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如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？

资产,收益,基金如果手上有50万，最适合家庭理财的配置方案有哪些？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

首先一定要留部份资金作为家庭紧急备用金。建议约为10万元左右，作为家庭平时开支和以备不时之需，当然可以将此准备金的三分之一放在银行，三分之二放在余额宝，余利宝等货币基金，也可以享受百分之三左右的收益。

同时也可以购买一些分红保险和保障型保险来对冲长期风险和意外，如意外险，重症险，寿险。这个费用大约建比百分之十左右。

剩下百分之七十资金可以分散投资，买一部分银行理财产品，债券，基金等等。每个人风险偏好不同，比例也可以适当调整，建议都可以配些。如果自己有专业技术也可以用一部分资金进行股票和黄金、外汇等投资。如果专业技术不过硬，建议委托一些专业的投资公司操盘管理！慎记，财富放大的同时一定要控制好风险！

回答于 2019-09-11 08:43:50

关于家庭的理财方案，方案有很多情况也有很多种。#理财大赛第三季#

首先，我们看一下“一二三四”原则。家庭的财富，40%用于住房和股票，30%用于基本生活，20%用于理财存款，10%用于商业保险。实际上有50万元现金，并没有说明住房、保险等情况，只是想知道处于20%的理财存款以何种方式进行？

家庭常见的理财工具主要有：银行储蓄、银行理财产品、股票、债券、基金、保险、信托、期货、房地产等等。不同的理财工具，对应着不同的风险和收益率。要想安全，建议以银行存款、国债为主；要想高收益，建议以股票和股票型基金为主。适中的情况，可以通过购买基金产品、信托、中等风险的银行理财获取收益。

现在住房风险很大，50万元在一线城市难以投资房地产，在二三线城市仅够首付，但是多数并没有增值空间。在五六线小城市，甚至有亏损风险。

第二，家庭生活收入一般要遵守“1/3原则”，每月的房贷，信用卡还款不应超过收入的1/3，1/3要用来维持基本生活，剩余的1/3可以用作储蓄，房贷杠杆不宜过高。如果说没有贷款只有储蓄，实际上做法就相对保守了。

第三，意外保障应当遵循“双十定律”。商业保险的投入一般建议不超过总收入的10%，商业保险的保额是家庭年收入的10倍左右。实际上，我国家庭普遍不注重商业保险的配置，毕竟令谁拿出10%的收入来购买商业保险都会心疼。50万你能拿出5万元来购买商业保险吗？

还好我们国家的五险一金能够为大家提供较为充足的保障，虽然缴费高，但是保障也好。但是很多年青人的参保意识依然不足，比如养老保险的参保率只有40%左右，其他保险和住房公积金更低。社会保险是是国家的最基础保障，首先应当参加了社会保险，再考虑参加商业保险。

第四，年龄阶段原则。不同的年龄阶段，需要的理财方式是不同的。对于还没有结婚的年轻人，几乎是社会抵制的状态，负债从无到有，越积越多。很多年轻人，还为了买房负担上大量的房贷。

等到结婚以后，家庭开始积累财产，慢慢偿还年轻时的负债。这个时候家庭如果有积蓄，可以投资向股票、期权、信托、保险、基金等投资理财方式。可以冒本金损失较大的风险，努力博取更高的收益。

等到有了孩子，家庭逐渐应当转向稳定为主，要特别注意自己的保险保障。家庭顶梁柱一旦出问题，整个家庭也会受到很大影响。

等到子女结婚，自己也开始老了，所有的理财产品应当逐渐转向银行理财的中低收入产品。

等到自己退休以后，全部的储蓄应当转为银行大额存单或者国债这样的绝对安全保本保息的收入产品。

所以情况很复杂，一般来说还是建议根据年龄阶段投资不同风险的理财产品，能够获取的收益，一般是风险越大，收入越高。

回答于 2019-09-11 08:43:50

#理财大赛第三季#

你会不会给医生打电话，直接给医生说：我得病了，你给我开点药吧！这样子医生只知道你有病，不晓得你到底是什么病，医生要怎么给你开药呢？

其实做理财，特别是做家庭财产的规划，如果不清楚家庭具体情况，那么做出来的配置方案肯定还是会存在一定的纰漏。

01标准普尔家庭资产象限图

一般情况下做家庭财产规划都会按照标准普尔家庭资产象限图将资金分为四块进行打理，分别是：日常开销账户、杠杆账户、投资账户、长期储蓄账户。

日常开销账户：也就是用于日常消费的资金，一般会存3-6个月的生活费。资金方向为现金、活期存款、余额宝等，占比10%。

杠杆账户：主要就是用于防范意外的资金，一般会用这笔钱买保险来获得保障，占比20%。

投资账户：主要就是用这笔钱来生钱，通过投资获得更高的收益。投资方向股票、基金等，占比30%。

长期储蓄账户：用于保值增值的钱，通过做一些低风险或者无风险的存款、理财来抵御通货膨胀。资金方向定期存款、定期理财、国债等，占比40%。

标准普尔家庭资产象限图在打理家庭资金上是值得肯定的，也是通过大量的实践证明可行的。在无法了解个人家庭具体情况时，该方案就是最好的方案了。

02精打细算家庭财产规划

虽然标准普尔家庭资产象限图使用很广，但是随着时代的发展，各种金融产品的更新迭代，也会造成其具有一定的局限性。

例如：现在的信用卡、花呗、借呗、白条等产品的存在，完全可以让我们将日常开销账户资金比例降低，用于做长期储蓄。虽然这些产品只是信用额度，但是在目前的市场上也完全可以视作为我们的现金流，基本上生活上面方方面面的开支都可以用信用额度，只要我们能在最后还款日前还钱就行。

可以按照上面标准普尔家庭资产象限图做出细微的改变，将日常开销账户资金占比削减为5%，再根据个人风险偏好，选择将这5%的资金用于投资账户或者长期储蓄账户。

03具体规划

在用标准普尔家庭资产象限图规划好各方面资金占比之后，再来选择具体的产品进行理财。

日常开销账户5%：这部分资金可以存在余额宝、零钱通等活期理财工具之中，在保证随取随用的灵活性同时，还能获得1.5%到2.5%的收益。

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