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如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？
资产,收益,基金如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
有一个科学一点的方法去进行制定家庭理财配置方案，就是根据标准普尔家庭资产配置图去制定，按照家庭资产的用途和投资方式，将家庭资产按一定比例分配在四种不同的方向上，以满足一个正常家庭对不同类型资产的需要，这个方法是灵活变通的，不同家庭可以制定不同的方案。
标准普尔家庭资产配置是把资产分成四部分，分别是要花的钱、保命钱、保本升值的钱和生钱的钱。
1.要花的钱（短期消费）
这部分是必不可少，要花的钱直接决定家庭生活质量，一般包括衣食住行这些生活必要的支出，满足这部分支出按照标准保留3-6月个的支出金额即可，而且家庭收入第一步流入也是这部分。
2.保命钱
这个部分是为了防止意外的发生，生活总是充满不确定性，许多事物的发生都不会按照我们的主观意志进行，因此我们需要提前进行风险规避和保险，为了减少、转嫁这种不确定性，需要投资一部分资金用于保险上，而且资金不少于家庭资产的20%，50万资金即是10万元。
3.保本升值的钱
这部分资金属于固定储蓄，主要用于教育和养老，毕竟一个家庭有年轻和老龄构成，老幼都要有所保障，确保老人退休后生活，还有未成人的学业，这部分应该是最多的，配置40%的资金。
4.生钱的钱
这部分是用于投资的，确保家庭资产的增长，而且这部分资金更固定储蓄的不同，回报率要高一点的，如果家庭资金短缺这部分钱是不必须的，完成以上三点的配置后，还有剩余钱可以用于投资，投入到股票、期货、基金、房地产等自己擅长的领域，只要做到收益率比固定储蓄高就可以，不用贪图过多的利润。
最后总结
标准普尔家庭资产配置图是对家庭可支配资产的配置构成的一个指导，可以根据家庭的实际情况去改变，家庭配置目的是为了保障家庭资产的稳健增长和家庭生活的稳定延续，这个配置的关键点是家庭可支配资产的平衡配置。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果手上有50万，最合适的适合家庭理财的配置方案有哪些？
这是一个特别好的话题。每个家庭都需要经营，经营感情，也要经营财务，毕竟有情也不能饮水饱。
家庭理财不仅应该看手里有几米钱钱，建议分三步来分析和配置家庭资产：
第一步，记账并详细了解家庭日常开支。为什么首先要记账呢? 第一，你的开销决定了你可以拿出多少钱来理财以及选择哪种理财方式，3-5年不用的闲钱可以配置高风险理财，需要随时取用的钱就只能配置流动性好的低风险资产。第二，记账才能让你的家庭充分理解每个人的日常花销，避免大钱不花，小钱不断，钱钱在买咖啡、买鲜花、买零食这样的小额花销中源源不断流出而不自知。
第二步，家庭成员共同制定年度预算。为什么要这样做呢？家庭成员中，爸爸妈妈、爷爷奶奶、甚至孩子们都会有自己各自需要花些“大钱”的地方。比如，爸爸可能会希望换一辆新款奥迪，妈妈可能想组织一次家庭旅游，孩子可能需要参加海外夏令营。一家人在年度初期把自己各自的想法提出来，把钱用在正确的地方，暂时不用的钱也可以根据使用时间放置在合理的理财里。比如，爸爸计划每个月攒1万块钱，3年后换一辆奥迪Q5，那么不妨每个月定投基金，3年后大概率不仅可以换一辆Q5，还可以赚出来不少油费。
第三步，资产配置。需要分析自己家庭的财务状况，然后根据具体情况，把资金在股票、基金、黄金、固收理财和保险等之间做配置。你的家庭需要共同考虑的问题，包括：
你和配偶的工作是否稳定？
你近年是否有生育子女的打算？
你是否需要赡养年迈的父母？
你是否需要用理财收入来弥补家庭开支？
你可以承受多大的投资损失？
......
举个例子，H先生38岁，夫妻两个人丁克，H先生任职外企，每个月收入3万，年底奖金不固定，看效益在1-10万元之间。妻子是公务员，每个月收入1万。 双方父母年近70，目前身体还不错。两个人无房有车，日常开销包括房租3万/月，现有50万现金，考虑如何理财。
根据H先生夫妻的年龄，两个人5到10年内的收入应该是相对稳定的，家庭负担也不会很大，是积累家庭财富的重要时间。 两个人的家庭开销完全由工资覆盖，近3-5年也不准备置业换车，所以手头的50万元闲置资金可以长期投资。 由于家庭负担比较小，两个人倾向激进配置，在未来的5-10年能够得到10%以上的年化收益。
H先生夫妻对于理财投资是小白，日常工作也比较忙，因此建议二人配置基金而不是直接参与股市。2020年8月后的股市估值中性偏高，债市低迷，因此建议H先生资产配置以5：5来购买偏股和偏债基金，偏股基金可以选择指数基金，从长期来看可以跟随中国经济的增长率；偏债基金可以选择攻守兼备的激进二级债。之后随着股市的上涨和下跌，可以进行股债轮动，股市上涨就把溢价的部分转换成偏债基金，股市下跌就把部分债基转换为偏股基金。从10年的维度来看，指数基金的年化收益率大概率可以达到10%-15%， 二级债的年化收益率大概率可以达到8%-10%。 综合来看，有很大可能性达到H先生10%年化收益的目标。
H先生夫妻每个月还有1万元的现金结余，建议一部分定投基金，另一部分配置保险。
以上仅是个例，对于家庭资产配置来讲，每个家庭都有自己的个性，因此不建议抄别人的作业，要学习理财方法，还要根据市场情况做调整，所以家庭成员还是要一起了解财务知识喔。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
每个人对风险的承受能力不一样，所以需要规划适合自己的投资方案。
目前可考虑的投资包括：股票、基金、保本的货基、银行存款。
如何规划这个比例，下面给一个参考：
股票需要一定的技术和选股能力，所以家庭理财不建议购买。
股票型基金本身也属于股市投资，而背后是更专业的基金经理来操作，所以相对比股票更稳，而收益性也并不差，对于不断改革的中国股市，应该拿出来一部分的钱去投资股票型基金，而分享这个时代发展的红利，三哥建议是40%-60%左右。
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