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如何选购养老险才划算？
年金,养老保险,养老金如何选购养老险才划算？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
有人可能会说：这样很好啊，不但解决了养老金，还可以留一笔遗产给后代，一个产品两份保障。
其实，你仔细想一想，年金险相当于我们交保费给保险公司，保险公司用我们的钱投资增值，然后，保险公司将投资增殖的钱以年金的形式返还给我们一部分，另外一部分计入保单的现金价值。
如果在我们身故时，现金价值还有很多，这说明了什么？
说明了，我们一直到身故都是花自己的钱，而且还没有花完，即使活到了105岁，也没有占到保险公司一分钱的便宜。
所以，这在本质上还是一种储蓄，并不是用来转移养老风险的年金险。
那么，什么样的产品才能够占到保险公司的便宜呢？
就是那种在现金价值降为0之后，还能够持续领取年金的产品。
因为现金价值降为0，说明你自己的储蓄已经花完了，之后再领的钱都是保险公司发的了，所以你占到了保险公司的便宜。
综上，只有全部满足这三条的产品，我们才称之为：真●年金险；其他的都只能说是储蓄型保险。
那么，真●年金险 和 储蓄型保险的本质区别究竟是什么呢？
三 真●年金险和储蓄型保险的本质区别
我们都知道，保险是一个转移风险的财务工具，投保人在向保险公司缴纳了一定的保费之后，就将风险转嫁给保险公司了。
保险在实质上是投保人和保险公司的一个“对赌”，如果风险发生了，那么保险公司就会赔一笔钱；如果风险没有发生，那么投保人就损失了风险保费。
真●年金险和储蓄型保险的本质区别，就在于两个产品“对赌”的东西不一样。
真●年金险和保险公司主要对赌的是被保险人的寿命能不能超过投保人群的平均年龄。
如果被保险人的寿命高于投保人群的平均年龄，那么就可以领取更多的年金，相当于拿到了保险公司的赔偿；
如果被保险人的寿命低于投保人群的平均年龄，那么领取的年金就偏少，相当于损失了自己的风险保费。
储蓄型保险和保险公司对赌的其实是长期利率是否高于这份保险合同的收益率。
如果长期利率低于保险合同的收益率，被保险人就获得了高于长期利率的收益，高的这部分收益是保险公司补贴的；
如果长期利率高于保险合同的收益率，被保险人就损失了一部分应得的收益，这部分钱就被保险公司拿走了。
四 写在最后
看过了本文之后，您是否对年金险有了新的认识呢？
虽然我们分析了真●年金险和储蓄型保险的区别，但并不是说储蓄型保险就一无是处。如果不是作为养老金的规划，而是用于教育金、财务安排、资产隔离等，储蓄型保险依然有着一些其他财务工具所不具备的优势。
我们写这篇文章的目的，主要是希望大家能够了解不同年金险之间的区别，在面对市场上玲琅满目的产品时，能够在知己知彼的基础上做出合理的规划和选择。
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回答于 2019-09-11 08:43:50
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，养老保险哪一种好？如何挑选养老保险？如果说你要参保社保的话，那么实际上社保中的养老保险是分为两种的，一种叫做职工养老保险，另外一种叫做城乡居民养老保险，那么选择不同的养老保险，对于自己今后享受养老金的待遇也是有所不同的，那么如何选择参保自己的养老保险呢，首先要根据个人的一个实际情况和经济能力来选择。
比如说你今后有参保的意愿，那么只要是你正常去工作就可以去参保，如果说有工作的意愿，那么通过工作单位来给你参保这个职工养老保险，那么这样一来的话自己去参保，职工养老保险就是比较合适的，因为就算你不在工作单位工作，那么所参保的职工养老保险也是可以累计计算你的缴费年限的，所以说这个时候你参保职工养老保险是比较合适的。
但是有些时候有的人他没有工作意愿，可能今后也不打算参加工作，并且个人的经济条件也不好，那么这样一来的话，选择城乡居民养老保险来进行参保也是比较是的，因为城乡居民有个特点，就是它的交费相对来说是比较低的，因为较低的交费对于自己来讲，也可以获得相应的一个退休金待遇，所以说对于这部分收入比较低，且没有固定工作单位的人来讲，那么选择参保居民养老保险是比较合适的。
感谢阅读，请加我的关注。
回答于 2019-09-11 08:43:50
有读者问，滚滚，支付宝上卖的全民保咋样，能买吗？
有句讲句，对于中国人「正确的」保险意识建立，支付宝是做了很大贡献的。
为啥强调正确的三个字？
因为过去，太多人诟病保险了，说保险是骗人的，保险不赔钱等等……
有了支付宝开始卖医疗险、意外险、重疾险，大家因为信任支付宝这个国民级的平台，然后信任保险，慢慢体会到保险是多么有用的风控工具。
那话说回来，支付宝上面卖的全民保怎么样？
1、
全民保有三个版本，花样非常多了：
全民保·养老金2020（普通）
全民保·终身养老金（分红型）
全民保·闲钱养老（万能保险）
在投保方式上，只有养老金2020比较特殊，它一定要投保至55岁，限制的有点死。
其余两个版本比较自由，可以按周/月/一次性投，投保时间可以选5年/10年……30年，随你喜欢。
在领钱方式上，这三个版本的差别就很大了。
1）养老金2020
女55、男60岁开始领钱，每月领取固定养老金，一直领到去世。
2）终身养老金
领两笔钱：
a.分红：投保后第二个月开始，每月给分红，领至终身。
分红的数额不确定，根据保险公司投资收益而定，也就是说，有分红为零的可能性。
b.退休后固定领取养老金：女55、男65岁后，每月领取固定养老金，领至终身。
3）闲钱养老
这个版本，保费每年会按浮动利率增值，利率保证最低年化3%。
相当于一个利率最低3%的储蓄账户。
无论男女，65岁才能开始领钱，可以每月领一次，也可以每年领一次，每次领多少钱由自己决定，相当于从储蓄账户提现。
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