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怎样选择合适的保险，应该避开哪些坑？
意外险,保费,产品怎样选择合适的保险，应该避开哪些坑？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
医疗险的健康告知有宽松的，比如：好医保长期医疗、安联臻爱等，也有严格的：尊享e生。
但是不管宽松还是严格，医疗险有既往症
的概念，也就是投保前的疾病，未来引起的治疗不报销的。
什么是既往症：在投保前已患疾病，在本合同生效之前被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状，通常如图。
百万医疗险
保障内容：
覆盖范围：
1、住院医疗费用
2、特殊门诊医疗费用：放化疗、肾透析、抗排异
3、门诊手术医疗费用
4、住院前7天出院后30天的门急诊医疗费用（与该次住院相同原因）
百万医疗险的特点：
报销额度特别高---200万
覆盖范围大---意外、疾病
适用医院范围大---大陆境内公立二级和以上医院
部分保证续保---在售期间，理赔不影响续保，续保一般是无需健康告知的
百万医疗险的限制：
免赔额---一般是每年1万的门槛或者6年1万的门槛
不能是既往症引起的---等待期后发生的疾病才能理赔
必须是医院产生的费用---不能解决家庭生活的问题
注意要点1:
大部分医疗险是每年续保的，比如尊享；部分医疗险是5或6年保证续保，比如好医保长期医疗险
区别
：一年一续保的，是每年都是续保，如果中间产品停售的话，后面是无法续保的；
6年续保的，6年内保证续保，即使产品下架，也可以续保满这6年的。
注意要点2：
医疗险的保险是和社保互补的，所以在投保的时候，要选择有无社保；报销的时候也要看有没有先走社保
社保包含了城镇职工、城镇居民医疗和新农合
如果买的时候按照有医保投保，保费便宜，但是报销的时候直接走百万医疗报销，报销的比例就是60%，不能100%报销
注意要点3:
百万医疗险1万元的免赔额，(免赔=不赔）有1万元的不赔额度。 但是需要社保先报销一部分后，自费1万元以上的部分进行报销。
比如心脏支架花费5万，社保报销2万，剩下的3万里面扣除1万的免赔额以后，报销2万。
但也有些百万医疗险产品对重疾没有免赔额： 患有恶性肿瘤花费50万，社保报销20万，剩下的30万，没有免赔额，报销30万。
部分产品是1年1万免赔额，有的是6年1万免赔额。
6年1万免赔额的，报销的门槛更低。
注意要点4：
百万医疗险的费率是浮动，每五年增加一次保险费用。0-5岁每年的保费一样，6-10岁每年保费一样，依次类推，虽然不是什么坑，但是也需要注意一下，因为年龄越大，保费越高。
小额医疗险
小额医疗险
：报销额度较低的住院医疗险，一般是和百万医疗相互补充
的险种。
小额医疗没有保证续保，没有住院垫付等等服务；每年的续保需要审核；
大部分险种对社保外的自费药是能按照比例报销
的，做不到全部报销。
少儿门急诊险
这个就是报销门急诊的费用
的险种
这种产品比较少，但也有这个产品的责任比较多，但是不报销自费项目。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你好保险要如何避坑，首先你要明白几个问题。
你要明白你想通过买保险解决什么问题，你的收入是多少，你的需求是什么，弄清楚需求关系，预算多少，你才能更好的、更科学的、更高效的、配置好保险，让你的未来更加的有保障。那么要像解决问题，你必须要明白各个险种的搭配和职能。
保险是一个围绕预算的配置的工具，家家的预算情况都是不一样的，所以配置的方法也是不一样的。如果光为了买产品，而去买产品的话，有很大的机率会踩坑。
首先家庭成员必须要配置的就是百万医疗，它的职能是对医药费的报销，包括住院，护理，门诊，手术，进口药，自费药和靶向药，是对社保完美的补充。比如好医保长期医疗，平安e生保，太平的医保无忧等等
其次就是意外险，它的职能是补偿你因意外所造成的伤害，无论是摔倒跌伤，还是猫抓狗咬，它都能赔付，尤其是小孩发生这些意外的概率还是挺高的，有了它父母可以稍微宽心些，孩子的意外你可以关注一下亚太小超人，大地大保镖；
接着就是重疾了，他的职能是对收入的补偿，一般来说保额是自身年收入的3到5倍就可以了，最低不低于20万。或许有很多人说重疾是确诊即赔，其实这也是一个误区，它的赔付标准是达到某种病理状态，或者进行了某种手术。重疾有单次赔付的，多次赔付的，保定期的，保终身的，身故返还的，身故不返还的。
说到底保险是一个围绕预算的工具，为了能够让自己生活得到更好的保障，能够持续稳定的输出，保费占家庭年收入的7%到10%完全就够了，既不影响自己的生活，也能获得充足的保障，何乐而不为呢？
好了说了也很多了，说到底科学的预算加上专业的知识可以更好的避免踩坑，毕竟不买错，不买贵是我们的目标啊！
回答于 2019-09-11 08:43:50
怎样选择合适的保险，有效避坑？买保险其实应该是一个重决策的过程，需要我们慎重选择，结合自己的需求，才能不花冤枉钱，就比如我们看医生一样，开的药方对症了才能有效，保险也一样。
首先，我们要能够整理清楚自己的需求，我为什么要买保险，我买保险要解决什么问题，只能了解了这些情况后，才不至于我们乱买保险，也就是说我们要带着目标出发。
其次，就是自己的经济情况，我们打算拿出多少钱进行保险的配置？金额的不同，我们所选择的保险产品会有所差别，比如：重疾险有消费型的，有储蓄型的，同样的保额保费会很大差距的，所以要看我们的经济情况。
再次，就是找一些代理人进行咨询，就比如我们买家电时，会从哪几方面询问？买保险时，同样需要，比如：怎么判断一份重疾险的好坏？不同的公司的重疾险会有哪些差别？等等，应该避免自卖自夸的现象出现。
综上所述，买保险只是一个开始，后期的理赔才是我们关注的重点，所以前期的买对才能做到后期的赔好。
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