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已经在还商贷的房子，上浮点数定了，但是基准还会随着以后的LPR调整吗？为什么？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

已经在还商贷的房子，上浮点数定了，但是基准还会随着以后的LPR调整吗？为什么？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

贷款基准利率不会随着以后的LPR调整，因为贷款基准利率已经被LPR取代了，你可以简单地理解 为现在的LPR就是以前的贷款基准利率。现在五年期以上贷款基准利率是4.9%，而五年期LPR当前为4.95%，在去年8月份首次推出的时候是4.85%。两者是比较接近的，贷款基准利率已经多年没有变化了，上一次还是2015年做的调整，至今将近四年半的时间未做调整。

而到了今年开始，所有 的新的贷款的利率定价基准都必须以LPR为准，而对于存量的浮动利率贷款，那么就需要在3月1日到8月31日之间完成转换，转换的核心就在于把当时的利率定价基准从贷款基准利率转换为LPR。

关于这次浮动利率定价基准的转换你要明白几点，第一是贷款基准利率已经被LPR取代了，以后就没有贷款基准利率了，贷款基准利率 的数值永久定格在4.9%了。换句话说这次央行如果把给存量的浮动利率的房贷转换的机会，那么就变成了永久的固定利率，现在央行是在给你一次选择的机会，选择以LPR为定价基准的浮动利率。

第二个就是如果你原本就是固定利率的，那么这次转换和你是没有任何关系的，这次只是针对存量房贷中的浮动利率一次转换的机会。

第三个就是这次转换只涉及到商业贷款，不涉及到公积金贷款，如果你有公积金的房贷，那么这部分是不需要任何调整的。

第四个就是这次对存量浮动利率房贷的时间定义是在2020年1月1日前发放的以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款以及已经签订了合同尚未发放贷款的。

最后就是LPR的变化形式，现在的规定是每个月的20日会更新一次，目前是由18家商业银行共同决定的，其中有四大国有银行，也有股份制商业银行，也有城商行、信用社甚至是网商银行，所以包含的是比较全面的。

而且是 由18家商业银行在20日共同向全国银行同业拆借中心同时报价，去掉最高和最低的报价，剩余的取算术平均值，所以这是所有的银行都是一样的权重，没有高低之分。

最后再强调一次，贷款基准利率已经没有了，取而代之的是LPR，LPR是每个月的20日都会更新一次，有可能涨也有可能跌，从5年期的LPR品种在2019年8月份诞生以来已经下调过两次，从4.85%下调到了4.75%。

回答于 2019-09-11 08:43:50

只要改成LPR，如果将来利率上涨，就会比现有模式涨得更多，如果将来利率下降，就会比现有模式降得更少。

举例：

我现在房贷模式是基准4.9%上浮固定比例到105%，5.145%。对应LPR模式就是4.8%+0.345%=5.145%。

将来某天加息到基准5%，上浮到105%就是5.25%；LPR模式就是5%+0.345%=5.345%。比现在的模式多了。

将来某天减息到基准4%，上浮到105%就是4.2%；LPR模式就是4%+0.345%=4.345%，还是比现在的模式多。

显然，这个政策就是加息政策无疑。

回答于 2019-09-11 08:43:50

两者没关系！

以后的利率组成分两种：一种是固定的，就是你现在的基准利率4.9＋上浮的比例！另一种是LPR＋固定点。

固定点是固定的，现在算完以后一直不变的（跟现在的利率上浮比例一样，以后跟房贷一辈子）但是LPR未来是变得！

固定点怎么算？比如你现在的利率是4.9上浮15%，2019年12月份LPR为4.8，那么你的固定值为4.9%*（1+15%）=5.635；用4.8-5.635=0.835，那么你的固定值就是83.5！

也就是说这次改动完，没有基准利率这四个字了！要么你选择当下的5.635为固定的还款利率；要么你选LPR加固定点的浮动利率！而LPR不是基准利率！

个人建议，接受反驳。感谢阅读，欢迎评论，一起探讨，共同进步！

回答于 2019-09-11 08:43:50

其实可以简单的理解为，现在的lpr就是以前的基准利率，现在lpr是每一个月人民银行都会公布一次，比如说你之前的房子商贷是打折的，那最后定的加点呢是-30个点，那你之后每个月都会在lpr那个利率的基础下下去减去30个点

这是国家为了实行利率市场化所做的一个比较重要的决定，根据全世界各发达国家的市场利率，它的走势来看呢，未来中国的利率下行是没有办法避免的一种趋势，所以如果房贷还有比较长的时间，建议都转成lpr，未来有可能会省下一大笔钱

回答于 2019-09-11 08:43:50

一句说到底，无论是选固定lpr还是lpr浮动，银行的利息都比原来的基准利率上下浮的方式增加了

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