您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识

银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

企业,银行,贷款银行是根据什么条件来给一家企业提供2000万授信的？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

回答于 2019-09-11 08:43:50

前银行审批部门员工来回答。

银行有一套完整的《授信管理办法》，来综合决定企业是否能获得2000万贷款。

首先，要事出有名，就是钱用来干嘛，为什么要用这么多钱，现在企业自己有多少钱，还缺多少钱？缺口太大或太小都不合适。比如是用来建房子，那还缺一亿，银行借2000万也是修烂尾楼，打水漂了，银行不会批准。又或者，测算下来缺口只有1千万，那银行也不会给你2千万。再者，现在企业想拿下一个新项目，自己账上一点钱都没有，没有自有资金，银行根本不信你有启动项目的能力，也是否决。再者，是不是有抵押物，是否足值。2000万的贷款，如果抵押物是土地，至少要4000万的土地；抵押物是商业房产，最多可以打七折。当企业还不了钱，可以卖担保物来抵债。又或者企业是集团子公司，能找到母公司担保，或者花钱请第三方担保公司来担保。担保的意思就是企业还不了钱了，担保人负责无条件还钱给银行。担保物和担保人都减小了银行的风险，提高放贷意愿。并且，企业的历史信用状况好不好，和金融机构的历史合作状况。比如一个项目，甲乙丙四个银行都正在和企业合作，那丁银行看情况也会和企业合作，审批贷款。如果一家银行都没和企业合作过，那银行肯定是谨慎的。记住银行只会做锦上添花的事，不会雪中送炭的。

银行根据以下四大类条件，综合评估是否对企业进行授信：

企业本身：所在行业、企业规模、关联企业、当前生产经营情况（实地查看生产线产能）、历史经营数据和财务状况（分析财务报告，对财务指标进行分析，评估企业资产负债比例、现金流情况、盈利能力、债务偿还能力、周转能力等等）、和同业的比较，还有企业的历史信用状况（通过征信查询）。

管理人员：法人代表和管理人员的素质、从业经历、管理水平、风险意识、公司治理现状。

贷款条件：贷款的品种、贷款用途、资金缺口测算、贷款期限、还款来源分析、还款方式。

外部增信措施：是否有抵押物（房屋、设备、生产线、土地等等）及抵押物价值；是否引入担保人，包括业务往来公司、集团母公司、或外部第三方担保机构（专业担保公司）。

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行对一个企业的授信，是一项综合的工作，当银行决定对一家企业进行授信的时候，惯例做法，都要进行“信用评级评定”之后，在综合客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定出最终合适的“授信额度”。

这种授信，一般也分2种形式：“一次性授信”和一定期限内的“额度授信”。2种授信的参考标准区别不是太大，但一定期限内的额度授信可以参考企业的经营类数据比例更高一些，而一次性的授信更多倾向于“资产抵押”。




客户授信额度由信用评级确定的客户信用上限、申请额度、金融资产、总资产以及公司剩余可用授信额度等因素共同确定，对于一个经营规模较大的企业来说，企业评级相对是个“工作量比较大”的事务，如非特殊或长期需要，无需进行企业等级评定。


具体对应2000万的额度，可能算不上实力型企业，按照银行的常规做法，无疑比较倾向于“简单化”的模式，即，主要以资产抵押的办法来核定“在需求额度之上，根据行业抵押率计算并由企业提供足够的抵押资产”即可。

厂房机器设备类固定资产一般综合抵押率大约60%~70%左右（设备资产略低），因此，该企业如需2000万左右的“贷款额度”，能提供大约3000万左右的厂房、设备等银行可接受的资产作为抵押，在其他财务指标无较大不健康的情况下，大概率会获批通过。

如果企业现金流很足，超出同行业平均水平的情况下，抵押资产部分银行也有可能酌情减少，而附加销售款（流动资金）同时作为担保。

回答于 2019-09-11 08:43:50

一是企业经营情况，即企业的赚钱能力；二是企业的担保能力，即针对该贷款提供什么抵质押物；三是该笔贷款的实际用途，即企业交易的真实性。

回答于 2019-09-11 08:43:50

说的明白点就是找行长谈，给好处费，要不然就是做梦了，当然写个问题本身就不成立

回答于 2019-09-11 08:43:50

主要看还款能力、合规风险两方面。

还款能力就是指看企业的经营情况，所属行业，能不能还钱。主要看企业财务报表，银行流水，倒推企业现金流情况，同时辅助参考企业上下游结算、参考企业以往征信记录。

合规风险主要是指银行批了这笔授信会不会出问题，银行人员会不会被事后监检查出问题，主要包括测算企业贷款需求、同业可比，授信资金用途等。

具体说到企业2000万授信，首先看企业行业分类，看是不是符合银行的准入条件，是不是限制性行业。例如房地产开发贷，很多银行自身集中度超了，正在压缩规模，那这家银行就不一定能批，例如一家批发贸易型企业，在A银行属于限制性行业，谨慎介入，在B银行可能正在推广链式融资，那这企业去B就批的可能性大。

 2/3   首页 上一页 1 2 3 下一页 尾页