您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

企业,银行,贷款银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

面对企业申请贷款，银行一般会有两层考量：第一层是能不能给企业贷款；第二层是能贷多少钱。

一、能不能给企业贷款

能不能给企业贷款主要考量以下几个方面：

第一、经营情况

企业的经营情况决定了能不能获得银行的贷款，此处的营业情况主要指的是企业所处的行业、行业前景，营业能力等定性的因素。如果行业没有前景或者过剩会被拒绝。如果经营时间较短也会拒绝。

第二、信用情况

考察企业的信用情况，主要从企业征信和企业主以及实际控制人的征信来判断。如果征信出现负债较多，逾期违约较多，就会被拒。

第三、舆情

舆情除了最近涉及的新闻媒体事件外，还有一些涉诉情况，如果情况比较严重，也是会被拒绝。

以上这些要素是银行最主要考虑的因素。过了上边那几关，银行才会考虑下一个，能贷多少钱的问题。

二、能贷多少钱

几乎所有授信业务的大逻辑都是盈利减负债。现在很多网贷，宣称根据手机号就可以授信，其背后的逻辑还是通过手机号来判定盈利情况，然后根据大数据来判定负债有多少。

判定企业盈利多少，最直接的办法就是查看财务报表，纳税申报表等。传统的小微授信也有三表，水表，电表税表。它们的目的都是为了直接证明或间接佐证盈利收入。

对于负债多少，银行评判的标准主要有两个，一个是征信上显示的负债，一个是财报的负债。这两部分负债留住相同负债，加上不同的负债就是总负债。

总结：

能贷2000万，至少一年的盈利减去当年应该支付的贷款应该大于2000万。与此同时还要有足额的抵押物或有合适的担保企业。

回答于 2019-09-11 08:43:50

给企业提供2000万元的授信额度，银行对企业的要求很多，各个银行的要求各不相同，但基本集中在以下几方面:

1、企业的年销售额，最起码为授信额度的1.5——2倍，即年营业收入要达到3000万到4000万元。

2、企业主要帐户流水即在基本帐户上每年商品进货付款加出货收款的金额合计要大于2000万元。

3、资产负债率在60%或55%以内。

4、年净利润在150万元以上。

5、抵押物的评估价要达到4500万元或5000万元以上。这个抵押物要看不动产的性质，居民住房的抵押率在评估价的70%-80%，公司办公楼的抵押率在评估价的45%-55%，商铺、厂房、土地的抵押率在评估价的40%-45%，其他如设备、车辆、工程机械的抵押率也很低，大多不会超过评估价的45%。

6、除以上条件外，公司的信用评级，主要股东的个人征信、配偶的个人征信也会影响授信额度。

7、有的银行为了防止企业的财务报表造假，还会要求企业提供各种稀奇古怪的数据，比如三年的房租、水电费、企业员工的五险一金等等。

总之，国内银行经过几十年的发展，加上汲取国外银行的经验和管理方法，已经形成了较为成熟的一套风险管理模式，能最大限度地降低自己的贷款风险，但不管怎样万无一失，总会有企业通过各种办法绕过银行风险监管，因此在贷款后还存在着银行的贷后审查以及对企业的过程风险监控。所以贷前的各种条件也不能完全覆盖和避免贷款风险。

回答于 2019-09-11 08:43:50

您好，《公司信贷》教科书中有详细的介绍，银行从业资格考试教材，主要有以下几点内容：

(1)明确和计量借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，并对借款原因进行分析；

(2)通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险；

(3)借款企业对借款金额的需求；

(4)银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；

(5)贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由高级银行主管人员为贷款组合所制定的贷款敞口额度；

(6)关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。

图片来源于网络。




回答于 2019-09-11 08:43:50

我从事银行信贷工作十多年了，给很多企业放过贷款，您提出的问题：银行给予企业2000万授信的依据，我认为主要有如下几个：

一、企业本身无不良信用记录，信用好，所在行业符合信贷鼓励政策。

二、申请授信用途合法、合规、合理。

三、企业经营情况较好且经营规模要与授信额度匹配。如果是制造业，可理解为该企业技术力量强、生产正常、产品有市场竞争力、盈利能力较强、上下游供应链畅通等。

四、财务状况良好且相关财务指标与授信额度匹配。比如流动性指标、现金流指标、周转率指标、负债率指标、盈利能力指标等符合银行的要求。

五、提供银行认可的担保措施。担保措施可以是土地房产等固定资产抵押，也可以是动产、权利质押，第三方保证等。

以上供您参考。

 1/3    1 2 3 下一页 尾页