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一家三口买保险多少钱合适?有什么好的推荐?
家庭,意外险,保费一家三口买保险多少钱合适?有什么好的推荐?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
随着生活水平的提高,生活观念的改变,大家对于保险产品的看法和需求有了新的改变。
原先我们都觉得购置保险是一件很不划算的事情,生病的概率低,白花花投这个钱不值得。但是近年来,随着社会的迅速发展,大家年龄的增长,患癌症几率的大幅度提升,发生意外的概率也在逐年增加。一个家庭一旦有一名成员发生意外,昂贵的医疗费用随时都会把脆弱的我们给击垮。这时候一份保险就能起到关键性的作用。
那么一家三口人应该如何配置保险类产品,每个月保险支出占收入的比重为多少较为合适?对于种类众多的保险标的我们又应该如何按照优先等级进行排序?
01.家庭月收入的 3% 配置保险比较合适
有些朋友觉得配置返还类保险比较划算,投入了资金不仅能够为自己和家人的健康以及安全加一道“保险栓”,投入一定年限之后还会将资金悉数返还,这看起来不是稳赚不赔的买卖吗?
这类返还保险的保费往往是普通消费险的 10 倍!
浮云君在支付宝的【蚂蚁保险】页面找了一款重疾险,勾选满期返还每月需要支出的保费金额是不勾选的整整 10 倍多。
(勾选满期返还)
(不勾选满期返还)
原本一个家庭成员每月的保费开支只需要 20 元,硬生生加了 10 倍变成 200 元,这样的支出对于很多家庭而言还是比较难以接受的。更何况,货币是在不断贬值的,假使 20 年后把保费悉数返还,经过这么多年通货膨胀的洗礼,这笔钱也早就不值钱了。
在浮云君看来,每月保险的支出占当月总收入的 3% 较为妥当,费用不是很高,对于家庭财务状况也不会形成太大的影响和压力。
一般性的工薪阶层,三口之家,两个劳动力一个月的收入扣除五险一金,到手的工资能有 10000 元,已经能算得上是小康家庭了,3% 的费用也就是 300 元,平均每人 100 元,这样的开支还是较为合理的。
02.家庭对于保险产品如何依照重要性进行配置?
购买保险也是需要结合家庭实际情况、按照重要性和优先等级进行妥善配置的。盲目进行配置不仅关键时候派不上作用,还会浪费家庭财富!
(1)优先配置重疾险
家庭财富的最大“黑天鹅”是什么?对于我们普通人而言,还是癌症、重大疾病这些发生的可能性大一些,对于家庭经济的危害和风险也非常之巨大,这是我们首先需要预防的。
之前网上不是流行“
996.ICU
”这样的说法吗?也就是在调侃那些工作强度大、薪水很高,但是一旦趟进了 ICU,赚的钱或许根本经不起花这些朋友们的尴尬处境。重大疾病是家庭财富危机发生的最大导火索,大部分发生重大疾病的家庭几十年攒下的资金都会顷刻间被清零。其他保险都可以不买,但是重疾险一定要进行配置!
(2)其次,给家庭顶梁柱配置意外保险
三口之家的经济来源全靠两个顶梁柱在支撑,上面可能还有至少 4 - 8 个老人需要赡养,要是顶梁柱发生了意外,家庭财务状况应该如何维持?一个家或许就会在顷刻间遭遇土崩瓦解。重疾险在身故后的确会返还,不过也就仅仅是很少的一部分,帮不了太大的忙。
这个时候,意外险就显得尤为重要了。一般的意外险理赔的额度都在 50 万、100 万的量级,在家庭顶梁柱发生意外之后获得了这样一笔赔款,还是能给遭遇不幸的家庭带来些许的慰藉的。也能在一段时间内,不至于降低家庭的生活质量,不至于让一场意外使得家庭从此返贫。
(3)最后,还有闲余资金的话可以尝试配置养老保险、寿险、乐业险作为补充
如果还有余力,家庭收入还是较为可观,那么可以尝试自己配置一些养老保险,比如支付宝上的全民保养老金产品。按照目前缴纳的社保,退休后所能领取到的退休金数额仅仅只能满足自己的基本温饱,想要退休生活有一定的品质还是需要自己额外缴纳一份养老保险的。
此外,寿险、乐业险作为保险的一种补充,也能更大限度地健全家庭的保障体系,一旦发生与之相对应意外,能得到更多具有针对性的保障。
总结
保险真的很重要,现在的居民已经被房贷、车贷、巨大的生活成本压得喘不过气,万一不幸的事情发生在自己和家人身上,后果是非常可怕的,很可能一个原本幸福的家庭会因此而破灭。
所以配置一份保险虽然仍旧无法阻止意外的发生,但是在灾难发生之后,却能给我们带来一丝慰藉,给原本已经遭受重创的家庭带来一丝喘息,不至于因为一件意外,导致一个家庭因此破灭。
回答于 2019-09-11 08:43:50
其实,买保险就是对家庭财产的一种规划跟保障。所以买保险,一般以家庭为单位来计划保障。保额跟保费基本正比。如果是富有家庭,可以按照家庭主干总收入的5-10年收入计划保额,如果是中端家庭,可以做常规计划,就是所谓双十原则,普通家庭就需要精算计划了,分段做保险规划。多少钱一般就是家庭年收入的5%-10%,含车险在内!
回答于 2019-09-11 08:43:50
买保险,一般是指买商业保险,而不是社保医保。社保医保叫“交保险”,所以要搞明白什么是商业保险,要自己独立理解,我的理解是商业保险是一种对赌合约,买保险的人与保险公司的对赌,合约内容由保险公司定,保险公司根据发生概率算赔率,以疾病类保险为例,发生概率低的疾病,保险公司就会给高赔率,发病概率高,赔率就会低,低赔率的保险,是最不划算的,要就以少量资金买低概率的重大疾病,相当于把重大疾病的费用变成小病的费用,特别是一旦发生,可能产出自己承受范围的,最值得买,但前提是不能买太多金额,少量金额买赔率高的保险,也只是少量的钱亏损,值得,如果没有发病发生,保险公司高兴,自己也高兴,亏一点点钱而已,但是身体健康。
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