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如何理解普通家庭的负债？

家庭,房贷,存款如何理解普通家庭的负债？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

如何理解普通家庭的负债？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

中国人民银行公布的最新数据显示,我国已成为全球储蓄金额最多、人均储蓄额最多的国家,人均储蓄超过3万元。其实早在今年6月末,江苏人均存款就达到4.27万元了。可网友们都开始吐槽了,有几万块钱存款又如何?如果算上还欠着银行的房贷、车贷等,可能很多家庭都是“负债累累”了。

为何爱存款?

要么花不起,要么不愿花

能成为全球储蓄金额最多、人均储蓄额最多的国家,这充分说明中国人确实太爱存款。58岁的南京居民李阿姨存款有几万块,她现在每月能领退休金1800多元,生活不成问题。“可总担心突然生病住院啥的,有点养老钱存在银行,我心里踏实,也是给孩子减轻负担。”她说。

江苏省社会科学院经济研究所博士吕永刚指出,高储蓄率是多年来中国的特点。“中国人本来就有爱存钱的偏好,这是传统观念。”在他看来,居民储蓄居高不下也反映了消费信心不足,表明内需市场的开拓还面临很多问题。“现在股市、楼市风险都很大,很多中国大妈开始投资黄金,可这些投资都不太乐观。”他说,不少人想投资创业,但宏观经济形势不好的话,创业者也不敢贸然行动,这就倒逼居民把钱存进了银行。

负债率多少合适?

有观点称最好不超50%

“算上房贷的话,我的卡里应该是负的,而且是负三十万。”在大家都在讨论存款多少时,一位网友的观点道出了不少人的心声。讨论存款问题的同时,贷款也是很多房奴、车奴们不得不面对的现实。

维持正常的家庭开销,并应对生活中的意外,最好有一定数额的存款,但为了更好的生活,可能还需通过贷款实现有房有车的梦想。那么,就要搞清楚家庭资产多少、负担着多少债务,也就是怎样的家庭负债率才合适。负债率即总负债与总资产之比,体现家庭综合还债能力,资产负债率=(负债总额÷资产总额)。

记者了解到,目前有不少观点,有人认为不高于30%或不高于40%,也有人指出家庭负债率最高不超过50%。负债率50%是什么意思呢?假如你的房贷、车贷一共50万元,而你家庭的房产、汽车、存款、股票、基金等总资产一共100万元,这就是负债50%。所以有分析就指出,如果房奴月供占收入的50%以上的话,这样的家庭经济压力会非常大,甚至整个生活就被房贷拖垮。

负债警戒线

不影响家庭生活质量

“家庭负债率多少,要有个大概的警戒线,具体比例我还不好说。”吕志刚指出,但不同的家庭情况不一样,如年轻家庭负债可以多一些,而年龄稍高的可能储蓄会多些。他说,家庭年龄结构、成员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等都是影响负债率高低的因素。

对于普通工薪家庭来说,他认为适当的负债率是可以的。“比如贷款买房也是对未来的投资,只要具备还款能力,又不会较大程度影响到家庭生活质量即可。”他说,他也鼓励家庭善于利于金融工具,通过贷款提前实现生活预期目标。

所以，合理举债的前题是根据你的偿还能力和收益比进行估算出来的。合理的举债能让你收益最大化，而盲目攀比跟风举债则可能掉进债务陷阱，使你损失最大。两者取最大公约数，实现帕累托最优。

回答于 2019-09-11 08:43:50

普通家庭的负债大约有这么几种，一是从亲友处借款，这个一般是少数家庭在购房看病买车时发生的借款，二是银行贷款，如房贷或车贷等消费类贷款，三是家庭经商借的经营性贷款。当然，也有的人理解为欠别人的人情债。哈哈！

回答于 2019-09-11 08:43:50

2018年三季度末，全国个人住房贷款余额24.88万亿元；

2018年9月全国首套房贷款平均利率5.7%；

2017年底，我国家庭债务与可支配收入比高达107.2%；

这上面三个数字，看起来似乎并不相关，但这其中，有一样东西将其串联起来，那就是房子，是因为房子购买的多了，才会导致住房贷款上升，房贷利率也在不断上涨，家庭债务增加。

最近几年来，关于中国家庭负债率的问题被人们广泛关注，其根本的原因在于，随着房价的不断上涨，因为买房而使得家庭负债不断增加，资产看起来是升值了，但是由于资产在未来的涨跌是存在不确定性的，而这种大幅度增加杠杆的做法，其实是增加家庭财务风险的概率。

过去，中国人一直被认为是爱存钱，但是随着经济发展，这一群爱存钱的人，存的钱越来越少，但借的钱却越来越多。

数据显示，从2008到2018年的10年间，居民存款增速从18%下滑到7%左右，仅今年4月一个月全国居民存款就大降1.32万亿元，为历史单月最大降幅，中国居民大部分呈负债状态，似乎没有多余的钱可以存进银行里。而最令人怀疑的是，超过50%的家庭没有存款，那些钱到底哪儿去了呢？

更令人担忧的是，据上财高等研究院测算，截至2017年底，我国家庭债务与可支配收入之比高达107.2%，已超过欧美等发达国家水平。

家庭债务的不断增加，不仅对消费产生了极大的影响。

更为严重的是，家庭债务累积对消费的挤出作用不仅局限于家庭部门内部，还会传导到其他部门，引起其他部门，特别是企业部门的连锁反应。

回答于 2019-09-11 08:43:50

因为有了信用卡，借款成为容易的时候，你收入再高，你也会负债。因为有的欲望存在。当你有一百元钱，一旦有了额度，你就会想花两百元。当你有一万元，你有一万额度，你肯定想花一万元，这样你的消费水平不断提高，但是你的收入水平没有提高。这就是导致慢慢负债的原因，这就是很多家庭在负债中度日。负债和收入高低完钱没有关系，有人说因为收入低，才有负债，不是这样的，是非理性消费，欲望膨胀才会有负债。有些人工资两千都没有负债，有些人收入两万，都有负债，就这样了。负债一定程度上让你生活过得美好，不过过度负债，现在生活美好，未来生活不会美好，只是你把未来美好生活，提前的去享受，罢了。出来混总要还的，你把未来美好的生活，先享受，后面的日子会吃苦，这是必然的。要么你就现在过苦日子，未来过美好日子，其实倒过来，也都是一样的，但是人生有限，年轻时享受，老了不用享受那么多，所以负债就是年轻时享受，老了受苦，只要你愿意，也是一件好事。

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