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一家三口买保险多少钱合适?有什么好的推荐?
家庭,意外险,保费一家三口买保险多少钱合适?有什么好的推荐?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
一家三口买保险多少钱合适?有什么好的推荐?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
建议总保费不超过家庭年收入的10%
比如,家庭年收入15w来算。
正常保险配置按照年收入的10%左右来买压力不会太大。(具体还是要根据实际情况)
这么来看的话,年保费在1w-1.5w比较合理的了。
仅今年以来,已经有上千个家庭来肆公子团队咨询了,
其中最大的群体就是30岁左右的三口之家。
这类家庭里的夫妻,可以说是伴随互联网成长的一代,在互联网上为自己配置保险的意愿更强。
而且人到30,成家立业,买房买车,也有了自己的小baby,
既处于幸福的三口之家的起点,
也体会到了上有老下有小,房贷车贷的艰辛。
如何维系这个家庭的安全,成为他们思考的重要命题。
于是,把买保险这件事情提上了日程。
可是,说起买保险,大多数人却是一头雾水。
市面上保险品种纷繁复杂,保险产品良莠不齐。
咋办?
公子这篇文章,就是为这类家庭铺的一条路,
方便大家明确保险需求,一次性买对保险产品!
我们拿一个典型样本做一个需求分析:
男,30岁;女,28岁;孩子今年刚出生,有房贷车贷150万。
他们该如何买保险?
我们首先要明确,保险,保的是风险。
它可以,把我们无法承担或不愿承担的风险,转嫁到保险公司。
那么,什么叫“无法承担”的风险?
以上面的三口之家为例,
假设夫妻双方有一方死亡,那么房贷由谁还?子女由谁养?
我们大概需要多少钱,才可以等价于这个劳动力。
这话说出来挺残忍的,但这是“无法承担”的事实。
再假设家庭成员患癌,
能否有足够的钱治疗?
如果治疗和康复周期较长,家庭是否有闲钱为维持生活还贷款?
这也是“无法承担”的事实。
那么,我们可以把家庭会遭遇的情况,按照“无法承担”的程度,从上到下排个序:
P1级别的通常是几十上百万的损失,
包括房屋重度受损、夫妻双方一方死亡、家庭成员重疾或重度伤残,都在此列。
P2 级别的损失,从几万到十几万不等,
包括车辆受损,家庭成员的一般伤残,以及一些非重疾的大病。
P3级别损失,也就几千到两三万不等。
包括小病小灾啊、宠物生病啊、孩子没钱上学啊等等。
对于普通家庭来说,建议优先配置P1、P2级别的产品。
P3级别损失,家庭也掏得起,可以风险自担,也可以通过保险来解决。
我们就以这张表格为根基,给大家说说要配置的险种。
对于三口之家,只需要配置1+4+X即可。
1指的是社保
4指的是四大人身险,包括重疾险、医疗险、意外险、定期寿险
X指的是一些比较合适的财产险,比如车险、家财险等。
1、社保
商保是衣服,社保才是底裤。
无论如何,都先要把社保这个全民的基础福利保上。
社保也就是我们常说的“五险一金”,包括基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、(生育保险)、住房公积金
和我们关系最密切的是两个:基本养老保险和基本医疗保险.
前者是为了保证我们能老有所依,避免老了老了流落街头。
而医保,更像是一个全民的福利大放送:
价格低廉、政府补贴、直接报销、可带病投保、无限期续保,无拒保。
仅仅这几点,如果商业保险能做到其中的两三个,也都是市面上一等一的好产品了。
而且,很多家长不知道,有少儿医保这个东西,也就是孩子的医保。
很便宜,每年只要花100-500块(国家还会补贴保费的40%-60%),就能报销60%-90%的医疗费用。
无论什么身体状况,新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保,这三个月之间产生的医疗费用都报销。
所以无论大人还是小孩,在考虑商业保险以前,一定要把医保这个国家基础福利配上。
2、重疾险
所谓重疾险,保的是重大疾病,
比如癌症,比如心脑血管疾病。
一旦身患重疾,不仅治疗需要费用,而且可能几年无法工作,造成了很大损失。
而重疾险是给付型,也就是某些销售人员口中的“确诊即赔”。
一旦某些疾病达到理赔标准,会把钱一次性给你,
买了50万保额的重疾险,保险公司会把50万的保额直接打到账上。
这笔钱,不管是用来治疗疾病,还是康复护理,还是用来还得病期间的房贷、车贷,
都可以。
重疾险在配置的时候,要做到保额先行,优先把保额做高到50万。
如果有更足的预算,再去考虑更高的保额或是更全的责任。
如果预算不足,同样也可以通过减责任或缩短保障期限解决。
孩子的重疾险很便宜,少则几百块就能搞定,而且少儿高发重疾还能双倍赔,白血病这种买50万会赔100万。
成人和孩子都建议买上一份,
3、百万医疗险
同样是针对于疾病和医疗,
百万医疗险是报销制,花多少报销多少。
它可以说是家庭最为实用的保险,人人都该买上一份。
无论是因为生大病还是意外事故,要住院了。
除去社保报销,除去一万块左右的免赔额,剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销,
最高能报到几百万,而保费每年却只要几百块。
在挑选百万医疗险时,要重点看续保条件如何:
如果能做到阶段性保证续保的,像是保证续保20年、6年的,属于优良。
次优的,还有一种产品,
只要不停售,不管健康状况发生什么变化,都可以接着买,也不会单独提高保费。
比如尊享一生、平安E生保等等。
这类产品,也是过关的,可以放心购买。
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