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如何看待8月25日发布的房贷利率调整？现在正在办理贷款中，采用哪种方式更划算？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

为何此次房贷利率要执行新机制

我个人感觉，这是为落实“房地产长效管理机制”提前打基础！未来“房贷利率参考基准浮动”的时代已经结束，以后所有的新增（10月8日）房贷利率参考LPR执行。

房贷利率与基准利率“脱钩”，这样一来，未来央行实行各项贷款利率政策，无论是加息、亦或者降息，都与房地产市场无关！尤其是在当前，全球经济增长缓慢的大环境下，一旦央行放松利率政策，释放流动性，这些资金将更多的流入实体行业，而不是房地产，也不会变相推高放房价！

而对于房贷利率，政策完全可以更加灵活。比如，首套房放松、二套房收紧、三套以上房产停贷的政策，进一步落实长效的管理机制！

总之，央行公布的最新房贷政策，我个人感觉更多的是将“房贷利率”与“基准利率”脱钩，夯实“房住不炒”的基石，也为以后实行更多的利率政策，促进实体经济发展，腾移出足够的空间和手段！

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回答于 2019-09-11 08:43:50

很明显，大家一定是没有仔细阅读新规，或者说看了但没有完全理解。以至于产生了房贷利率下降的误解。事实上，为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，早在今年8月17日的央行吹风会上，央行副行长刘国强就已经明确表态称，房贷利率不会下降。

尤其对于2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按照原合同执行。

大家之所以会产生房贷利率下降的误解，其实是因为新发放商业性个人住房贷款利率是以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。而过去的房贷利率为央行基准利率4.9%，现在是4.85%（这是8月20日形成的LPR首套房贷利率），因此大家看上去好像是房贷利率下降了，但不要忘了这并非最终的执行利率，各地区信贷政策不同也会相应的进行加点，才能是你的房贷利率。

新的贷款市场报价利率（LPR）规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，比如说按照8月20日的利率来看，就是不能低于4.85%；二套房贷利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60基点，比如说按照8月20日的利率计算，就是4.85%加上60个基点，即5.45%（这明显高于目前央行二套房贷利率5.39%）。因此，此次贷款市场报价利率新机制下的利率对二套房贷利率明显是融资成本增加。

总之，且不说贷款市场基金报价利率加基点后的房贷利率不会下降，就算是在管理层对房地产供需两端融资调控打压来看，也不可能会发生房贷利率下降。需要注意的是，今后将没有上浮一说，只有在LPR利率的基础上加点形成的说法。更没有房贷利率打折的说法，因为必须不得低于相应期限的LPR利率。老百姓往往难以理解央行“创造出的新名词”，其实那是央行变相降息的一种说法，但又不让大家误以为是全面降息，因此搞出这种新的贷款利率形成机制，其目的就是向实体经济融资倾斜。

回答于 2019-09-11 08:43:50

8月25日，人民银行发布了最新个人住房贷款利率调整公告，新的个人住房贷款方案将从2019年10月8日开始实施，因为新方案还有一些不确定因素，如果现在正在办理贷款，最好先等一等，在各类加点数值确定后再进行比较。

1、需要等待新的LPR

按照新的方案，10月8日后贷款要以9月20日的LPR作为基础利率，这个数值需要等到9月20日才能知道，现在的5年以上LPR是4.85%，9月份是高是低现在还不好确定。

2、需要等待每个城市的最低加点数值

国家规定，个人首套房贷款利率最低不得低于LPR，但是同时还规定，各个城市的个人住房贷款最低加点数由省级人民银行指导确定，所以，具体到某个城市，首套房贷款利率在LPR的基础还加不加点？如果加点的话会加多少？这也是未知数，估计这些数值9月份会陆续出来，这样就可以了解每个城市的最低首套房贷利率是多少了。

3、需要等待商业银行具体加点数额

除此之外，真正的合同利率，还要每个商业银行根据自身的情况确定，对个人的首套房贷款利率具体加多少，而这个数据需要依赖上面的两个数据，因此，现在商业银行自己也不知道应该加多少。

所以，现在对新老方案进行比较还很难说，不过根据人民银行的公告，个人房贷利率要保持稳定，因此新老方案的利率目前应该差距不大，但是，新的方案可以和商业银行约定利率调整周期和调整办法，这一点还是要仔细斟酌的。

根据人民银行的规定，借款人可以和商业银行协商确定利率重新定价方案，最短周期为一年，也就是说，合同可以约定一年之后的某个周期对合同利率进行调整，具体调整方案以当期的LPR数值为基础，利率加点保持不变。

比如，我首套房贷是LPR为4.8%，所在城市利率加点为20个基点，商业银行利率加点为50个基点，那么我拿到的合同利率是5.5%；如果在合同中，我和银行商定每两年调整一次利率，那么两年之后，LPR如果上升到5.1%，我的合同利率就变成5.1%+0.7%=5.8%了，如果两年后LPR下降到4%，我的合同利率就会变成4%+0.7%=4.7%了，这个0.7%的加点是不会变动的。

按照现行的房贷政策，利率调整机制是不完善的，所以比较起来也有难度。如果你现在正在考虑房贷，我觉得最好是等一等，两者真的不是很好比较。

回答于 2019-09-11 08:43:50

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