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个人缴社保,是缴费越高越划算,还是交得越低越划算?
养老金,社保,基数个人缴社保,是缴费越高越划算,还是交得越低越划算?
发布时间:2016-12-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
人们总是想知道缴纳社保划不划算,但想回答这个问题非常复杂。不过不管怎样,个人缴纳社保最好还是跟自己的收入相匹配,这样缴纳社保才是正常的。
个人缴纳社保究竟划不划算?我们看一看投入产出。
我们以一年为基础,假设20年后退休,投入产出会是怎样的呢?未来无法预测,我们看20年前吧。
20年前的社保缴费
青岛市社会平均工资1997年是586元,那么1998年的社平缴费基数就是每月586元。
如果我们假设按照100%的社平缴费基数缴费,按照个人缴费比例20%计算,每月个人只需要缴纳117.2元,全年缴纳1406.4元。
当时社保个人账户的记账比例是11%,也就是全年进入个人账户只有154.7元。
如果我们是按照60%的最低基数缴费,投入的钱数会更少,只需要843.84元,进入个人账户92.82元。
注意,这是一年的费用。2018年青岛市最低缴费基数缴纳灵活就业人员保险是每月缴纳637元,一年7644元,进入个人账户3057.4元。所以,我们社保缴费变化还是非常大的。
20年后退休的待遇
养老保险待遇的基本原则还是多缴多得和长缴多得,只要多缴费一年就能够多领取一年的待遇。如果1998年按照60%基数缴费一年,在2018年退休养老金会增加多少呢?
养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金。
基础养老金跟社会平均工资挂钩,如果按照60%基数缴费,一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。2017年的社会平均工资是5309元每月。也就是说,1998年缴纳的60%基数社保一年,退休时基础养老金可以增加每月42.47元。
个人账户养老金等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。这个计算就比较复杂。
1998年缴纳个人账户92.82元,但是当时的每年记账利率非常低,一般只有2%~3%左右。一般是当年的一年期定期存款利率。2016年开始,才开始有国家统一公布记账利率,记账利率提升到了8.31%。2017年是7.12%,2018年是8.29%。假设相应的个人账户记账金额实现了翻倍,达到了200元。
如果是60岁退休,记账月数是139个月,个人账户余额200元的情况下,每月只能领取个人账户养老金1.44元。
所以,缴费这一年养老金增加的待遇大约是每月44元左右。
养老金的增加
不要忘记退休后我们的养老金也是每年增加的。根据山东省2019年养老金调整方案,养老金调整会分为定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行。定额调整,每人每月50元,按缴费年限挂钩分别增加1.5~3.5元,按养老金比例调整增加1.7%。平均起来一年缴费年限也能增加4~5元吧。
因此,2019年会因为1998年多缴了一年60%基数的社保,每月多拿养老金48~49元,一年576~588元。
1998年当年只付出了843.84元,以后的收入每年就高达五六百元。而且随着年龄越大,收入会越来越高。你说划算不划算?
回答于 2019-09-11 08:43:50
个人自费缴纳社保,整体上看,性价比不高。既然是职工社保,那它就是为职工量身订制的,是职工的福利,单位缴大头,职工象征性缴纳,不影响生活。虽然私企也有缴纳,但是大家都心知肚明,缴的都是个人的钱,和灵活就业者自费缴纳没什么区别,所以私企参保率也不高。从个体分类上看,女性参保要比男性划算一些,因为女性大慨率上要比男性更长寿。另外影响灵活就业者参加职工社保的一大关键因素是缴费数额太大,除去少部分经商的以外,大部分打工群体确实难以负担。从长远看,高福利对经济可持续发展极为不利,国外普遍实行65岁退休,日本近期更是提出要70岁退休,看起来延迟退休是大势所趋。国家为什么不考虑一下降低社保缴费,降低退休金额度,不要让退休工资高于社会在职社平工资,形成工资倒挂,阻碍经济发展,毕竟社保不是商业投资基金。假如这样的话,不就人人都缴的起,人人都老有所养,也就不存在参保划不划算的问题了
回答于 2019-09-11 08:43:50
以自由职业者和灵活就业人员的身份参加职工社会保险,无论是以最低标准的社会平均工资(2019年开始改为全口径平均工资)的60%(北京一直都是40%,2019年开始提高到46%)作为缴费基数,还是以最高标准的社会平均工资(2019年开始改为全口径平均工资)的300%作为缴费基数,往小里说都是不划算的,往大里说乃至非常不划算的。
缴费年限、缴费指数和社会平均工资是决定养老金多寡的三个最为关键性的因素,它们是基本养老金的三个平衡点,没有哪个最为重要,哪个最不重要之说,哪个因素出现了问题,基本养老金都会受到或大或小的影响。
经常会有人问这样一个问题:那就是单位缴费和个人缴费在退休的时候,拿的养老金一样多吗或者说谁拿的养老金多呀?
于是,就有高人站出来了说,只要缴费年限、缴费基数和社会平均工资一样,退休之时拿到的养老金是一样多的。
从表面上来看,的确如此,因为决定养老金高低的三大决定性条件所采用的数据都是一样的,所以养老金的多少也就是一样的。
但是,实际上并非如此,而是有着非常之大的差别,因为单位缴费个人占比并不大,可是个人缴费就完全不同了,自己将承担全部费用,且是成本越来越高,压力也就越来越大。
多缴多得这没错;长缴多得也没错;无论放在哪里都是这个道理,但是放在单位缴费那里,与放在个人缴费那里,其内含则是完全不同的,这一点往往被许多人所忽视。
个人缴费就等于还没有起跑就已经输在了起跑线上,而单位缴费早就开始在操场跑上了,你说这样的差距能小吗,其差距只能越来越大,不可能越来越小,即便是提高缴费基数在一定程度上讲也是“徒劳”的,甚至“损失”更大。
自由职业者和灵活就业人员基本上都是弱势群体中的一员,要让他们以最高基数缴纳职工社会保险费那也是非常不现实的,就是不少强势群体成员恐怕也吃不消吧。
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