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重疾险如何挑选比较好？

保费,责任,产品重疾险如何挑选比较好？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

重疾险如何挑选比较好？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

一、什么是重疾险？

重疾险，保障重大疾病，主要作用是弥补收入损失，如果罹患了重大疾病，并且符合理赔条件，保险公司按照合同约定一次性给付保险金，可用于治疗疾病、后期康复、家庭日常支出等。

比如买了50万保额的重疾险，如果得了合同约定的疾病（恶性肿瘤），符合理赔条件，就可以一次性得到50万理赔金。



二、重疾险如何挑选？

重疾险的种类很多，有保身故的和不保身故的，有定期的和终身的，有赔一次和多次的等，所以一定要根据家里得实际情况来选择适合自己的。

1、要符合投保要求

当然前提条件是自己的身体状况符合健康告知及其他投保要求。

如果身体状况有些小异常，那就要选择健康告知比较宽松的重疾险。

如果职业不符合，那就选择不限职业类别的等等。

最终就是要能买重疾险才行，不然没有任何意义。

2、保额设定

购买重疾险设定的保额一般是自己年收入的3～5倍。

买保险就是买保额，保额太低的话，没有太大意义，不能覆盖因重疾产生的相关支出。

3、预算情况

买东西都得有预算，保险也不例外，购买基础保障类的保险（意外险、重疾险、医疗险、寿险），预算一般占家庭年收入的10%～15%即可，建议不要超过15%，当然，最终还要看家庭具体情况。



4、选择什么类型的重疾险

本着通俗易懂的原则，对重疾险进行如下分类：

（1）按保障时间：保终身 、保一段时间；

（2）按现金价值：储蓄型重疾险 、消费型重疾险；

（3）按照赔付次数：赔付一次 、 赔付多次；

（4）按照重疾分组：重疾分组、重疾不分组；

（5）按照身故责任分组：保身故、不保身故。

预算有限的话，那就选择定期的、重疾赔一次、不保身故的重疾险；

预算充足的话，那就选择保终身的、重疾不分组、赔多次、保身故的重疾险。

当然，这也只是一般情况建议，具体买什么类型的要根据自己的实际需求。

三、保险服务问题

买保险，再一个需要考虑的就是保险服务方面，买对保险是一方面，能够顺利得到理赔也非常重要（如果遇到不合理的拒赔，保险代理人只能按照公司决定执行，没办法维护客户的合法权益）。

建议题主了解一下保险经纪人，可以提供投保前咨询、结合详细情况选定适合的方案、协助投保、保全、代办理赔、保单整理、保单检视等一站式服务。



而且保险产品非常丰富，保险经纪公司和市面上大部分保险公司有合作，可以根据客户的具体需要制定适合的保险方案，真正做到省时、省力、省钱、省心。

如果遇到不合理的拒赔，产生纠纷，保险经纪人可以站在客户的角度，用自己的专业知识来维护客户的合法权益，为客户争取最大利益。

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希望以上内容能帮到题主，如有其他问题，可在评论区留言！

回答于 2019-09-11 08:43:50

我认为：重疾险这样挑选比较好。

一、重疾的主要分类。

1.按保障期限

重疾险按保障期限可以分为长期重疾险和短期重疾险，短期重疾也就是一年期重疾险。长期重疾险可以分为终身重疾险和定期重疾险。

2.按产品功能

重疾按产品的功能又可以分为：

a.不带身故责任的纯重疾。

b.带身故责任的单次赔付型重疾。

c.多次赔付型重疾。

d.特定疾病多次赔付重疾。

二、各类主流产品的特点及选择。

1.不带身故责任的纯重疾

这类重疾就是大家理解的消费型重疾，一年保一年，每年需要续保，并且保费随年龄的增长递增。年轻的时候比较便宜，但一到40岁保费就猛涨，最后总保费其实并不便宜。如果发生了风险就赔保额，没有风险就相当于消费了。这类重疾劣势是续保不稳定，产品可能会下架，万一身体健康出现变化后，可能在你最需要保险的时候反而被保险公司拒保，失去了购买保险的资格而出现裸奔状态，就很不划算了。

消费型重疾比较特殊，我觉得只适合两种情况：家庭经济比较困难，但又特别需要保障的人，可以先用它来过渡，等经济条件好转后再重新规划，毕竟有保障总比没有保障好。另一种情况是我们之前买过重疾，但觉得保额不足，急需加保，但预算又很有限的情况，这种情况就可以先用消费重疾来专门做加保，当然能选择长期产品加保才是最好的。

2.带身故责任的单次赔付重疾

单次赔付重疾就是被保险人首次罹患重疾保险公司赔一次保额，合同就终止。带身故责任，就是被保险人死了就赔保额，合同也终止。这类形态的重疾是最早市面的主流产品，条款没有优化前，许多人手里多数都是这类重疾产品，弊端是只要患过一次重疾，如果再发生风险就没有保障了，此生也很难再买到保险。

3.多次赔付型重疾

保险产品竞争激烈，是不断推陈出新的，近年保险市场出现了不同种类的多次赔付重疾。多次赔付重疾主要分为两类，分组多次重疾和不分组多次重疾，不论是分组还是不分组，同一种疾病通常是给付一次，不同疾病可以给付多次。对于分组重疾，同一组重疾最多给付一次，不同组可以给付多次。分组产品的设计理念是保险公司为了降低赔付率，所以对消费者利益来说不分组重疾更要优于分组重疾，但不分组产品价格更贵一些。

还有一种情况是将癌症单独分一组的重疾，这个形态也是更有利于消费者的。

现在重疾发病率虽然高，但治愈率也越来越高，因为医疗技术只会越来越先进。据显示凡是理赔过一次重疾的人都有强烈的愿望再购买重疾，但是已经没有机会了。所以相信2020年，多次赔付重疾肯定是保险市场的主流，客户的首选。

4.特定疾病多次赔付重疾

这类重疾主要针对一些高发疾病，比如癌症多次赔付重疾，从重症理赔中，癌症占比约为75%，发病率从40岁后呈指数增长，到80岁到达峰值。随着医疗技术的进步，带癌生存的患者也越来越多，但只要患过癌症的人，新发、复发、转移的可能性都比一般人更高。

本人家一个59岁的亲戚就是一个鲜活的例子，前年罹患直肠癌，治疗出院后并没有消停，医院随时进进出出。关键在时隔一年后又不幸罹患胃癌，做了胃部切除手术，直到现在还带癌生存。所以，癌症特点发病年轻化，生存率越来越高，对于有想要强烈转嫁癌症风险的人，或有癌症家族病史的人来说，购买特定疾病多次赔付重疾是非常有意义的。

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