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重疾险如何挑选比较好？

保费,责任,产品重疾险如何挑选比较好？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

嘉和保是目前在售的重疾险中，理论上的最底价产品。110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；前15年且在51岁前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔75万。中症25种赔3次，首次赔50%保额，50万保额赔25万；轻症40种赔3次，首次赔40%保额，50万保额赔20万。在这个设定之下，30岁男，50万保额，30年交，保到终身，只需4780。最底价。而且还可以附加癌症二次赔，癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额，（间隔期3年，新发间隔期1年）30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症二次，5180，也是市场最底价。但是它有个缺点，咱们说高发的25种重疾是银保监会给定的，占到实际理赔的95%。但高发的轻中症，银保监会没给定：（点开看大图）大家会发现，相比于其他几款，嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。慢性肾功能障碍在轻症种比较高发，不保确实说不过去。而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性，糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们，尽量不要选嘉和保。2、无忧人生2020女性购买最优无忧人生2020如果不加心脑血管责任，是一款性价比非常高的产品，尤其适合女性购买。基础责任：113种重疾，赔一次，每次100%保额；25种中症，赔2次，每次60%/65%保额；50种轻症，赔3次，每次45%/50%/55%保额。额外赔付有优势，50岁前赔付150%的保额， 50岁-60岁确诊，赔付160%的保额，买了50万保额可以赔80万，属目前行业内最高。重要可附加责任：在可选责任中，最重要的无疑是癌症二次责任。无忧人生2020的癌症二次责任，相对比较完善：如果首次发生癌症，只要在3年后再次确诊癌症，包括新发、复发、转移/扩散、持续/仍未治好，都可以获得基本保额120%的赔付。如果首次发生非癌症，比如急性心肌梗塞（赔了50万），只要180天后查出患癌，也可以获得保额120%的赔付，第二次赔60万。不建议附加心脑血管二次赔：12种特定心脑血管疾病可以赔2次，100%保额，但是，两次心脑血管疾病之间必须间隔3年，而且不能是同一种疾病。对于心脑血管来说，同一疾病再次复发的概率，要远远高于不同疾病发生的概率。因而实际实用性较差。最后看保费：从基础责任来看，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，无忧人生2020 5505元。 30岁女，无忧人生2020 4940元。（考虑到60岁前150%保额，应该是女性目前最划算的）但是，如果加上癌症二次责任就不算便宜了，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，加癌症二次是6270，增幅13.9%30岁女，加癌症二次是6055，增幅22.5% 癌症二次责任保费稍微高了些。综合上面几点，对无忧人生2020的定位，应该是女性购买为佳的产品。男性的话，在目前的产品序列中，有更好的推荐项。而且无忧人生2020还有个姊妹款优惠宝，责任上非常像，产品定位也非常像，比较适合女性购买，在此就不多赘述了。3、钢铁战士1号：男性购买最佳达尔文2号下架后，三峡人寿紧接推出了一款钢铁战士1号，这两款产品保障几乎一模一样，唯一的区别是钢铁战士1号多了一个心脑血管二次赔责任。钢铁战士1号就有点达尔文2号升级版的味道。基础责任：重疾赔1次 ，60岁前出险，能多赔50%保额，50万保额能赔75万；轻症赔3次，每次赔40%保额，50万保额能赔20万。轻症还多了5种特定心血管疾病的复发保障，如果得过一次特定心脑血管疾病，间隔1年后又得了同一种，还能再赔一次。由于男性患心血管疾病的概率更高，事实上对男性就更加实用。中症赔2次，每次赔60%保额，50万保额能赔30万。重要的附加责任：一是癌症二次赔责任；首次重疾非癌症，间隔180天后再患癌症可赔120%保额，首次重疾为癌症，间隔3年再得癌症赔120%保额。从下面的保费比较我们会看到，钢铁战士1号的癌症二次责任，更适合男性购买。二是心脑血管二次赔责任；5种特定心脑血管疾病，赔2次，120%保额，不论首次重疾是否为心脑血管类疾病，间隔期都是1年，这一点就比无忧人生2020好。而且也不要求两次必须为同一种心脑血管疾病。不过，加上这项责任相对较贵，如果30岁男性，50万保额保终身，30年缴费，不附加心脑血管责任，5485元；附加心脑血管责任，6350元，保费贵了16%，有预算，再考虑该责任。最后来看保费，从基础责任来看，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，钢铁战士一号 5485元。 30岁女，5270元。如果加上癌症二次责任后，50岁保额，保终身，30年交，30岁男，加癌症二次是6000，增幅9.3%；30岁女，加癌症二次是6305，增幅19.6%。 综合保费来看，男性购买钢铁战士一号为佳。4、超级玛丽2020MAX：特定年龄额外赔付+可附加心血管特疾2次赔男性购买为佳在达尔文二号下架以后，超级玛丽2020MAX是男性的最佳选择之一。超级玛丽2020MAX基本责任，110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；60岁前，赔付150%的保额，50万保额赔75万。中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保额赔22.5万。在这个设定之下，50万保额，30年交，保到终身，30岁男，每年5460元；30岁女，每年5100元。