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40多岁的人重疾险费率倒挂还有必要买吗?
保费,风险,的人40多岁的人重疾险费率倒挂还有必要买吗?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
问题补充: 重疾险虽然很重要,但是很多人过了40岁就会出现费率倒挂的状况,简单来说就是交的总保费,还多于一次性的赔偿额,这种情况下,我还有必要买重大疾病保险吗?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
首先先回答,如果40多岁重疾险出现费率倒挂的情况下,是否有必要买,个人认为如果经济能力可以承受,那就有必要买。因为,买重疾险前,我们要问自己几个问题:
1)人是不是年龄越大,以后患重疾的概率就越大?
2)人是不是年龄越大,以后重疾的保费会越来越贵?
3)人是不是年龄越大,身体出现一些小毛病(比如三高、结节、息肉、肿块)的概率就越大,以后还能被保险公司正常承保的概率就越小?
4)假设一种极端情况:如果出现重疾,恰巧自己又是家庭的经济支柱,上有老下有小,面对重疾巨额的医疗费用,是将来倾尽家产卖房卖车筹集医疗费?还是现在用一小部分、不影响家庭正常开支的钱去做一个重疾险计划来提前转移风险?
如果你对上面前三个问题的回答是肯定的,对第四个问题的选择是第二种方案的,那么,我的建议是:即使重疾险费率倒挂,也要买。况且,重疾险还有一个人性化的地方,就是在缴费期内,如果出现重疾,则直接赔付保额,大部分重疾险此时合同终止,后续应缴的保费,就不需要再缴。另外,如果出现重大疾病的早期症状,比如原位癌等,也就是重疾险条款中的“轻症”疾病,那么除了按照重疾保额的一定比例赔付外,后续应缴的保费也可以不用缴费了,并且重疾保障和其他的保障责任继续有效。
其次补充一下,目前市场上的重疾险,也有一些40多岁费率不到挂的产品,也可以做下对比和选择。
另外,如果真的觉得保费倒挂不划算,建议可以选择百万医疗险和住院津贴型的医疗险组合,性价比非常高,40岁不到1000元,这种医疗险组合是消费型的,也就是将来没有理赔的话,保费是不退还的,是消费掉的。其中百万医疗险是报销型的医疗险,它一般有如下特点:
1)保障责任很宽:只要住院,重疾、非重疾都保。
2)报销额度很高:一般在100万甚至300万或者更高。保费比较低,40岁以上1000左右。
3)报销范围很广:社保内、社保外、进口药品、进口手术器材、ICU重症监护
4)续保时间长:交一年保一年,很多公司如果前面几年核保没有问题,可以一直续保,有的可以续保到105岁。这就避免了“以后年龄大需要体检”,或者“中途出现过理赔,保险公司会拒绝续保”的问题,可以说是终身的住院医疗报销保险了。
5)终身没有限额:很多百万医疗险除了每年可以报销100万或者更多外,有些产品终身是没有任何限额的。
6)针对重疾,有些百万医疗险可以提前给一定额度。一般百万医疗险,是先自己掏钱看病,然后再找保险公司报销,但针对重疾,有些医疗险打破了常规,是可以提前赔付保额的2%作为重疾治疗费用给客户,这一点真的很暖心。比如泰康的健康尊享D这一款医疗险就是这种类型的。
其中的住院津贴险,就是按照住院天数进行补贴,比如,住一天医院补200元,如果住院30天,就补贴6000元。这个可以理解为:弥补因住院期间导致的误工损失进行补贴。
希望我的回答可以帮助到您。
回答于 2019-09-11 08:43:50
我们人生会面临损失性风险、支出性风险、所有性风险,但是损失险风险是最底层的,需要医疗险、重疾险、寿险、意外险来共同抵御。
对于40岁年龄的成年人来说,医疗险能买还是尽量配置上。对于一个家庭支柱而言,寿险、意外险也要配置上。重疾险仅仅是这个风险规避组合中的一部分而已。
40多岁投保重疾费率倒挂,倒挂?啥意思?就是所交总保费超过保额的意思。
这位男性朋友应该是一个买返还型的终身重疾险才会有遇见这种情况(因为男性费率相比女性费率更高)毕竟产品类型不同,功能也不同。40多岁年龄人男性建议尽早考虑以下二择一:
一、选择带有身故保障的终身重疾险
这类重疾险,被保险人发生重疾赔付保额,自然终老或意外身故同样赔付保额,也就是保额100%可以拿到,那保费呢,自然也就贵一些。
二、选择纯消费型重疾险
同样的保费,选这类重疾险,保额几乎可以翻倍了。当然如果选择纯重疾险,建议组合配置一款定期寿险,因为纯重疾险没有身故保障(什么是没有身故保障呢?就是被保险人没有发生重疾,因为其他原因身故,比如自然终老,比如意外身故,就是不能赔付的)。额外配置一款定期寿险,就是补上这个风险缺口。
希望以上回答可以帮忙到你!
回答于 2019-09-11 08:43:50
我是专业的保险从业人员,我可以帮你回答这个问题。很多人在购买保险的时候,都会遇到这个保险费率倒挂的问题。我们要一嗯,一分为二来看这个问题。嗯,首先你为什么要买保险?嗯,大多数人买保险是为了担心未来如果发生什么风险不能工作了,没有收入了,看病也成问题了,所以最好是买一个保障。这是我们的初心。而很多人觉得保险倒挂的。是因为觉得我的保费交满了,我所交的钱远远大于我获得的保额,,但是他却没有看到,如果自己能够幸福的愉快的把保费交满了,也就意味着至少在20年甚至25年内他很健康,而在二十几年内他所挣的的钱是远远大于他所交的保费,因为人最重要的是本身就是一个最大的赚钱工具,像任何财富。,任何投资产品的收益都没有自己本身所能赚得到更多的钱所以如果你是为了转移风险获得保障,那我觉得只要你想买,任何时候倒挂都没有关系。如果你只是想获得一个心理安慰,未来能不能陪到或者能不能陪都不在乎,那我觉得什么时候都不需要买,因为你根本没有了解到买保险的初心,甚至很多人觉得我只要有一个管他是什么能不能陪都没有关系。举一个通俗的例子,比如说我们家有一个梯子,买了也好几百块,可能一年也用不了几次,但是到关键的时候它就能发挥作用,那你能觉得我用的梯子不划算吗?对不对?有的工具就是它在关键的时刻发挥作用的,而保险是在关键时刻救命的任何东西都替代不了。因为保险是就是对抗人的劣根性,专款专用强制储蓄,而不会让人在身边的时候无依无靠。
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