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欠招商银行信用卡5万，一年多了，想还清，但是利息滞纳金太高了，怎么办？
银行,信用卡,利息欠招商银行信用卡5万，一年多了，想还清，但是利息滞纳金太高了，怎么办？
发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：
也就是说本来你的信用卡额度只有10000元，但是你可以消费11000元，多出的那一部分就是超出规定限额，
第二，超出规定期限
这个就很好理解了，每个银行都会有一个账单日和一个还款日，银行在发放信用卡的时候会告知办卡人账单日是哪一天，各银行可能有所不同，而还款日一般都是在账单日后的18-25天。有的银行为了让信用卡还款方式更加的灵活，还会提供修改账单日的服务。
像我们比较熟悉的花呗，每个月1号是账单日，每个月9号是还款日，为了还款更加灵活，花呗也推出了修改还款日的功能，用户可以将自己的还款时间往后延长。如果你在还款日之后还没有进行还款，那就是超出了规定期限。
第三，银行催收后仍未归还
当持卡人出现了超额或者超期的情况，银行是不会立即将你定性为恶意透支的，首先银行会联系持卡人，催促持卡人及时还款。如果银行已经对持卡人进行了两次的有效催收，并且超期时间已经过去了90天，那么持卡人就会被判定为恶意透支。
第四，恶意透支的后果
如果真的被银行判定为恶意透支，首先会影响到持卡人的征信，成为“老赖”，在银行和持卡人进行交流的时候银行是会录音的，一旦让银行判定为非法占有，那么银行就有可能将持卡人移交给公安机关作为刑事案件处理，那就要面对判刑的可能。
所以说如果信用卡还不上，一定要积极的联系银行，告知银行自己的情况，并表示出要还、会还的态度，千万不要被判定为“恶意透支”，这样才有和银行协商的机会。
关于利息与滞纳金
信用卡贷款本来是没有利息的，但是如果没有按时偿还贷款，那么就会产生利息与滞纳金，那么逾期利息和滞纳金分别是怎么算的呢？
第一，信用卡逾期利息的计算
信用卡逾期利率是日利率来计算的，而且是复利，也就是说今天的利息就要算做明天的本金，一般来说银行的逾期利息都是“万五”，也就是10000元1天的利息是5块钱，和蚂蚁金服借呗的利率是一样的，折算成年利率在18%以上。如果不及时还款，任由它一直利滚利，不到四年就会让持卡人的债务翻倍。
如果信用卡欠了有5万块，而且逾期时间已经达到一年，就算没有复利也需要支付9000元的利息，如有将复利算入，那么肯定需要支付更多。
第二，信用卡逾期滞纳金的计算
信用卡逾期滞纳金不同于预期利息，逾期利息是按日计息，而逾期滞纳金则是按次收取费用的，逾期一次收取一次，如果一直不还，也只需要支付一次的逾期滞纳金，一般收取比例是未还款金额的5%，而且会有最低标准，一般银行是10元。
如果信用卡欠了1000元，已经还了600元，那么滞纳金就是（1000+600）×5%等于20元。
第三，5万元逾期1年的利息与滞纳金合计多少？
我们已经知道了利息和滞纳金的计算方式，我们再来算一下就可以得出结果了。首先是利息，5万元逾期365天，按照日利率万五来算，365天之后需要支付的利息为10008元，而滞纳金就是50000的5%，就是2500元。要就是说信用卡欠款5万元逾期1年之后需要支付利息和滞纳金合计12508元，换成年利率是25%，都已经超过24%,可以说是非常高的了。
关于解决方法
信用卡欠款5万，逾期已经有1年多了，目前想要还钱，但是不想支付25%的利息的滞纳金，但是逾期的利息和滞纳金肯定是银行有明确规定的，想说自己不了解这些规则而逃避这笔钱是不现实的，唯一的办法是找银行去谈，和银行重新签订还款协议，重点如下。
第一，说明逾期原因、表示愿意还款
联系银行之后首先对自己的逾期原因要做出解释，千万不能让银行判定为恶意透支，只要主动联系银行并且表示愿意还款，银行一般就不会将持卡人定性为恶意透支，除非在此之前你已经得罪银行了。
第二，协商还款方式与利息等
还款期限、还款方式、还款日期都是可以协商的，银行的目的就是为了拿回钱，只要愿意还其余都可以商量，但是还款期限最长不能超过5年，而且银行一般不会同题免除之前的利息以及滞纳金，但是有可能将之后的利息免除，当然这得根据持卡人的实际情况。
第三，保留协商证据
这里说这些可能有点“以小人之心，度君子之腹”了，但是真的很重要，要是单面签的合同还好说，能够拿到合同书，如果是电话协商的，那到时候就没有那么好说话了，所以录音什么的最好是保留一下。
一旦和银行协商好，那么在只要持卡人能够按照新的协议进行还款，那么银行就不会再电话催你还款了。
综上所述：银行信用卡逾期未还，一定要尽早联系银行说明情况，千万不要玩消失，另外就是如果真的还不起，也要联系银行表明自己愿意还款的态度，就算每个月还100块也是在还款。
回答于 2019-09-11 08:43:50
信用卡逾期之后，收取每日万3到万5的日息，一般银行收取上限万5，每个账单日都会收取最低还款的5个点的违约金，备用金分期通常没有最低还款，就是全额分期额度，综合费用加起来最高可达年化利率80%（不允许反驳！本人目前就是这种情况）。解决方法，1跟银行打电话协商，只还本金，不还其他费用，但是要有钱还才行。2申请分期，每天打电话要求，是每天打。3去开一个收入困难证明，降低还款额度，减免利息。这是银行出的主意。4如果全部已经还完了，找专业的人帮你把罚息追回来，自己追也可以试试，打客服，每天打，态度要强硬，已有很多人成功。5还进一部分本金去，每月还一点，有还款意愿。降低本金额度，5万以上和5万以下区别很大，5万以上可以走刑事，所以要把本金控制在5万以下
回答于 2019-09-11 08:43:50
你当初消费的时候就要考虑到偿还的问题，现在有大量的信用卡逾期，你欠了银行的钱，拖着不还当然是时间越久滞纳金就越高了，一些人想着我也不跟银行沟通，等着银行来找我，反正我没钱看你能把我怎样，对银行来说最坏的结果是损失一笔钱，而对你本人来说会失去很多的权益，尤其是诚信方面。
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