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银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

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发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

其次看这个企业的管户网点，你在市分行营业部申请授信，分营大把优质客户，可能都不一定会重视你，去到一家没什么业务的支行，可能重点推动你的授信。

再次就是看企业自身经营情况，包括财务分析，外部信息查询，征信情况查询、抵质押物、担保情况、等。

最后就是银行审查员批了这笔授信自身不会被问责，主要看就是同业可比、授信用途合规，符合银行信贷条件，对企业授信的批复在授信管理手册里有据可循。

最后特别强调一点，经常有企业问，我拿4000万的抵押物给你，为什么不能贷2000万？不好意思，银行看的不是这个，银行授信审批首先是看你能不能还钱，你能还钱才会批给你，抵押物只是风险缓释手段，是万一因为不可控原因导致企业还不了钱，拿抵押物作为还款的第二来源。这种看法是因为银行和企业关注的点不同，银行看的是你能不能还钱，抵押物只是缓释手段，企业看的是我已经拿了抵押物给你。

回答于 2019-09-11 08:43:50

1、你现在我们这存1000万

2、你有资产抵押，比如房屋啊，厂房啊，之类的

3、股权质押，组好是上市企业的

4、别的不知道了

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行授信主要看贷款主体信用，其次看增信条件。

1、假如是主体经营性流动资金贷款，主要看重还款能力，即看企业实际经营流水、交易真实性、现金流是否健康及息税前利润是否能覆盖贷款本息，通过一系列的测算，利率期限等来测算企业可贷款额度。同时一般要求追加实物资产抵押或企业实际控制人连带责任。在此基础上，如果实物资产评估达4000万，按抵押率50%算，那么可贷款金额最高可以是2000万，但实际贷款额度最终由还款能力，即现金流来确定。

2、如果是房地产开发贷，还要考虑自有资金投入比例、项目四证是否齐全、项目未来销售前景及收入能否覆盖贷款本息，同时追加土地相关抵押，一般抵押率不超过60%。

回答于 2019-09-11 08:43:50

前银行信贷经理为您解答。

银行依据什么条件给一家企业提供授信额度？

师出有名：借款用途

要取得银行授信首先最基本的一点是：贷款用途是什么？

贷款用途必须具有：“合法合规性、合情合理性”。举个例子您就明白，一家做进出口贸易的公司申请银行贷款用的理由是“进军房地产开发”，贸易公司具备房地产开发资质吗？理由不合规；一家食品加工企业申请银行贷款的理由是“炒股”，贷款可以用作炒股吗？不合法。

贷款用来吃喝供个人生活娱乐？那更是不行的！

因此，一家企业申请银行贷款的基本一条是正当的借款用途。

日常经营：稳定平顺

这其中日常经营又包括以下几类：

1.生产经营：生产产能足、环保达标、安全达标、质量达标。

2.销售环节:销售稳定、上下游客源稳定充足、回款及时有序。

3.财务管理：账目清晰、纳税及时、操作规范、现金流稳定、利润表资产表负债表真实且更新及时、无违规账目往来等。

4.高层管理：管理者思路清晰、无不良嗜好、管理水平能适用企业成长扩张、无重大不良记录。

部门设置完善、合理。

5.司法层面：公司及高管不涉及重大司法诉讼。

6.负债担保：负债率合适（不过高）、对外担保无重大不良、担保圈稳定没有债务隐患。

7.员工层面：员工工资发放及时不拖欠、工人保障足、社保正常缴纳。

清偿能力：日常回款+抵押/担保/质押

银行借出去的钱肯定想着安全收回来，谁都不想产生坏账造成损失。日常回款（稳定的现金流）是第一还款保障；抵押/担保/质押是万不得已时的第二还款保障。

第一、日常回款（稳定的现金流）

稳定的现金流是一个企业长远发展的血脉，也是清偿贷款的第一还款保障。

第二、抵押/担保/质押

万一现金流出现问题或者企业生产经营中某一个环节出现问题，那么抵押物/担保人/质押物都是还款保障，银行可以变现抵押物/质押物或者要求担保人代偿，以此来止损。

以此，足值的抵押物/质押物，强有力的担保人是保障回款的第二保障。当然，抵押/担保/质押可以组合适用。

总结

以上就是对一家企业授信额度定为多少的综合考量，在实际操作中肯定要比书面写出来的要复杂的多。我国银行业经过几十年的发展，业务水平和从业人员的业务素质都有了很大的提高，经验是一辈辈银行人经历积累下来的，当然还有很多不足的地方需要我们不断的去完善创新。

我是中年老刘，每天与您聊财经，喜欢的朋友关注我哦，欢迎留言交流、点赞。

回答于 2019-09-11 08:43:50

给企业授信多少，取决于三个因素：企业需要多少钱，企业能还多少钱，还不上能赔多少钱。

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