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对于年收入10万以下的家庭来说，该不该买重疾和意外保险？
家庭,意外险,风险对于年收入10万以下的家庭来说，该不该买重疾和意外保险？
发布时间：2016-12-08加入收藏来源：互联网点击：
但是，请不要忘记，风险的来临并不会因为我们的贫富而有所选择，我们永远不知道风险何时何地，会以何种方式降临到谁的身上。
而风险一旦降临，其对普通家庭的冲击将远远大于富裕家庭，甚至可以说是毁灭性的打击。富裕家庭往往可以凭借其过往的财富积累与创富能力，很快从风险带来的冲击中走出来，甚至基本不受冲击。而作为普通家庭，由于并没有太多的财富积蓄加以应对，此时往往会容易陷入全家举债的局面，并且普通家庭由于创富能力不足，在风险过后的一段时间之内，也很难快速地摆脱风险所带来的后续影响。
因此，普通家庭通过保险来建立风险防护，预防风险冲击是十分有必要的，是防范因一场风险导致全家陷入绝境的最科学有效的方法。而重疾险和意外险恰恰都具有收入中断补偿的作用，这是其它诸如医疗险、年金险等无法起到的作用。作为普通家庭，一旦因重疾或意外导致家庭收入来源中断，可以凭借重疾险或意外险的理赔金进行过度，不致使生活难以为继。
当然，作为普通家庭来说，买保险就更加需要精打细算，并且要量力而行，否则会使原本就不宽裕的生活更加窘迫。
1、一般来说，在购置重疾险和意外险的基础上，再增加一份医疗险，会让保障更加全面，一旦发生住院等医疗支出，也可以最大程度上减少家庭资金的支出。
2、险种可以以消费型产品为主，进一步压缩成本支出。
3、保费支出比例控制在不超过年收入的15%为限。
希望以上回答对您有所帮助！欢迎关注，也欢迎在下方评论区留言交流！
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀。
建议适量购买一些，但是要控制保费。
拿一个三口之家来说吧，孩子0岁，夫妻都是30岁。
男主定期到70岁，30年交，无身故重疾险
50万，3425
意外险50万，含伤残以及自费。150+240
百万医疗396
定期寿险保到65岁，100万，30年交，
每年1900
女主定期到70岁，30年交，无身故重疾险
50万,2825
意外险100万，含伤残和自费。299+150
百万医疗396
定期寿险保到70岁，100万，20年交,
每年1840
0岁，意外险30万+2万医疗以及伤残，60+150
少儿定期30年重疾50万，650
百万医疗766 ，万元医疗240
定期70重疾50万，1500左右
终身不带身故，50万大概2100左右
根据自己的实际情况上面的方案可以调整保额保障期间甚至是产品。
你说还买不起吗？
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀！对于年收入10万以下的家庭该不该买重疾险和意外险～其实对于每个家庭都有必要买保险的，只是相对于你的年收入去决定购买多少保额。
我签过在我们家做保洁的阿姨，他们年收入也是大概十万，都是辛苦钱，但是每年也买了一万多保险，几千块买了重疾加医疗和意外，剩下的存着养老。一般的重疾险每年几千就有几十万的保额，医疗和意外则是可以选择消费型的，每年加起来也就一千不到。
每年收入的十分之一拿来买保险，并不会影响到多大的生活质量，反倒是万一得了什么大小疾病或者什么小意外更会让一个家庭承受不住。当然，健健康康平平安安是最好的。
保险不会改变你的生活，但可以防止你的生活被改变。纯属各人观点。谢谢。本人是太平洋人寿保险的售后服务营销人员。
回答于 2019-09-11 08:43:50
人吃无故杂粮难免要生病，生什么病，啥时候生谁都算不出来！大病降临不会问你买没买大病保险，卡里有没有存几十万块钱准备！
年收入十万，拿出两万给全家人买保险都行！
学看下图资产配置，这是标准普尔象限图！
回答于 2019-09-11 08:43:50
谢邀
针对你提出的问题，从对保险的认知上来说，保险是家庭资产规划的一部分，作为保障性资产配置是科学的，如果家庭经济收入开支有多余的话，保险应该提前规划来应对不同的风险，将损失降到最低。
问题中提到的小于10万的收入，是否该上意外和重疾？按照自身家庭的实际经济能力和保障需求，20%收入是应该规划到保障需求账户中的，置于能拿多少来支配意外和重疾保费还需要针对性的设置，比如考虑到现在和未来的支付能力，因为保险一般都是交费多年。这个问题实际上是保费多少的问题而不是上不上的问题，有了保障就有了抗风险能力，至于抗风险力度大小可以随着经济能力去调整。
回答于 2019-09-11 08:43:50
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