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如何看待8月25日发布的房贷利率调整？现在正在办理贷款中，采用哪种方式更划算？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

如何看待8月25日发布的房贷利率调整？现在正在办理贷款中，采用哪种方式更划算？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢谢邀请。

今天发布的最新房贷利率政策，就是退出过去的基准利率，转为市场报价利率（LPR）。核心内容就是：从10月8日开始执行，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。首套房贷利率不低于当期LPR（以8月20日5年期算，目前是4.85%），二套房不低于LPR+60个基点（目前是4.85%+0.60%=5.45%）。2019年10月8日是定价基准转换日，之前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。利率重定价周期最短为1年。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

以上核心核心内容一定要读懂！

在我看来，也是响应国家“房住不炒，不搞短期刺激”的指导精神是一致的，除了今天出台了最新的这个LPR+加点房贷利率外，之前还有首套房上浮10%等货币政策。对房地产市场肯定是利空，为什么呢？毕竟，从全球经济疲软下滑来看，都趋向认为利率进入下调周期，也就是说，未来利率是下滑的。而现在改成以LPR市场报价利率来浮动计算话，估计未来会高于过去的基准利率的算法。

哪种贷款方式更划算？

肯定首选公积金贷款了撒！毕竟公积金贷款最划算，首先基准利率低，肯定低于市场报价利率LPR（比如，当前公积金5年以上贷款利率为3.25%，而当前的LPR为4.85%），其次，也不受首套房上浮10%等的限制或二套房LPR+60个基点。

只能办理商业贷款，则需要分首套房和非首套房来考虑。

假如是首套房，建议在10月8日以后买（不考虑房价变化的话）。由于离10月8日还有1个多月，当前的房贷利率是首套房上浮10%（4.9%*1.1=5.39%），很实际上很多银行是15%甚至以上，都比当前的（LPR）4.85%要高，毕竟8.25新政策没有说首套房要上浮的情况，只说了，不低于LPR，所以，你跟银行谈的好的话，存在可以办成最低4.85%的可能。

假如是二套房，当前的房款政策上浮20%以上，也就是4.9%*20%=5.88%，而8.25最新政策是LPR+0.6=5.45%，所以，也便宜一些。

关键的是，还有“利率重定价周期”跟你选择，最短为1年。所以，我觉得这个更灵活，当你确认当下的利率高，未来利率会下降厉害，LPR也会跟着下降，你就跟银行签订1年期，以后利率降下来再调。未来，当你觉得LPR很低了，就可以和银行签订期限很长的合约。

仅仅从当下的实际房贷利率与LPR比对做出的选择，万一，未来LPR上涨的很厉害（1年内的短期，可能性小），那么当然，选择现在的模式更好。

回答于 2019-09-11 08:43:50

昨天8月25号，出了这个房贷利率调整政策，将对未来房贷市场和房地产市场影响深远，意义重大。现在大家可能还没感觉到，但是未来每个想贷款的人，都会明白什么叫LPR，他将影响每个人的生活。

针对老百姓，给大家讲一下，未来会发生哪些不同。



1.LPR将是最低房贷利率，未来不会有比他再低的房贷利率了，所以过去基准利率打折已经成为历史，一去不复返了。这是一个同老百姓相关的最大变化，老百姓也走上了利率自由化的道路。国家对于房产政策发生了极大变化，过去在某一时段会有补贴，以后再也不会有了。坚决贯彻了“房子是用来住的，而不是用来炒的”宏观思想。

2.LPR是一个浮动的利率，跟以前人民银行公布的基准利率恒定不动完全不一样。现在是4.85%，未来有可能升也有可能降。那么在不同时点买房，得到的房贷利率，也会是浮动的，而不是过去不变的。



3.在不同城市买房，房产利率会发生极大变化。政策明确指出“因城施策”原则，一个城市会有一个房贷利率，也就是在LPR上面加多少基点。例如在比较热点城市，楼市气氛火爆，那有可能加的基点就非常多。在某些房产价格正在下跌的城市，可能就不加基点。国家通过房贷利率政策进行精准调节，引导购房需求。

4.公积金个人住房贷款利率不做调整。那就会变成最低最低成本的贷款利率，未来大家购房还是要努力用满公积金额度。那么要求就必须要在公积金账户有一定的余额，连续缴纳期限，对于国家公积金中心来说肯定是一大利好。

5.已经买了住房的房贷利率不做调整，也就是基准利率还会公布，但是只针对过去的房贷用户有影响。新的房贷用户，必须按照LPR来定价，加的基点一经确定不会改变，但是每年会根据最新的LPR来调整整年利率。

所以如果正在办理贷款，第一条原则一定要把公积金贷款额度用满，其次利用现在刚刚发布政策，为了稳定市场，加基点基数都比较低，赶快签订LPR贷款利率合同。最后一条，争取不要在年末第四季度签订贷款利率，因为此时一般资金面都比较紧张，LPR利率肯定不会低。



未来我们随着银行，都被卷入利率自由化的大潮中。希望未来LPR利率不要频繁变动，导致背负成本过高。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

8月25日，央行发布公告，自10月8日起新申请的房贷利率将执行“LPR＋基点”的机制。现在离10月8日，只有1个多月的时间，我个人建议：

新房（刚需）贷款，可以再稍微等一等。毕竟，8月份的LPR（5年）为4.85%，但9月份LPR是多少，还不知道！另外，各省、各商业银行还未公布具体的加点数额。等一切都明朗后，再办理房贷也不迟！


二套房，赶紧办贷款。新机制规定，二套房不低于LPR＋60个基点（最低4.85%＋0.6%＝5.45%），在目前的“房住不炒”政策大背景下，再加上各省、商业银行的加点，估计不会低于5.6%，买房成本大幅度上升！


此时再选择去投资炒房，并不明智！未来的趋势，二套房利率大幅度上浮（至少60个基点），三套房、四套房贷款利率或许会更高、甚至停贷都有可能！

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