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在基金定投中,扣费时间最好选择一个月中的什么时候收益最好?
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发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
在基金定投中,扣费时间最好选择一个月中的什么时候收益最好?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
当基金已成往事: 基金涨多了你赎回,跌多了名声差没人买,那就涨一点再跌回去上下拉锯,你不挣钱不赎回,那我就用大家的钱稳赚手续费(管理费),年薪不高几十万、上百万没问题。还能偷偷的玩个老鼠仓挣点私房钱,个个基金之间还可互相接盘此消彼涨,捧出个名星基金(基金公司内部人员或相关人员可提前买入该基金不违法,还能因其上涨而获利)及其经理人,引诱更多的人买基金。这就是基金公司的套路,基民的死路。 基金公司挣钱的方式不改,百姓永无宁日。
公募与私募基金的业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬,只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬,一般不收管理费(也有收的)。对公募基金来说,业绩仅仅是排名时的荣誉,而对于好的私募基金来说,业绩则是报酬的基础。
现在实际上,基金已经没一个好鸟了。挣钱是你命好,赔钱是你的归宿。因为规则就这么定的。谁不知道基金靠手续费挣钱。牛市基民命好,熊市就活该赔钱了。电视剧《天道》中丁元英那样的私募经理百姓们是不会碰上的。而且有朋友做担保,只赚不赔。而现实生活中这种私募只有富豪们才能组织并实行。
回答于 2019-09-11 08:43:50
关于基金定投的日期选择,我首先说结论——
在一个“微笑曲线”投资周期内,按月定投和按周定投的收益差异微乎其微,不同日期定投的收益差异可以忽略不计。
就此问题,本号曾经专门写过两篇文章,分别为:
1,《基金定投有没有“黄道吉日”?以沪深300指数为例进行分析》(https://www.toutiao.com/i6777287063151575563/);
2,《基金定投是按月好还是按周好?看沪深300指数数据回测给出的结论》(https://www.toutiao.com/i6777586739948028428/)。
感兴趣的读者,可以按照上述链接地址去查阅。下面引用其中的一篇,作为对本问题的回答。
基金定投,一般可以采取按月定投或者按周定投的方式。那么,这两种方式定投收益有没有差异?有的话差异会有多大?
在上篇文章《基金定投有没有“黄道吉日”?以沪深300指数为例进行分析》中,我们以沪深300指数基金为例,分别回测了2005年5月1日至2019年12月31日期间按月定投和按周定投的收益情况,具体结果见下面两张图。下图一为:沪深300指数基金按月定投收益。图一:沪深300指数基金按月定投收益
根据数据回测,2005-5-1~2019-12-31期间按月不间断定投,不同日期作为定投日最终实现的总收益率区间为105.58~108.09%。其中每月1日定投总收益率最高,每月21日定投总收益率最低。下图二为:沪深300指数基金按周定投收益。图二:沪深300指数基金按周定投收益
从数据来看,2005/5/1~2019/12/31期间按周不间断定投,不同日期作为定投日最终实现的总收益率区间为106.37~108.20%,其中每周二定投总收益率最高,每周一定投的收益率最低。
通过比较以上两组数据可见,不同日期作为定投日有可能会对最终投资收益造成约2~2.5%的差异。而比较按月定投和按周定投两种方式,似乎并无法判断孰优孰劣。
因此,我们给出的结论是——
如果按月定投,可以选择1~8日作为定投日;如果按周定投,不妨选择周二作为“黄道吉日”。
以上数据回测和分析,是基于沪深300指数基金(050002)过去14年又8个月的表现得出的结论。
然而,我都知道,这期间沪深300指数经历了2007年和2015年两个大牛市,以及两轮牛市之后的下跌、反弹和震荡盘整走势,包含了多个不同级别的“微笑曲线”投资周期。图三:沪深300指数走势图
在此,我们很自然就会想到,如果是限定在一个典型的“微笑曲线”投资周期内,按月定投和按周定投的效果会怎样呢?下面,就在三个不同级别的“微笑曲线”中进行数据回测。图四:沪深300指数“微笑曲线”
大级别“微笑曲线”投资周期
由图三沪深300指数曲线中的C、D、E、F和G点构成U2大级别“微笑曲线”。
时间范围为:2007年10月17日至2015年6月9日(为方便起见,我们把数据回测的时间范围限定在2007/11/1~2015/6/30)。结果显示,在大级别“微笑曲线投资周期”内,按月定投的收益率区间为97.01~99.66%,按周定投的收益率区间为96.84~98.61%。
中级别“微笑曲线”投资周期
由图三沪深300指数曲线中的G点、H点和I点构成第4个中级别“微笑曲线”。
时间范围为:2015年6月9日至2018年1月26日(为方便起见,我们把数据回测的时间范围限定在2015/7/1~2018/1/31)。结果显示,在中级别“微笑曲线”投资周期内,按月定投的收益率区间为30.15~32.29%,按周定投的收益率区间为31.19~31.46%。
小级别“微笑曲线”投资周期
由图三沪深300指数曲线中的I点、J点和K点构成第5个小级别“微笑曲线”。
时间范围为:2018年1月26日至2019年4月22日(为方便起见,我们把数据回测的时间范围限定在2018/2/1~2019/4/30)。结果显示,在小级别“微笑曲线”投资周期内,按月定投的收益率区间为7.90~9.17%,按周定投的收益率区间为8.25~8.96%。
结论——
通过以上三组数据比较,可以认为:不管是在小级别“微笑曲线”、还是在中级别“微笑曲线”以及大级别“微笑曲线”投资周期内,按月定投和按周定投的收益差异都微乎其微。
最后,我们把上面的三张图并排放在一起,看一看是什么效果。我们不用去看具体的数字,就看看数据条的颜色分布情况。通过直观感受,我们好像无法总结出适宜定投的“黄道吉日”来,倒是有一些应该避免的“不宜定投”的日子,可能会引起投资者的兴趣。即:
如果按月定投,每月19~22、24日不宜定投;如果按周定投,每周一不宜定投。
这个总结蛮有意思的,算不算是有点小迷信呢。姑妄信之,姑妄信之,也不可深信。
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