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保险公司有能力对既往病史核实，为什么不在投保时核实，偏偏要等最后赔付时核实做为拒赔理由？
保险公司,投保人,的话保险公司有能力对既往病史核实，为什么不在投保时核实，偏偏要等最后赔付时核实做为拒赔理由？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
但是如果出现理赔，保险公司给出去的钱是50万。这个时候花一定的时间成本和人力成本去核查被保人是否具备理赔资格，是划算的，而且有必要。如果某些被保人通过一些欺诈的手段进行骗保，保险公司把钱赔出去了，就是对其他的投/被保人不公平。所以综合成本因素和公平原则，保险公司在出险后进行核查是必要的。
综合以上2点。保险公司在客户投保的时候，一般都遵循最大诚信原则。达到理赔条件就赔，达不到就不赔。而且保险公司针对一些不具备理赔资格的客户，一般都会终止保单，但是退保单现金价值或者保费给客户。
回答于 2019-09-11 08:43:50
有能力去做，不代表想要去做。
为什么保险公司不会在客户投保时，对所有人都进行既往病史调查呢？
一、保险公司不在投保前进行全量调查的原因
原因其实很简单，主要有两个。
一是因为保险合同是最大诚信合同。我们投保人有义务在投保时，将自己的既往病史和健康异常状况告知保险公司。保险公司认为我们告知他们的情况就是真实的，如果健康告知全部勾否，保险公司也默认我们是如实阐述的。这就是最大诚信的内涵所在。
当然，国内保险遵循的是有限告知原则。健康告知问到的情况我们要如实告知，没问到的情况，即便我们存在异常，也不需要告知保险公司。
但只要是健康告知上出现的健康询问，我们都有义务如实告知保险公司。
二是因为调查成本的原因。如果对所有客户的投保单都进行既往病史调查的话，将消耗大量的成本。而且绝大多数客户的健康告知情况还是属实的。如果只是为了某些人的不如实告知情况而进行全量调查的话，将会造成不必要的成本浪费。
因此保险公司通常会设定一个免体检额，当你投保的保额低于免体检额时，完全以你的健康告知情况为核保依据；当你投保的保额高于免体检额时，才会安排进行体检，因为保险公司认为这时候风险较大。
通过免体检额的设置保险公司可以达到节约成本，又防范重大风险的目的。
如果对所有被保人都进行全量调查的话，增加的成本反而有可能转嫁到我们投保人自己身上，导致保费增高，这自然也不是我们所希望看到的事情。
二、保险公司应该改进保前调查吗？
上面两个原因决定了保险公司对待健康告知的态度。
但不可否认的是，确实有一部分人不是故意不告知异常情况，而是真的忘记了既往病史。
如果因为无意的行为导致日后拒赔，这又显得不是特别合理。因此保险法中会有两年不可抗辩这一个特殊条款，来保护投保人、被保人和受益人的利益。
但是两年不可抗辩条款也不是万能的，我们也不能因为有两年不可抗辩条款，而降低对保险公司的要求。我认为保险公司也应该积极采取措施，来缓解因为健康告知问题而和客户之间产生的矛盾。
目前我们已经可以看到一些比较积极的苗头了，这就是对大数据的应用。
已经有保险公司开发了大数据拦截系统。在投保人进行投保申请时，可以通过大数据比对来识别客户的风险。
如果客户之前在其他保险公司有发生过拒赔、条件承保、发生过理赔、医保卡使用次数过多或消费金额较大的情况，就会被保险公司的大数据系统给识别出来。这时候就不能直接承保了，而是要经过保险公司的人工核保。
当然识别系统是否可靠，就要看大数据是否精确了。随着全国医保联网工作的推进以及保险公司数据的互通，未来大数据拦截系统有望更加精准。
还有一些保险公司我认为做的非常不错，在客户申请投保时，会要求所有被保人都提供最近一年的体检报告，通过体检报告来识别客户的健康风险。
如果所有保险公司都能将线下识别和大数据智能识别相结合，那么一定能够大量排查出被保人的风险。将风险识别工作前置，有利于降低拒赔率、提升客户的满意度、并且缓解和客户之间的矛盾！不应用一句“全部调查成本过高”就把自己的责任给带过了！
回答于 2019-09-11 08:43:50
投保前核实，保险公司会损失很多客户啊！感觉保险公司是秉着：先收了钱再说，赔不赔偿那是以后的事！
回答于 2019-09-11 08:43:50
目的不一样，收获和付出不一样，责任不一样。一开始的目的是为了签合同，花那么大代价查出来了结果就是合同没了。等到理赔的时候查出来就不用赔了。
回答于 2019-09-11 08:43:50
你觉得骗保的人多还是骗人买不适合自己的保险的人多？骗保有法律制裁，骗人买不合适的保险的有法律制裁吗？原本保险是于国于民的大事，好事，却给折腾成这样，保险公司你自己没责任吗？招的人只要能喘气就都要，最好是有几个有钱子女或者亲戚的老年人。安的什么心自己没点数啊？卖保险的时候不光不查身体状况，就算你告诉销售，我有过什么问题，都会告诉你，你不说谁都不知道，没事的。就连条款也不会给你说的太清楚的。有的卖保险的是真的说不清楚，因为没什么文化，看不懂。有的是揣着明白装糊涂，为的是让你以为你听懂了。这才是保险为什么被人诟病的原因。
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