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作为自由职业者,要买社保吗?为何?
社保,自由职业者,养老保险作为自由职业者,要买社保吗?为何?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
另外,还有啊,好多商业保险,尤其是医疗保险,作为社保的有效补充,在投保前都会询问是否有社保或者农村新农合,如果没有的话,意味着你购买保险需要以更高的价格才可以。
所以,何必呢?
为了这么点钱,为自己找这么多麻烦,不值当。
赶紧买上吧,为自己,也为家人。
【@职场聊吧 职场聊吧,聊你我他。你且关注,我来输出。拒绝搬运,字字原创。不信,你进来看看。】
回答于 2019-09-11 08:43:50
我个人认为,无论什么行业,只要你有能力最好是买上保险,这样对你自己对家人都是一种交代。现在没有保障就跟裸奔没什么区别。声明我不是卖保险的[呲牙]
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果可以尽量还是买社保,因为社保牵涉到很多东西,例如落户,小孩上学,购房贷款等等,
回答于 2019-09-11 08:43:50
对于自由职业者,不仅需要购买社保,还需补充足够的商业保险,下面做一些具体的分析。
自由职业者购买社保可以获得哪些保障?
社保是公民的基础保障,根据参保身份可分为职工保险和居民保险,灵活就业人员可以根据自己的情况选择参保身份。职工保险和居民保险的责任范围的区别如下:
职工保险主要针对群体为在职人员,包含5项责任:养老、医疗、生育、工伤、失业,保费由企业和个人共同承担,以灵活就业人员身份参加职工保险只可购买养老和医疗部分(目前生育已经与医疗责任合并,但与在职人员具体责任有区别)。
居民保险主要针对未参加职工保险的人群,包含2项责任:养老和医疗
总的来说,职工保险的缴费更高,但享受的待遇更好,居民保险缴费压力更小,但相对待遇也会更低,区别如下:
养老部分,是对未来的规划,是退休后的生活的基本保障。灵活就业人员参照社平工资做为缴费基数,缴费档次从60%-300%(目前部分地区过渡性政策本年度最低为55%),缴费比例统一为20%,其中60%进入统筹基金,40%进入个人账户。居民养老由政策和个人共同承担,各地缴费政策不同,比如四川居民养老保险以社平工资为缴费基数,缴费档次从10%-50%,个人缴费比例为10%。两种身份养老待遇计算公式基本相同,都包含:基础养老金和个人账户养老金,其中基础养老金为主要组成部分,由统筹账户支付,原则为每年按社平工资为缴费基数缴纳养老金(即100%档),每缴费满1年计发1%的退休当年的社平工资做为基础养老金;个人账户养老金主要由个人账户积累决定。由于两身份的缴纳基数不同,因此养老待遇差异非常大。总结来说缴费越长,缴费基数越高,待遇越好。同时养老待遇还有最低的缴费年限要求,也就是享受养老金的门槛,在达到法定退休年龄时累积缴费不足15年,将无法享受养老待遇,退休生活收入将切断。
医疗部分,是对整个人身阶段的保障。灵活就业人员参加职工医疗保险需按月缴费,缴费基数为社平工资的80%,缴费比例为9.5%,根据各地政策不同,累积缴费满一定年限年达到退休年龄可不再缴费医疗保险。居民医保按年缴纳,各地缴费政策不同,不享受退休后免缴政策。同时在起付标准,封顶线,报销比例,自付比例上也有区别,总的来说,职工医疗保险缴费更高,但相对待遇更好。
社保的保障存在普遍的不足
我国社保的目标是广覆盖,低保障,因此社保对于所有公民一样,都存在普遍的不足,主要体现在养老和医疗的保障上。
养老方面,观察一个养老政策可以为退休人员提供什么样的退休生活,是否会遭遇老年贫困的尴尬,主要通过养老金的替代率进行观察。按照国际的惯例,要使退休生活水平不发生太大改变,养老金的替代率应该在60%的水平是比较理想的,但就我国目前的养老制度来看,由于很多历史的遗留问题,养老金替代率逐年走低,由已低于此水平,所以个人不能过于乐观,必须要尽早做好养老的补充,避免进入老年贫困。
医疗方面,我国医保险同样存在保障不足的情况,特别是对较高花费的疾病,个人负担比例高,压力大,很容易出现因病返贫的现象。所以补充医疗保障对于普通家庭一说比补充养老更为急迫。特别是对重大疾病,一方面是高额医疗费用的准备,另一方面是治疗期间收入中断的提前准备。
自由职业者购买的社保有哪些不足?
对于自由职业者来说,购买社保还有一个更大的不足是对意外的保障不足。由于目前工伤保险的参保人员仅为企业,无法以个人身份参保,因此必须自行承担意外的风险。但意外的风险对每个人都是平等的,而对于自由职业者,由于从事工作的性质不同,有些职业的风险可能更高于在职人员,所以补充意外险的保障非常有必要。
意外保险主要需要覆盖三个部分的责任:意外身故、意外伤残、意外医疗。按工伤保险赔付标准来看,一次性工亡赔付为上年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍,2020年的赔付标准847180元。伤残赔付则是根据伤残等级确定,较高等级伤残可按个人工资的一定比例领取伤残补助至退休年龄。仅这两项来看,在职人员的意外保障就远远高于自由职业人员。另外还需考虑意外医疗费用,目前医疗保险并不保障意外的医疗费用,仅在无法找到责任方的情况下才能通过医疗保险进行支付,所以意外医疗一块也有较大缺口。(关于工伤我的头条号中曾专门写过一篇分析文章,有兴趣的可以自行查阅)
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