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买保险，买储蓄型带身故重疾还是消费型重疾，或者是消费型加寿险？
寿险,保费,产品买保险，买储蓄型带身故重疾还是消费型重疾，或者是消费型加寿险？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
买保险，买储蓄型带身故重疾还是消费型重疾，或者是消费型加寿险？
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
从客观方面来讲，一是要看家庭经济、二是要看家庭成员。
对于一般家庭来说，给孩子买重疾险的两个非常重要的思路：
1）、无需给孩子买带身故责任的重疾险！
因为，孩子在未成年之前身故，所有的重疾险都不会给予赔偿，只会返还保费。也就说，给孩子买身故责任，18岁之前起不到任何作用。所以干嘛要把钱浪费在这上面呢。至于身故责任，可以单独考虑。
2）、无需给孩子买保障到终身的重疾险！暂时保障孩子到25-30岁这个年龄段即可！
首先，10年、20年以后的重疾险的形态，要比现在的形态更适合以后那个年代的需求！
其次，对于家庭经济条件不是非常富裕的家庭来说，等孩子到25-30岁的这个年代，自身也有一定经济条件，可自己解决这个问题。
ps：这里并不是说一定不要给孩子买保障终身的重疾险，我要表达的是：给孩子买保障近二三十年的重疾险，资金利用率更高。
家庭经济条件可以的，完全可以直接给孩子配置保障到70岁左右，或者保障到终身的纯重疾险，注意这里说的还是纯重疾险。
对于一般家庭来说，如果是家庭支柱，可从下面方案当中自由筛选调节调节：
保障到六七十岁的定期重疾险（可带身故责任）+保障终身的纯重疾险（身故不赔保额，赔现金价值）+保障到六七十岁的定期寿险。
有人说了，只买终身重疾险不行吗！当然可以，前提是你得有足够的预算！终身重疾险的价格要远高于定期重疾险，如果全部买终身重疾险，对于一般家庭来说，买不了多少保额，解决不了多大的问题！
打个比方来说：25岁的小明买个保障到70岁的重疾险，保额30万，缴费20年，每年缴费大约需要3000元左右；但如果买的是保障终身的重疾险，那大约就需要五六千块的样子，有的甚至更贵！所以这个差价还是比较大的；对于一般家庭来说，可能经济负担比较重！
首先，我们一般在25-35岁左右结婚生子，从我们结婚生子到我们六七十岁的这一年龄阶段！我们这一代人的家庭经济责任是最重要的一段！如果在这一年龄阶段发生重疾，对于我们整个家庭经济来说，将是非常大的打击！
所以，在我们70岁之前，重疾险的保额就显得尤为重要，一旦得了重疾，可以有足够的钱来应对未来3-5年的生活！
在我们70岁以后，我们的父母也差不多已经故去，孩子也已经结婚生子，有了自己的家庭，成为新一代的家庭支柱！完全不需要我们操心。所以，70岁以后的我们，已经不承担主要家庭经济责任！
那我们为什么还要买终身重疾险呢？
主要是为了万一我们70岁以后得了重疾，可以给儿女减轻一些负担，不至于让他们卖房卖车、到处借钱来给我们治病！就想现在我们担心我们的父母一样，70岁以后的我们也同样被我们的子女所以担心！
所以定期重疾险，加上终身重疾险的组合，才能让一般的家庭花最少的钱，更有效的去解决我们不同年龄阶段所面临的风险问题！
当然具体方案还是要根据具体的家庭实际情况，综合分析去做规划的，以上只是规划的一个思路。
如果要说有钱的家庭，那这个可能就是说保障知识最基本的需求了，具体问题具体分析吧
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢谢邀请。
这个主要是看你的经济状况，个人建议保险买专属性的就好，例如重疾买重疾，储蓄型的买储蓄型的，寿险买寿险。
第一、如果资金量一般可以作如下组合：
先购买百万医疗，百万医疗选择包含绿通服务和重疾保险金垫付的保险，一旦发生重疾之后，不用自己拿钱，也不用自己联系医院。可以通过保险公司的绿通服务协助联系医院，也可以通过重疾保险金垫付的功能垫付所需要的医疗费用，到最后治疗结束，由保险公司和医院直接结算。
购买定期重疾，定期重疾交费期选择到20年，保障期间选择到65岁左右就可以，保证自己在人生责任最重的时候有足够高的保额，来应对重疾费用的支出。当然，重疾险除了可以当做医疗费用来用，也可以当做后期的康复费用和收入损失费用。
购买高额的一年期综合意外险，如果年龄允许，可以通过一年期的意外险拉升整体寿险的保额，一旦有意外事件发生，可以给自己或者是家人带来高额的保险赔偿金。这种以外险有一个不好的地方就是一旦超过一定年龄之后，就不能再购买了。
购买定期寿险，其实购买定期寿险和购买定期重疾的道理是一样的，只不过定期寿险保障的是在责任期内自己应尽的责任。至于买多少，这个需要计算的，定期寿险保费低，保障高，可以应对责任期内的所有事情，还是不错的选择。
以上都是消费性的产品居多，优点就是保费低保障高，缺点就是如果没有什么事情发生，所有的保险费都消费了。
第二、如果条件允许可以搭配终身重疾或者是终身寿险
保险是最基础的保障。人的一生很漫长，也很短暂，我们不知道风险什么时候来临，唯一能做的就是被动的抵抗，要么转移风险，要么风险自留。上面说到的都是在经济基础一般的情况下做的一些基础配置，既然管理风险就要全面管理，管理到人生的各个阶段，风险不会因为你年龄的问题，他就不降临所以要搭配终身类的保险。
终身重疾险：一般来说，终身重疾险建议搭配到整体重疾保障的30左右，例如做100万的重疾，有30万是终身重疾，有70万是定期重疾。毕竟在进入年老以后，家庭责任不是那么的重了，还有一定的积蓄，可以应对重疾的发生，再加上未来更好的社会保障体系，可以有效的抵御重疾发生之后给个人及家庭带来的负面影响。
终身寿险：寿险一般的都是发生身故或者高残之后才给赔付的，搭配终身寿险可以让自己在任何发生风险事故都不至于成为别人的拖累。退一万步，如果发生身故，身故金可以赔偿给自己的家人，如果发生高残，残疾保险金赔偿之后也可以有一个好一点的护理，不至于在人生最难的时候再出现经济上的问题。
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