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我已经有了医疗保险，还需要额外购买商业保险吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

我已经有了医疗保险，还需要额外购买商业保险吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

谢谢邀请！

你如果说的是社保的医疗保险的话，个人建议还是再购买点儿商业保险吧，毕竟现在在我国有社保医疗不是什么新鲜事了，几乎人人都有，覆盖面非常广，但是报销的时候限制条件还是比较多的，建议通过商业保险做补充。

第一、社保的报销

我国现在的社保体制在不断的完善，初步有农村合作医疗、城镇合作医疗、企业职工社保、事业单位医疗等等，各种制度报销的额度和条件都不一样，总体来说就是交费越多，报的相对也会多一些。

报销的时候还要考虑在什么地方看病、采取了什么治疗手段、什么样的医院治疗等等方面。因为现在社保还有没有实现全国通算，所以去外地就医就需要自己现行垫付，之后再会当地做报销，而且一旦赴外地就医，报销的比例就会随之有所调整。

起付线：医保制度的不同，就医医院的不同，会有不一样的起付线，一般来说医院级别越高，起付线也就越高。如果去外地就医，起付线比在本地就医要高一些。

封顶线：就现在的医保政策来看，每年的医疗报销都是有一个封顶线的，如果一年内的医疗保险报销额度达到封顶线之后，剩余部分也是不可以报销的。

自付比例：一般所有的医疗报销都是有自付比例的，退休职工的自付比例相对较低一些，在职职工的自付比例相对高一些，自付比例在10%-30%之间（这是在可报销的范围内需要自付的）。

自费药以及自费器械：社保目录就是社保报销的标准，当然这个目录也在不断的改进，但是我们要知道，改进的速度永远赶不上药品更新的速度和医疗技术的进步。也就是说最新的药品和最新的一些医疗技术手段基本上都不在社保范围之内，尤其是一些新的药品。这就导致好多花销是没有办法通过社保来报销的。

总体而言，社保的报销额度也不低，大概会站到整体花销的40%--50%左右。所以医疗费用的开支整体而言还是比较大的，如何有效的规避这种风险就可以通过商业保险公司的医疗险来解决了。

第二、商业医疗保险的报销

普通住院医疗：这个主要是考虑到小额的医疗，社保报销完之后，剩余部分，保险公司可以做补充报销，降低医疗费用损失，毕竟谁的钱也是辛辛苦苦挣来的。这类型的产品一般都是一年管一年，有一个保证续保年份。相对来说解决一些小的问题。

百万医疗：这类型的产品主要是解决大额的医疗费用支出，一般都是有一个免赔额的，通常情况下是10000元。但是它的优势就是可以报销大额的医疗费用，而且是不限社保用药的，也就是说这类型的产品可以解决发生在医院的所有账面上的自己支出。

一些公司推出了绿色通道服务，可以快速的为客户提供一些便捷的医疗服务。还有一些产品有垫付功能，可以帮助客户在住院期间垫付住院押金以及医疗费，相对来说更加的人性化一些。

社保医疗和商业医疗险的结合可以有效的将所有的在医院花费的医疗费全部或者是大部分解决，可以保证病人在不会以为医疗费用的问题而放弃治疗或者是选择常规治疗手段，尽最大能力为病患提供资金支持。

第三、商业重疾险的作用

疾病治疗费：重大疾病报销是属于给付型的保险，尤其是罹患恶性肿瘤之类的疾病，一旦确诊就可以理赔的，有助于客户快速的采取手段，进行治疗，不至于耽搁病情。如果有前面的百万医疗这个钱就可以留做他用。


后期康复费用：一般罹患重疾之后，有一个较长的恢复期，一般是五年吧。这五年期间需要不断的吃药，调整，有可能还会有理疗，康复训练等等支出。这些支出都是社保不给报销的，如何解决？可以通过重疾险的理赔金来解决一部分问题，这样就不用自己掏腰包，也不用担心后期的康复费用。

收入损失费用：前面讲过，重疾的康复期是五年，这期间上班的可能性不大，或者是即使上班，收入也会有所下降，如何才能将自己的收入损失进行有效的补充，安心养病呢？那就是有一个地方给一笔钱，让自己和家人在短时间内不用为收入下降而担心。

其实买多少重大疾病保险是可以算出来的，通过计算就可以知道自己应该有多少保险，保险是和你的家庭资产以及家庭收入相匹配的。商业保险是社会保险有效的补充，有了社保固然好，但是可以通过商业保险让自己的保障更为丰满，更有实际使用价值。

回答于 2019-09-11 08:43:50

其中的商业险，还是有益于个人。比如乘车，乘船，坐飞机。既然是保险，天災人祸，时有发生。自己不受益，别人受益，也是心安理得。

回答于 2019-09-11 08:43:50

其中的商业险，还是有益于个人。比如乘车，乘船，坐飞机。既然是保险，天災人祸，时有发生。自己不受益，别人受益，也是心安理得。

回答于 2019-09-11 08:43:50

这是一个非常有意义的问题，相信很多有社保的人也有同样的疑问。那今天我们就来聊一聊交了社保之后，还有没有必要再买商业保险。

也许会有人反对，说交了社保，就没必要再买商业保险了，因为商业保险不仅花钱多，最后还不一定能用上。其实，这是对商业保险有一定误解的。社保和商业保险都属于国家保障体系的一部分，都有着不可或缺的作用。社保是由国家组织，费用由政府、单位和个人共同承担。而商业保险是由保险公司发起，个人自愿购买，费用都由自己承担，所以，给人的感觉会比较贵。另外，还有人会认为，保险公司只是一个企业，没有国家的公信力高。担心以后发生风险时，不能很好的得到理赔。所以，觉得只有社保就可以了，不愿再买商业保险。

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