挂,杠杆也不会很高。而实际的情况是,40岁左右的中年人身上的担子很重,在20年中大病风险是绝对不能承受的。
我们习惯以总保费和保额来对比,但实际中,谁也不能预料何时会发生重大疾病,如果用二十年缴费能换来重疾的一定不发生,相信很多人别说保费倒挂了,翻倍也会买。
总的来说,保费倒挂不应该是拒绝重疾险的第一原因,如果不能接受这样的保费,可以看看更多的产品选择。
重疾险根据分组多次赔付、不分组多次赔付、单次赔付、是否包含身故责任等多个维度,保费有较为明显的差距,你可以根据自己的情况,综合家庭收支状况,计算出合适自己的保障额度,再根据预算允许,这样才能选择到合适的产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
现在市面上优秀的重疾险在40多岁的年龄是不会出现倒挂的,我了解的可能友邦、大都会有这样的产品,卖点是外资和服务。
中资的保险公司在您这个年龄只是免体检额度会低一些,大保额的重疾需要体检,并不会出现倒挂。
不建议购买倒挂的产品,性价比来讲服务的成本有点高,也并不一定比中资保险公司的服务就好。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您40几岁呢?身体情况怎么样?
有很多五十一二岁的人也会买重疾险呢
并且现在市面上保险公司特别多,重疾险类型特别多,如果买不带身故赔付的,也不一定保费倒挂哦
可以具体来聊一下您的想法和需要,我帮您推荐。
回答于 2019-09-11 08:43:50
40多岁保费不会倒挂,但是费率会相对比较高。
费率之所以高,和风险概率有直接关系,年龄越大发生风险的概率越高,我们谁也不知道意外或者疾病什么时候会来,只要我们活的足够久一定会发生疾病或者离开这个世界。
40多岁经济实力会好一些,往往这个年龄也是上有老下有小,有可能还会有房贷、车贷,生活压力比较大,同时也是家庭的经济支柱,一旦风险发生,你准备用医保和存款来抵御风险吗?还是找亲戚朋友借钱?
以45岁男性为例,50万保额,20年缴费,保终身,年交保费2.183万,带身故责任,重疾、中症、轻症均多次赔付,同时自带被保险人豁免。
如果缴费期内出险轻症或者中症,赔付后,后期保费就不需要交了,同时保险责任依然有效(轻症、中症、重疾、身故);
如果先出险重疾,赔不低于50万,缴费期内豁免后续保费,剩余5次重疾责任,轻症、中症、身故等责任终止(绝大多数产品都是这样);
如果没有发生条款内疾病,当迫不得已离开这个世界的时候也能拿到一笔身故金,不低于50万。
2.1万*20年=42万多,没有太大的杠杆,但是肯定不亏,相当给你强制存了一笔钱,有病可以赔,没病当离开的时候可以有50万留给家人。
你这个阶段是经济风险最大的阶段,也是保障需求最大的阶段,所以木子建议全面配置重疾险、寿险、医疗险、意外险。
说句题外话,有不少人给自己父母买重疾,包括木子本人,保费会更贵(50多岁),而且很多已经买不了健康险,实际上我们这么做完全是给自己减轻压力。
做为一名保险从业者,我自己的保险配置的很全,不管是保障还是年金,我的孩子将来没有任何压力,只希望她健康快乐的长大。
希望能给你一些思路!
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