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我还有23年的住房商业贷款，需要办理贷款基准转换吗？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

我还有23年的住房商业贷款，需要办理贷款基准转换吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

短期之内需要换房或者卖掉的话，可以暂时不用更换，加入准备长期持有，那么建议你更改，就是这么简单。和目前你的利率无关。

回答于 2019-09-11 08:43:50

那要看你当时申请的贷款利率是多少，如果高于现在的话就建议你转换一下。

回答于 2019-09-11 08:43:50

以前，房贷利率的确定方式是：基准利率乘以浮动比例。即：

①利率=基准利率×浮动比例=B×R

上述公式中，5年以上贷款基准利率B值为4.90%；浮动比例R值范围大概为（0.82~1.35）。

以后，房贷利率要改变为LPR加减点数的方式来确定，即：

②利率=LPR+加点=LPR+D

LPR值每月由国家公布，转换加点数时使用LPR值为4.80%。

这样，转换锚定值就是确定加点数。由上述两个公式相等，①=②即：

B×R=LPR＋D，

得到：

D=B×R－LPR。

那么今后的房贷利率就是：

y1=LPR+D=LPR+B×R－LPR(0)。

这样，房贷利率转换锚为LPR，以后的房贷利率就跟着LPR的调整而变化，而跟以前的基准利率没有关系了。

现在的转换方式，除了以上所述的换锚到LPR，还有一种是可以选择固定利率。即房贷利率为：

y2=B×R。

上述两种方式：跟LPR挂钩加点和固定利率，哪一种更合适呢？

这个问题，很简单就转换为一个数学问题，即比较下面两个y值的大小。

y1=LPR+（4.90%×R－4.80%），

y2=4.90%×R。

其中，y1为换锚LPR的房贷利率，y2即为转换为固定利率。

根据上述公式来看，答案完全取决于LPR未来的走势。

如果LPR＜4.80%，则y1＜y2，挂钩LPR合适；

如果LPR＞4.80%，则y1＞y2，采取固定利率方式合适。

至于LPR如何变化，总的趋势给人感觉是从4.80%开始缓慢下降。如果借鉴和参考经济发达体的做法，将来有没有可能LPR降到2~3%以下？别人都降息、零利率甚至负利率，我国会自废武功吗？我觉得个人不妨这样赌一下。

当然，如果你猜测将来LPR有可能上涨，甚至超过4.80%，我也没办法说你错误。毕竟，未来的事谁说了也不算，你只能根据个人的判断来落下这枚棋子。




回答于 2019-09-11 08:43:50

可以，办

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，你要确定你当时贷款时的利率。如果利率在4.7左右，那就没多大改的必要。因为4.7几乎是最低的一个基准利率，未来比这个低的可能性不大。如果是5.几的利率，那就可以去更改，使用转换利率。这样你更合适。

回答于 2019-09-11 08:43:50

应该办理，虽然每月看不到少出多少钱，不过23年的时间，您又白干了好几个月的工作了

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、首先确定当时贷款的利率，如果本身就很低，就无需转换。

2、反之呢？就看自己的经济情况。LPR在短期来看，是下浮的，转换之后可能会比之前的利率还低？但是长期就说不好。如果你的经济情况可以去对冲和承担LPR暴涨的风险或者短时间之内可以还完贷款，是可以去转换的。

3、之前的固定利率本身不是高，还可以承受，为求稳定，不换也不是坏事，毕竟都在自己能掌控的范围内！

希望能帮到你！