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买保险，买储蓄型带身故重疾还是消费型重疾，或者是消费型加寿险？

寿险,保费,产品买保险，买储蓄型带身故重疾还是消费型重疾，或者是消费型加寿险？

发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：

第三、购买保险建议

个人认为，能够搭配起来是最好的，通过不同的保额解决不同阶段的风险问题，如果非要在返还型产品和消费型产品之间做一个选择，个人觉得还是选择消费性的产品更能够体现保险的基础意义，即“花最少的钱，办最多的事儿，用最小的代价换取最大的安全保障”。

购买保险是一个过程，而不是一蹴而就的事情，需要一个中长期的规划，在人生不同的阶段，通过不同的保险产品解决不同的人生风险。

保险，买了就好，但是要搞清楚搭配原则和产品组合，千万不要出现买了很多保险，但是没有解决最基础的风险问题，而是把保险做成一种赚钱的工具。

保险让生活更美好！保险让人生中的各种风险不再是不宣而战，而是提前做有效的规划，畅想美好人生。

回答于 2019-09-11 08:43:50

现在像楼主一样有同样想法的人应该不在少数，想购买重疾险，但是对它又有些偏见。究其原因，还是大家对于重疾险了解不够。今天，就给大家科普一下，重疾险当中的两种主要的种类：储蓄型重疾险和消费型重疾险。

1.什么是储蓄型重疾险？

储蓄型重疾险又称返还型重疾险，包含疾病保障和身故责任保障两个部分，患重疾可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，可以获得一笔身故返还保险金。如此说来，储蓄型重疾险具有终身寿险的性质，相当于是“一定赔付”的产品。

储蓄型产品之所以能够实现保费返还，在于其保费要远远高于纯消费类不带返还属性的重疾险，且约定期限内每年都不能间断，这就要求投保者一定要有稳定的缴费能力。

2.什么是消费型重疾险？

简单的说，消费型重疾险只有疾病保障（重疾+轻症），不带有储蓄或者返还的功能。只有在出险时才能够获得赔偿，如果未出险，则不能获得赔偿也没有保费的返还。

很多人就会吐槽了“太亏了！”，小编郑重地告诉大家：保险姓“保”，其本质还是保障，目的是风险转移。将目光一直锁定在“返还”上，倒不如将资金拿去投资，如此获得的收益将大大超过一些储蓄型的保险产品。

目前市场上的消费型重疾险种类很多，按照保障期限可分为三类：一年期消费型重疾险、定期消费型重疾险和终身消费型重疾险

二．两者的区别

1.保障内容

储蓄型重疾险的保障内容全面，包含疾病保障（重疾+轻症）和身故责任保障两个部分。而消费型重疾险的保障内容只有疾病保障（重疾+轻症）。

2.保障期限

消费型重疾险的保障期限更加多样，有一年、定期和终身之分。

储蓄型重疾险的保障期限一般是定期和终身。

如果消费者对保障期限有自己的需求，这也是选择储蓄型重疾险和消费型重疾险的一个参考因素。

3.费率

因为消费型重疾险只有疾病保障，所以这类产品的费率相对较低，消费者能够通过支付较低的保费获得高额的保障。相同保额，储蓄型重疾险需要花1000元，而消费型重疾险大概只需花费500元左右就可以获得。

提个醒儿：一年期消费型重疾险产品最大的特点就是高杠杆（通过低保费能够获得高保额）。但是在购买的时候还是需要注意这类产品的不足之处。一年期消费型重疾险在续保时，可能会发生续保不成功的情况（比如产品下架、核保不通过），这时你需要再重新挑选产品。

除此之外，随着年龄的增加，患病的风险会增加，由于每年一年期的产品会都核保，越到后期需要交的保费就会越贵，而长期重疾险的保费是固定的，不会因为年龄增加而增长保费。这么算下来一年期的产品性价比就很低了。

由此可见，光凭价格论英雄，也不是特别在理，毕竟储蓄型重疾险包含寿险保障。所以还是要根据个人的经济条件、需求和预算来选择购买哪种类型的产品。

三.我该购买哪种重疾险产品？

既然我们不能只通过价格、费率来决定购买哪种产品，那还要考虑哪些因素呢？

需求应该在价格之前。需求是最主要的考虑因素，根据自己的需求选择产品的保障；其次才是看费率。

举个例子，很多人在购买轻症可选的重疾险时，会图个省钱不选轻症。但实际上轻症的保障非常有必要。在很多重疾的初期，疾病程度达不到重疾的标准，轻症保障就可以赔付。除此之外，除外责任、投保规则的范围也是需要纳入考虑范围的。

1.哪类人群适合储蓄型重疾险

收入稳定且较高，对保费投入没有太多要求，希望获得保障的同时实现一定储蓄功能。

2.哪类人群适合消费型重疾险

刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群。这些人在经济方面都具有一定的压力，其预算保费较少。

说了这么多储蓄型重疾险和消费型重疾险的区别，大家应该心中有数自己更适合哪一种类型的重疾险。不过，针对大多数人，小编更倾向于向大家推荐消费型重疾险。消费型重疾险能够以更低的保费获得更好的保障，能充分体现出“保险姓保”的本质。

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，任何一种投资都得量力而行，保险作为一种方式也不例外。

咱们来简单地分析一下这两险种的利弊：

1.消费型重疾险

优点：保障期限灵活，可以选择一定期限或终身，而且因为没有返还，所以保费相对较低。

缺点：只有生病时（包括重病和一般病症）才能发挥作用获得赔偿，没有储蓄功能和返还权利。

2.储蓄型重疾险

优点：除了患重疾有赔偿，如果无疾而终，可以获得一笔身故保险金。

缺点：保费较高，而且在约定期限内不得中断。

综上所述，消费型重疾险对家庭的收入没有刚性要求；储蓄型重疾险投保者必须有持续而稳定的收入。

凡事不能一概而论，买保险要综合考虑自身情况，并问清、看清每个细节，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。

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