而超级玛丽2020MAX还有一点特别之处在于，它不仅能癌症二次赔，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病，也能二次赔付。而且无论是癌症二次赔，还是心血管疾病，Max第二次都是赔120%。一般来说，男性的心血管疾病更为高发，因而男性可以考虑这款，30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症和心脑血管二次，6320元。在19年5月份，芯爱一号今年也出现过类似责任，需要8100元，现在来看，直接贵了28%。产品更新太快了，也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。5、康惠保2020：曾经的性价比之王，再度升级“康惠保”系列，作为百年人寿的招牌产品（甚至是互联网保险的招牌产品），这两年可谓是风光一时。去年10月份，康惠保又迎来了最新的升级，变身康惠保2020。（具体测评）这款新产品，无论从哪个角度看，也是非常能打的。1、基本保障100种重疾，赔1次，赔付100%的保额。此外，康惠保2020在投保前10年患重疾，还会额外赔付50%的保额，买50万保额能赔75万；投保第11-15年，额外给付35%保额，50万保额赔67.5万。20种中症，赔2次，每次赔付60%的保额，50万保额能赔30万，35种轻症，赔3次，赔付比例分别是保额的35%、40%、45%；50万保额能赔17.5万/20万/22.5万.50万保额，保终身，30年缴费，30岁男是5265元，30岁女是4845元。在同类产品之中，也是一流。如果从基本责任来看，康惠保2020是绝对的五星级产品。2、癌症二次保障所谓癌症二次责任，指的是在得了癌症拿到理赔，一段时间后，癌症的新发、复发、持续、转移，能赔第二次。老王得了胃癌赔了50万，3年后老王的胃癌还没好，就还能再赔50万。虽然说不及嘉和保便宜，但也是不错的，50万保额，保终身，30年缴费，30岁男是5660元，30岁女是5680元。3、特定重疾保障康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病。一旦得了这些病，可以多赔保额，男女特定重疾多赔50%，50万保额赔75万；少儿特定重疾多赔100%。50万保额赔100万。具体从病种来说，包括这些：在上表中，加上特定疾病多赔保额责任，男性贵了5%，女性贵了3.6%，孩子贵了5%-7%。可以说是非常良心的价格了。从上面分析可以看出，康惠保2020沿袭了曾经的良好作风，可以放心下单。6、健康保2.0：重疾津贴非常有特色健康保2.0是目前男性购买保费较低的重疾险。重疾100%保额，赔1次；中症50%保额，赔2次；轻症30%/40%/50%保额，赔3次。从保费上看.30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，健康保2.0是5199。有一定竞争力。而且在可选责任中，尤其建议重疾医疗津贴一项：因为它太实用了。在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，相当于再增加了50%重疾保额。比如，30岁的老王买了50万的健康保2.0，附加重疾医疗津贴，2年后不幸确诊重疾，赔了50万后，确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；该重疾治疗后仍需长期治疗，他在第2、3、4、5年，也分别拿到了5万。到手津贴总计25万，加上重疾赔付的50万，老王一共拿到了75万。（公子给保险公司打电话确认了，治疗行为需为必要，医院需为二级及以上公立）包括癌症、脑中风、终末期肾炎在内，绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。长时间的治疗损耗，最好能有不断的资金储备。这时候如果有重疾医疗津贴，就相当于生着病，还有人给发“工资”。每年拿着这钱，可以安心养病。而且男性买这项责任非常合适。30岁男性，买50万保额为例，保至70岁，30年缴费，不附加津贴的保费为3257元，附加津贴后价格为4106元，相当于增加了50%保额，保费贵了25%，比较划算。（女性这项责任价格偏高，不建议）健康保2.0是目前价格最低的重疾险之一，而且还有住院津贴。进可攻，保上重疾津贴；退可守，只保基本责任。可以入手。7、超惠保裸重疾最低价如果要最基础的重疾保障，超惠保是最便宜的。只保障重疾，50万保额，30年缴费，保终身，30岁，男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。是裸重疾中最便宜的。另外，这款产品的健康告知也很宽松：对BMI、吸烟、怀孕都没有问询；乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保；对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保；肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……大家保险成立以来，目前正处在推广期。所以需要一款产品提振士气，超惠保就担任了这个角色，也是不错的产品。因为本期产品确实有点多，给大家一个参考意见吧：（具体配置要看大家健康和财务状况）1、从实用性上讲，最为推荐的是无忧人生2020和钢铁战士1号。无忧人生2020在50岁前能赔150%的保额，51-60岁前能赔160%保额，女性购买为佳； 而钢铁战士1号60岁前都能赔付150%的保额，男性购买为佳。做高了年轻时的杠杆，保费还不贵，实质上就是在隐形降价了。2、如果不介意责任稍微欠缺，嘉和保最便宜。如果大家比较在意保费便宜，嘉和保肯定是首选，但是啊，嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项，像公子这种强迫症，这类产品，心里就会长了根刺，如果大家不在意，可以选。3、保费最低，且保障较全的，推荐超惠保和超级玛丽2020pro。去掉嘉和保，男性相对底价是超级玛丽2020pro，女性相对底价是超惠保。价格敏感型的朋友们，可以选他们。总而言之 ，好产品层出不穷，直让人眼花缭乱，上面的几款产品，基本都是目前的最佳了，至于到底怎么选，公子只能说，符合健康告知，看着来电，皆可放心入手。如果还有细节上的问题，可以私信我，

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