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央行“降息LPR"，房贷每月能少交吗，有明白的财经人士吗？

利率,房贷,银行央行“降息LPR"，房贷每月能少交吗，有明白的财经人士吗？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：5

央行“降息LPR"，房贷每月能少交吗，有明白的财经人士吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

目前利率方式还没转为LPR+加点，所以对普通房贷族没有影响。

回答于 2019-09-11 08:43:50

央行下调了5年期LPR的利率，但是下调幅度低于市场预期，只降了0.05%。

尽管不及预期，但是此次下调LPR后，后续房贷减少的可能性大增。因为房贷利率在去年10月份做过一次调整，不同类型的人会有些差异。

LPR下调，房贷利率有下降的可能

新的LPR在今天公布，1年期4.05%下调0.1%，5年期4.75%只下调了0.05%。

这两个利率里挂钩房贷的是5年期LPR，也就是说，本次下调后房贷利率有可能会下降0.05%，之所以用“有可能”是因为还有一些变数。

房贷利率政策有调整，不同的人情况不太一样

对于不同的购房者来说2019年10月8日是个分水岭，在此前买房和在此后买房的人情况稍有不同。




先说在此之前买房的人，他们的基准利率挂钩的是5年期的贷款基准利率，到今年3月份时需要做一次选择，要么把房贷利率换成固定利率，要么换成挂钩LPR。如果选择的是挂钩固定利率，那么LPR再怎么调整跟他都没有什么关系。如果选择挂钩LPR，那么，到明年年初就要按照当时最新的LPR调整一次房贷利率。




对于2019年10月8日以后买房的人，他们签的合同本身就是挂钩LPR的，房贷利率的调整周期是1年，也就是说，他们从自己买房开始往后算1年才能按照当时最新的LPR调整一次房贷利率。

最终的房贷利率调整要看整个周期里的，此次下降后依然有变数

对于跟随LPR的人来说，每期的房贷利率要固定至少1年，一年时间里LPR可能会浮动很多次，也有可能一动不动，所以，此次下调0.05%并不意味着明年的房贷肯定会减少，也有可能后面LPR重新上来了，反而要增加月供。




我们假设一年后的LPR依然是现在的4.75%，现在的5年期贷款基准利率是4.9%，那么，3月份换合同后能减少多少月供呢？


我们假设一个100万的房贷，按照20年分期:

4.9%的基准利率算，每个月按揭6544.44。

现在按照新的LPR4.75%算，每个月按揭6462.24。

差额82.2。




也就是说，如果后续LPR不调整，到利率变更周期时，上述房贷的月供能少82.2元。

每个人可能会因为上下浮水平以及分期时长不同导致有差异，有些能少70，有些能少90，但是大致就在这个范围内。




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回答于 2019-09-11 08:43:50

下调LPR如何影响房贷利率?

对已经贷款的今年没有什么影响！按照惯例会在第二年一月一号调整客户的还贷金额，银行降息不会立刻体现在你的月供上。1、一般银行会每年初或底的时候，根据国家新的贷款利率会房贷客户调整还款金额；2、也有的银行是客户必须还款满一定的期限才会根据新的利率进行调整，有的银行每次利率调整期间的时间段也是有规定的，不是每个银行都一样。每个分行的规定也不一样。建议你咨询你的贷款银行。

LPR是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。以房贷为例，房贷利率=L PR+基点。

严跃进表示:“中长期贷款中，房地产贷款包括房地产开发贷款和个人购房贷款的比重相对大，所以LPR下调会使得后续房贷利率进一步下调，对于当前房企度过特殊时期、以优惠利率来促进项目销售等，都具有积极的作用。”

希望对你有所帮助！

回答于 2019-09-11 08:43:50

2月20日央行调整LPR，与房贷相关的5年期LPR由4.8%，调整为4.75%，降了5个点。但这并不意味着题主每月房贷会减少。

首先，房贷利率=LPR+浮点，浮点由各银行自行决定

目前房贷利率采用LPR为基准利率，浮点由银行自行决定，每个地方都会不同。

也就是说LPR降低了，浮点可能增加了，房贷利率还是没有降低。

这种是未签合同的，银行可以在签合同前更改浮点。而已经签了合同的，浮点不会再调整。

其次，已签合同的，未到调整时间，仍按照原贷款利率执行

对于已经签订合同的（就像题主这样的），银行不会再调整浮点（国家规定的，合同中也会有明确规定），那理论上贷款利率会降低5个点。

但是，房贷利率新规也规定了调整期限

一般1年为一个调整周期

到期后，自行与银行协商修改合同中利率

调整利率参考最近一个月的LPR

而具体调整日期和生效时间，在合同中应该有规定。一般情况下，会在次年的1月调整生效。

所以，2月20日降低了LPR，而题主调整周期还未到，将按照原有利率执行。那么题主的月贷并不会减少。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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