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面对互联网金融的冲击，银行业该怎么转型发展？为什么？

互联网,银行,金融面对互联网金融的冲击，银行业该怎么转型发展？为什么？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

一、互联网金融特点

互联网在各个领域的广泛渗透极大地丰富和拓展了人们的思维和行动空间，带来巨大的便利和效率，促使金融生态系统变得更加开放和互通，与传统金融不同的互联网金融服务模式正在加快形成，并呈现出以下特点。第一，互联网金融服务方式更加多样化。部分电商企业还依托对其掌握的庞大客户信息以及大量客户网上交易和资金支付信息的分析，从交易服务提供平台走向信息服务提供商，进入交易撮合、支付代理、融资保险、资产管理等金融领域。

第二，客户服务渠道更加多元化。网络经济的快速发展促使电子渠道日益成为交易主渠道，人们越来越习惯于利用电子渠道随时随地获取各种服务。

第三，金融交易成本不断降低、服务效率进一步提高。互联网金融利用平台化优势，为广大客户群体尤其是年轻化和高学历群体提供了更便捷的服务方式，提高了服务、定价方面的精度和效率，同时使支付、融资、理财等金融业务交易成本进一步下降，更好地满足了部分消费群体的金融服务需求。

第四，降低信贷交易双方的信息不对称程度。由于广大小微企业主和农村客户大多缺乏央行征信系统的信用记录和房产、土地等有效抵质押物，金融机构通常难以通过传统的财务报表、抵押担保、信用评分等信贷技术获知客户的真实信息。而互联网企业的大数据优势，可记录并分析客户交易历史数据，了解客户需求和交易行为，从而降低信息不对称程度。

二、互联网金融对邮政储蓄银行的影响

（一）互联网金融给邮政储蓄银行带来的现实冲击第一，互联网金融对邮政储蓄银行的支付中介地位形成较大冲击。互联网在线支付是基于个人电脑、平板电脑、智能手机等通信设备，通过有线或无线通信技术传输货币价值的结算方式。随着互联网第三方支付平台交易量、虚拟货币发行量的不断扩大，第三方支付已经成为一个庞大产业，其对邮政储蓄银行的业务冲击将进一步加剧。

第二，互联网金融对邮政储蓄银行的融资格局形成较大冲击，弱化邮政储蓄银行的金融中介功能。互联网金融模式下，资金供需双方可以直接交易，实现与直接融资和间接融资一样的资源配置效率，市场有效性大大提高，接近无金融中介状态，这将弱化邮政储蓄银行金融中介功能的发挥。

第三，互联网金融对邮政储蓄银行等商业银行盈利方式形成较大冲击。在过去十年中，中国的商业银行实现了快速、持续、稳定发展。但是，这种模式的发展和盈利能力的提升基本上是传统的粗放式增长。目前，利差仍是商业银行盈利的主要来源。

在互联网金融模式下，目标客户的类型、客户的消费模式和消费习惯，经过互联网平台的筛选，其需求的共性和服务渠道的共性集中度提高。这也使互联网金融盈利模式发生了根本性变化。

在这一模式下，主要的客户群体集中在中小型企业、追求时尚的青年人和广大普通市民，这些客户群体的社会背景、学历水平、资金实力等因素被削弱，金融产品或服务提供商可以专注于为客户提供快捷、低成本的通用服务，很大程度上改变了物理网点分层服务的理念。在这一变革背景下，邮政储蓄银行在降低服务成本的同时，也改变了投入与盈利的实现方式。二）互联网金融对邮政储蓄银行的有利影响

第一，互联网金融拓宽了邮政储蓄银行各项零售业务的渠道和客户。邮政储蓄银行各项业务的基础是客户，传统银行要拓宽客户基础必须依赖互联网金融模式。

第二，通过互联网金融的价格交易，可以发展利率市场。互联网金融作为交易平台，在透明的环境下借贷双方本着自愿原则进行交易，实现了完全的市场化。在互联网金融模式下，邮政储蓄银行可以根据互联网金融市场利率的变化，分辨客户群的利率水平。

第三，互联网金融可以提高市场资源分配效率。互联网金融的出现和应用，提高了资源分配效率，有效解决了小微企业和个人客户融资难问题。邮政储蓄银行可以与互联网金融企业合作，通过其拥有的大数据、云计算和微贷技术，更全面地了解小企业和个人客户的经营情况和信用等级，提高基于互联网金融模式的资源配置效率，并降低银企交易成本。

三、邮政储蓄银行应对互联网金融的转型发展策略

第一，以巩固客户基础为引领，进一步调整和完善市场定位。从商业银行在互联网金融时代的竞争环境来看，邮政储蓄银行要想在互联网金融领域与互联网金融公司开展竞争，就必须实现异业乃至跨银行间的合作。邮政储蓄银行应不再单纯依靠自身力量发展业务，而是利用自身优势与互联网、证券、信托、基金、银行同业等公司合作，优势互补、互惠互利，联手为客户提供全方位、多层次的立体交叉服务。第二，以提升客户体验为引领，完善产品设计。在互联网金融背景下，迅速适应新的市场环境，积极探索与互联网融合模式为邮政储蓄银行未来发展的关键之一。而在互联网金融发展过程中出现的“资金供应群体—资金需求群体”的“资金网”式处理模式不仅给资金供求双方提供了最具市场化的资金报价，更为邮政储蓄银行在互联网金融时代提供了新的发展机遇，这也是邮政储蓄银行今后拓展业务、发展客户、增加收入的新途径。

第三，以分层服务理念为引领，完善服务渠道。在互联网金融时代，邮政储蓄银行一直引以为傲的网点渠道优势也受到一定冲击。由于中青年一代尤其是城市青年客户群体更乐于接受和体验新事物，在互联网金融服务功能不断丰富的趋势下，手机、电脑和自助设备已成为其结算、理财、融资的重要渠道。如何根据老、中、青等客户群体的金融需求和生活习惯对现有服务渠道进行整合升级，提供更为人性化、差异化的服务，是邮政储蓄银行尤其是城市地区邮政储蓄银行亟须解决的问题。

第四，以提高服务效率为引领，完善管理模式。互联网金融时代邮政储蓄银行不仅面临外部挑战，也面临自身挑战。安全性、效益性和流动性是金融行业生存和发展的基石，在互联网金融的大潮中，金融服务的渠道不断拓展，金融服务的效率大幅提升，但在新环境中如何保证资金安全，提高综合效益，加快资金流动仍是金融行业必须面对的问题。

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