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银行擅自拿客户的钱，放贷给个人或公司，这样合适吗?为什么？

银行,存款,贷款银行擅自拿客户的钱，放贷给个人或公司，这样合适吗?为什么？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

银行擅自拿客户的钱，放贷给个人或公司，这样合适吗?为什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

银行都是拿储户存款贷款给企业或者个人的，至于“擅自拿客户的钱贷款给个人或企业”，应该指的是“挪用”或者“银行内部人员私自行为”。作为储户而言，只要银行存款，拿到银行的存单或者凭证，就等于和银行之间建立了《存款合同》关系，银行都有责任和义务保证储户的存款安全和支付约定的利息。

事实上，以前有一种叫“委托贷款”，属于银行对于大的储户的一种特殊服务，比如说，你有一个亿的存款，正常利率是3%，而银行建议你做“委托贷款”，即银行联系好贷款客户，将你的钱贷款给该客户，而你可以拿到比“3%”更好的存款利率，比如5%以上的利率，而银行则赚取贷款与存款的利差，并且分享部分给你。其中，“委托贷款”之所以难以普及，主要的原因在于责任不明确。如果你拿了银行“分享利益”，那么，你要和银行一起承担坏账风险。而委托贷款一般来说，银行会按照“正常贷款”程序审查贷款客户的资料和资产以及资质，但是，作为贷款，都会存在坏账风险。

而题主所说的，应该理解为非上述银行业务，属于“挪用”或者“银行内部人员违法行为”。常见的主要是你的存款，看似进入了银行，但是，事实上，你手头的“存单”或者“凭证”没进入银行内部系统，比如造假的存单，或者加盖了假的公章。如果你以“同城”名义到其他支行查询，该笔存款则不存在。

这类“违法行为”一般是银行借钱你某利息高或者揽储中补贴利息，而你相信了该银行员工将现金或者存折转交该员工而没有到银行现场办理存款。在“转交”银行员工的过程中，被银行员工挪用。

这个在新闻媒体上比较常见的违法现象。打起官司来，主要看，第一，是否在“银行现场办理业务”，第二，是否具备“有效的存款存单或者凭证”。如果具备这两点，则打官司银行无论如何解释“属于违法员工个人行为”都是输官司。而如果不具备这两条件，则银行未必败诉，反而是储户败诉概率大——从法律责任角度看，属于“储户和银行违法员工之间个人协议”或者“储户和贷款人之间的个人借贷关系”。

题主提问不够准确，正常来说，所有的储户存款，银行都是拿去放贷给企业或者个人，所有的储户都不知道什么时候贷出去，贷给谁，因为这本来就是银行正常的经营——吸收存款，放贷。而唯一的所谓“擅自”只能指“存款没有进入银行系统而被违法员工挪用私自放贷出去”。

回答于 2019-09-11 08:43:50

朋友们好！

银行是人民银行和银保监会审批过的正规金融机构，开展存款业务和贷款也是银行的主要业务，也是银行的正常业务，存贷款业务合规合法，合情合理。

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银行是审批的正规机构

现在的商业银行都是经过人民银行和银保监会审批才能够设立的金融机构，而且银行的营业范围也都是经过审批才能够开办的。

商业银行现在也分为国有六大银行，股份制全国性银行，地方性商业银行，地方性农商银行，还有民营银行，村镇银行等类别。

现在银行不仅成立的时候需要审批，而且日常经营也是受到人民银行和银保监会的监督和管理。

2

银行的主要业务

对于银行来说，主要业务就是吸收存款，给付储户利息，然后拿着储户的利息房贷款，然后赚取中间的利差。


这样的业务也是银行成立的最主要的功能，也是银行最主要的盈利方法，这个当然是合理合法的，也是合情合理的。

银行这样的运作，看似简单，但是银行却为这个业务建立了庞大的风险控制体系，也有庞大的人员队伍去研究如何贷款才能够更安全，这样银行才能够坏账率极低，才能够经营良好，获得一定的利润。

因此，银行的主要业务就是存款和贷款，这是合理合法的，也是正常的业务。

3

银行的存贷款业务解决了私人之间贷款的问题

银行的存贷款业务可以说较好的解决了私人之间贷款的问题。一般来说私人之间的贷款，也就是民间借贷，一般利率较高，而且可能风险比较大，一个不小心可能就会发生很多的纠纷。

而银行的存贷款业务经过银行的风险控制，可以说是风险比较低的。现在存银行，银行给付利息，而且只要是50万元以下就能够获得国家存款保险制度的保障，可以说是相当的安全。

对于贷款来说，一般银行贷款是要求抵押物的，这个也大大降低了银行的贷款风险，也降低了银行的贷款利率，一般来说，银行贷款的利率比民间借贷低的多了，这个对于整个社会都是有好处的。

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结论

银行是经过审批才能够成立的正规金融机构，主要业务也是经过审批的，银行从事存贷款业务是合法合规的，也是合情合理的。银行存贷款业务较好的解决了民间借贷的问题，降低了存贷款的风险。




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回答于 2019-09-11 08:43:50

银行本来就是做的一个“空手套白狼”，左口袋进，右口袋出的盈利行为，所以没有什么不合适的。

只要它能够保证你的资金安全，保证你的个人利益不受损，如何使用这些钱是银行的自由。

说白了，如果银行一边给着你定存或者理财的利息，一边不去谋利，你认为有几个银行能够开的下来？

大家都是一种互利的关系。你看中的是他的利息，他看中的是你本金所带来的更多收益，两者完全不矛盾！

其实，目前我们对于银行，更多的是建立在一种信任机制。

就是我们相信银行非常安全，我们也相信银行不会倒闭，所以才会把大量的财富投入到银行，做一个定存，理财等收益。

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