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35岁左右的女人，身体健康的情况下，有没有必要贷款（借钱）买保险（疾病险）？

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发布时间：2019-02-08加入收藏来源：互联网点击：

35岁左右的女人，身体健康的情况下，有没有必要贷款（借钱）买保险（疾病险）？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

首先，你有购买商业保险的意识，是一件很好的事，但是我不建议你为了购买保险而去贷款。

为什么不建议贷款去买保险呢？

在专业人士的观念里，所有的金融产品，其实都是金融工具，既然是工具我们就要弄清楚这个工具有哪些功能。

保险的基本功能主要有以下4点:

（1）风险保障功能：为我们未来不可预知的风险提供一道保障，当意外和疾病来临时可以为我们抵挡一部分风险损失，让我们较轻松的渡过困难期。

（2）理财功能：可以让我们的财富保值甚至增值，不至于让手里的钱在时间周期里因通货膨胀而变得越来越不“值钱”。

（4）未来规划功能：例如孩子教育金和养老金规划。

（3）金融杠杆功能：例如年缴保费1万的寿险保单，可以利用金融杠杆在银行融资30万～100万贷款。

现在，弄清楚了保险的基本功能后，我们就可以想一下，自己究竟是为了什么目的而去买保险？

既然你在问题中提到自己目前身体健康， 那么我猜测，您买保险应该是想让自己未来有一份健康保障。

你能提到35岁这个年龄，想毕近期也是关注过一些医疗险或重疾险的产品，然后发现35岁和36岁虽然只相差1岁，但购买同款保险产品是所需缴纳的保费差别还是很大的。

再次认可你有如此的保险意识，但我还是不建议你贷款去买保险。

那么，以下我将给些合适的建议作为方案参考：

（1）首先社保是必须买的，如果单位没给你交，你可以先自己交居民医保。 因为社保是基础，商业险是补充，而且没有社保的情况去买商业保险，缴费会高一些，报销比例也会低一些。

（2）如果目前短期内经济条件有限，不一定非要选择年缴保费，有很多保险的保费是可以月缴的，这样就可以缓解眼前的经济压力。

（3）可以先减少保额，这样保费就减少了，以后经济条件好了，再增加保额，毕竟有保障总比没保障要好，买保险也是可以一步一步来的，不一定非得一次到位。

（4）如果觉得重疾险的保费贵了，实在承担不起，那么至少可以给自己先买社保，再加一份“百万医疗”的商业保险，这种保险的功能主要是报销医疗费，并且一年只需缴费几百块，就能享受百万元以上的医疗报销金，并且这年缴费几百块的金额，也是有办法分摊成月缴费，每月才几十块钱，而且不会因为分摊月缴而额外支出费用。

好了，以上的回答和建议，希望能够或多或少给到你帮助。

回答于 2019-09-11 08:43:50

贷款买保险没有必要，切记要客观对待保险，不要迷信也不要排斥，把保险当成风险管理工具而已。保费的支出以不要过度影响原有生活为准。

保险到底有什么用呢，如果合理的买保险？三木认为应该是这样的：

三木根据多年的从业经历和处理了大量的理赔案例，得出这句话“保险不能让你目前的生活变得更好，但是能让你现在的生活不被改变”。

人的一生很难一帆风顺，难免不了磕磕绊绊，特别是成家立业之后，肩上的担子忽然就重了起来，上有老下有小，头顶房贷、车贷、旅游、生活成本等压力，您这时候最怕的是什么？一场意外，一场大病。

其实大家容易明白购买保险的重要性，但是面对市场100多家人寿险公司上万种保险产品，绝大部分人是比较困惑的，真是无从下手。

怎样才能买到合适的保险，关键是搞明白买保险的思路，市面上没有完美的保险产品，只有适合自己的保险产品。

三木认为，正确的买保险姿势大致分四步走：知风险、挖需求、定方案、挑产品。

01 知风险

要知道家庭保险需求在哪？应该从家庭风险识别入手。

买保险（人身保险）是为了解决家庭成员“生老病死”导致的问题，而且仅是经济方面的问题，隔壁老王的问题是不能指望通过保险来解决的。

首先，来看看家庭有哪些重大经济支出？

身负巨额房贷要还；

有个帅过自己的未来网红要花钱培养；

不久的将来，父母养老也需要支出

其次，作为家庭的主要经济支柱，我面临的最大的风险是？

发生重大意外，挂了或残疾了，家庭主要收入没了；

发生重大疾病，需要大病医疗费，疾病康复期，收入没了，且还要大笔康复费；

家庭成员重大疾病或意外，需要大笔医疗费用；

不想不知道，想了会天天睡不着觉。

02 挖需求

睡不着觉就买保险吗？别急，保险仅解决经济问题，其他问题解决不了，首先要多听老婆的话，比如：

少抽点烟；

走路不要看手机；

有空练练腱子肉；

定个小目标，先赚1个亿；

稍微想了想，还真TMD做不到。

好吧，那还是买保险吧。

措施1：万一人没了，留一大笔钱！

挂的姿势主要分两种：因为意外和因为疾病

1定期寿险——标配责任是挂了就给钱（身故责任），不管是意外还是疾病导致；高配版还包括全残也给钱（全残责任）。

2意外险——标配责任是因为意外挂了就给钱（意外身故责任）、伤残也给钱（意外伤残责任），高配版还会有意外医疗责任、猝死责任。

有一定保险基础知识的同学可能会说，保身故的险种，除了定期寿险还有两全寿险和终身寿险啊，为什么就选定期寿险呢？

定期寿险保费便宜，杠杠高，两全寿险和终身寿险保费贵，杠杆低，不适合大部分人。

措施2：万一生重病了，可领一大笔保险金！

重大疾病保险——标配责任是不幸得了合同约定的重大疾病就给钱（

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