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10月8日房贷新政即将实施,现在把房子卖掉的人到底是聪明还是愚蠢?
利率,房贷,房价10月8日房贷新政即将实施,现在把房子卖掉的人到底是聪明还是愚蠢?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
文/易论
在新政实施之前,把房子卖掉到底是不是聪明的投资者?这个问题不是那么好回答,某种意义上讲,房地产拐点开始显现,但距离全方位下跌似乎短期内不存在这样的风险,事实上中长期想要房价大幅下跌,似乎也不存在太大的可能性。
我们对比发达国家的成熟地产情况来看,美国在1980年左右,城镇化率达到了70%左右,日本达到了80%左右,欧洲发达国家达到了90%,事实上面对小国家,开发速度等方面的确比国内更快,就好比美国,至少现在的城镇化率也没有那么高,因为地大物博,咱们国内就更不用说了。
数据上看,国内在去年基本达到了60%左右的城镇化率,换言之,为什么说房地产拐点到来,这就是原因之一了,同时还有人口因素,的确对房地产有了一定冲击。
所谓的房贷新政,我们从政策上看,对于新政,很大程度上属于因城施策,在LPR的基础上,房地产的贷款利率有了一定变化,比如以前上浮30%,现在二套房上浮可能达到60%,那么对应的房贷利率自然就高了。
这个事情注意两点,首先是对于刚需买房一族来说,没有那么大的影响,站在刚需的角度,你该买房还得买,利率高一些依旧得买,其次,对于炒房客来说不一定是好事情,新政对于不同的需求人群会起到不同的作用,在风险转嫁的基础上,这本身就是对炒房客的一种变相整治……
换句话讲,调控房地产更多的体现在了二套房上,事实上买得起房子的人群自由那么多,有部分人二套、三套都能买得起,所以,政策只是为了让房价不在向以前一样大幅的上行,但对于刚需一族没什么影响,手上有多的房子,在不急着要现金的时候,没必要现在卖房,但如果你是炒房客急着回流资金,恐怕房子也不是那么好卖的。
所以,这个问题谈不上什么聪明,也谈不上什么愚蠢,更多的还是看个人需求……
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回答于 2019-09-11 08:43:50
结论:房贷新政跟LPR有关,是对信贷市场货币流通的调节,而不是房地产。因为这个原因把房子卖掉有点不理智。
1 LRP是什么
LRP指的是信贷市场报价利率,是信贷市场的参考值,简单说就是每个人和机构借钱需要付出的成本高低的一个参考值。
我们以前的信贷服务,按照的是基准利率。现在加入LRP就是加入一个调节机制,新贷款合同可按照LRP提供的参考值与银行协商目前LRP的报价利率是4.85%,基准利率是4.9%.等于是变相的短期降息了,以后的信贷市场就是基于LRP进行利率浮动的动态调整了。它是信贷市场重要参考指标体系。
2 LRP对信贷市场和房价的影响
LRP是基于整个信贷市场的利率浮动调整工具,不是针对单一房贷市场的。本质上是will更好的调节流动性的分配。避免过多人为的违规操作,导致资金过多流入某个领域。导致信贷失衡。
房贷的LRP新政是对于10月8日后的新商业个人住房贷款合同而言的,对已经买了房的旧的贷款合同没有影响。对于新住房贷款合同参考近期的LRP报价,然后结合不同地区银行房贷政策进行浮动加点。可以跟银行进行协商。按照目前的4.9%基准利率,LRP4.85%是比较低的,但也只是参考基础,最终房价是以加点浮动后的实际房贷利率算的,这要看你个人的信用评级高低。
我们说的降息是指央行下调基准利率,这个才是影响整个货币流通的降息操作,LRP其实不是真正意义上的降息,而是一个信贷市场的调节机制。对房贷影响有限,更多的是对实体经济融资成本的调节。
在目前住房不炒,一二线房价维稳,三四线继续改造的基础上。一二线和新一线城市都在拉人入户维稳房价,三四线没有人流和产业基础的,未来也会出现房价调整期。回归理性。大幅降息刺激房地产市场不符合当下的方向。现在是严控各方资金流入地产市场,制造泡沫,降低实体经济融资成本才是目的。
3现在该买房还是卖房
对于买房的人来说,如果近期LRP低于基准利率,而自己所在地方银行对你的信用评级比较高,那么银行在利率加点这块就有协商空间,你的房贷成本就低些。这个成本高低最后还是要看银行加点多少和个人信用情况。
对于卖房来说,因为一个利率调节机制而卖房,以为是利好而卖房其实不理智。卖房如果是二套房投资型房产,卖房的原因要么是变现周转需求,二不看好房产的投资价值,规避风险,选择更好的投资增值渠道。所以没有必要因为一个利率调节机制,而选择卖房。综合个人需求和市场变动,三思而后行。
回答于 2019-09-11 08:43:50
关健卖得掉不?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答这个问题之前,我们么先要了解10月8日以后的新政有什么影响。
第一点,LPR到底是什么?
新LPR=平均值(18家银行的“MLF+点”),简单的说就是新LPR的计算方法是“去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR”。
而LPR的数值直接决定了你以后贷款的高低,也就是说,未来的基准利率被LPR取代了,并且不再是一尘不变的。
第二点、新政的实行在于首套房和二套房的贷款利率计算方式发生了改变。
首套房利率=近一个月LPR利率+本城要求点数(大于等于0)+个人信用决定点数(大于等于0) (ps增加点数合同期不变,但LPR利率可在合同里协商约定以一年期起至合同期为期限调整)
二套房利率=近一个月LPR利率+本城要求点数(大于等于0)+个人信用决定点数(大于等于0)+0.6%;
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