您现在的位置: 首页 > 网站导航收录 > 百科知识百科知识
大额存单不靠档计息了吗？为何？
存单,银行,存款大额存单不靠档计息了吗？为何？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：5
2.把风险留在了银行系统内部
投资期限和投资收益率是成正比的，期限越长税率越高，但是智能存款和高档机器改变了这种趋势，在短期内获得高收益成为了现实，这明显是不符合市场行情的。举个极端的例子来讲，如果大部分客户存这种随时可以支取利率又高的产品，那银行就不得不留存大量的备付金，来应对客户的支取，也就是说银行没有办法进行长期的投资，利润哪里来呢？明显是银行进行了垫付，其实就相当于高息揽储，这样银行自己的风险越来越高，最后受损失的还是存款人。在化解金融性系统风险的背景下，监管部门肯定是要进行调控的，原则上讲我们允许商业银行倒闭，但是这种风险代价太大，没有人愿意看到这种情况发生。
3.避免脱实向虚，和国家政策导向不一致
在目前的经济状况之下，支持民营经济和小企业的发展是国家的大政方针，其中创造融资环境是其中重要的一环。现在经济周期处于下行状态，GDP增速连年下跌，如果商业银行在这种情况下还提高存款利率，把存款都凝固在银行内部，那社会上的资金就会更加短缺，从另外一个层次上讲，银行的存款成本高了之后，贷款利率肯定也要相应提高，中小企业的融资成本更高了，这既不利社会的经济发展，也不符合国家的政策指引。
回答于 2019-09-11 08:43:50
应当是受智能存款牵连所致，但去查央行或银保监会官网却得不到有关公告——应当是央行窗口指导。
2019年智能存款泛滥，几乎每个银行或用户都偿到了甜头，利率一浮再浮，短期存款利息收益都要超过货币基金了。然而，货币基金当日能到账金额才不过是1万，难道定存的流动性要强于货币基金吗？
显而易见，所谓的智能存款，实际上并不是完整的存款，而是变相的存款，为“创新型现金管理类产品”。然而，人们却将其认为是普通的存款产品，其本身就面临被整顿风险。
倘若它就是存款产品，这无疑是变相的大幅拉高活期存款利率，对银行经营带来极大的冲击，同时也拉高了社会成本；倘若它不是存款产品，却挂着存款的名号，不免有误导嫌疑——不管它是不是，被整顿风险都大。
银行是最怕被过渡挤兑的行业之一，负债率极高，而智能存款流动性却表现得像活期，谁为流动性承担风险呢？
智能存款不能销售，同样靠档计息的大额存款受其牵连，以致其能销售但不能靠档计息。但大额存单目前暂停靠档计息，并不预示未来不可靠档计息，毕竟找不到相关官方公告。
回答于 2019-09-11 08:43:50
靠档计息涉及到的是大额存单提前支取的问题。各银行的计息方式会不一样，但目前还是有银行的大额存单提前支取的计息方式是靠档计息的，比如民生银行，兴业银行
兴业银行提前支取利率：按照实际存期对应的靠档期限的基准利率的1-1.5倍上浮。
靠档计息其实就是根据持有期限的长短确定其计息的利率，一般是以各期限定期利率为参考。
当然，也会有直接按活期储蓄利率计息的银行，比如农业银行，华夏银行，平安银行，中国银行。一般是支取部分按支取日该银行公告的活期储蓄存款利率计付利息。其余部分到期时按大额存单开户日约定的存款利率计付利息。
也有通过扣除利息的方式计算利息，比如建设银行：
另外，同一银行不同产品的计息方式也会有区别，广发银行大部分的大额存单的计息规则是靠档定期存款同档次央行基准利率上浮52%，但也有部分是以活期储蓄利率计算。
综上，一般计息方式有按活期储蓄利率计算，或靠档计算（一般是靠普通定期存款利率，但也有极少部分是靠上一档大额存单利率），以及扣除利息的方式。
大额存单的付息方式分为到期一次还本付息和，定期付息到期还本两种方式。定期付息不存在靠档不靠档的问题，因为利息已经是定期支付了。
而到期一次还本付息方式，是需要关注靠档问题的。所以要想自己的利益不受损，购买前一定要仔细阅读银行大额存单发行公告或者产品说明书中关于提前支取的说明。
此外，提前支取需要注意的是，支取后剩余部分需满足该产品的最低起存金额，不然会被强制销户。
回答于 2019-09-11 08:43:50
但目前为止，相关管理机构并没有明确表示大额存单不计息，现实了解的情况看，各大银行的大额存单理财产品均处于正常状态，也未见任何具体公告。
01
而题主所言，我想你应该是误解了12月27日银保监会发布的相关通知。
12月27日。银保监会、人民银行发布《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知（征求意见稿）》（以下简称《通知》），加强对现金管理类理财产品的监管，同时设置一年的过渡期，防范银行在过渡期结束前集中抛售资产出现断崖效应。
而银行大额存单，其实质就是一种现金管理类产品。
02
现金管理类产品，是指仅投资于货币市场工具，每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或银行理财子公司理财产品。极易引发投资者在某一利空或者传言的赢下，集中赎回而导致流动性风险，风险外溢性强。2018年已将，该类产品规模已达4.5万亿，引起了管理层的注意。
03
银行理财发行的现金管理类产品由于没有细化的监管要求，其在投资范围、投资集中度和流动性管理等方面较“宝宝类”货币基金限制更少，其竞争优势更为凸显，也成为资管新规发布后，银行理财转型的主要发力点。从而规模猛增。
上一篇：遇到困难你会向朋友寻求帮助吗？
下一篇：返回列表
相关链接 |
||
| 网友回复（共有 0 条回复） |