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预算有限，重疾险怎样买到高保额？
保费,预算,产品预算有限，重疾险怎样买到高保额？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
可以购买定期的防癌险，还有大病险！在买点住院医疗和意外，都很便宜的，一年期的
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果资金有限的话，那就增加高保额的医疗险，因为商业医疗险报销范围包括自费部分和进口药，还有住院补偿，它是凭医院结算单据进行理赔：
而重疾险因为是返还型的产品，费用相对也较高，该产品主要用于收入损失的补偿、营养费补充以及康复费用的支出，还有因为我们生病需要家人来照顾，这就使他们不能正常上班，所以这块的费用也是由重疾险里出的。
理赔方面：当我们一旦罹患重疾，只要有医生的诊断证明，带上身份证和保险合同就可以到保险公司进行理赔。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一句话 网上自己找 线下找知名的经纪公司 与他们合作的保险公司有很多 会有适合的产品给你挑
回答于 2019-09-11 08:43:50
预算5万、1万、3千都叫有限
保额30万、100万、500万，某程度来说都叫高。
年纪越大“费率”越高。
几岁有多少预算需要多少保额？
假设需要保费尽可能低，保额尽可能高：
合众人寿小贝保可以了解一下，950块交10年保10年，不同年龄不同保额。
瑞泰瑞盈也可以了解一下，最高选50万保额，交至60岁，保至60岁，30岁女性，一年保费1000多。
回答于 2019-09-11 08:43:50
一般重疾险的保额都建议50万，且一般产品超过50万需要体检，我们以保额50万为例来看看，怎样最省钱。
首先，消费型重疾价格必然低于返还型重疾。消费型重疾指的是不含身故责任，也就是说如果买了消费型重疾，保障期限为30年，在合同到期后如果没有出现理赔，这份合同的保障责任就到此结束了，第31年及以后如果不小心得了重疾，保险公司是不赔的。而返还型重疾指的是在合同保障期内若没有出现重疾，但是自然身故或意外身故也是可以得到理赔的。返还型重疾的保障责任比消费型更多，因此返还型重疾的价格会更高些，一般同等保障时间和缴费时间下，返还型重疾的价格是消费型重疾的30%到50%。
其次，确定了消费型重疾为目标后，怎样可以更省钱。一款消费型重疾的价格跟他的保额，保障时间，缴费时间有关系。保障时间短，缴费时间延长也许就能达到你的预算标准。一般保障时间有保障到，60岁，70岁，终身。缴费期限有10年，20年，30年。
假设保额为50万，以市面上网红产品性比价较高的消费型重疾康惠保为例，不附加男女特定重疾等，测算下价格。
30岁男，保障期到70岁，缴费时间30年价格是3315元。
30岁男，保障期到终身，缴费时间30年价格是5273元。
市面上的消费型重疾价格以30岁为例大概是这样的价格，如果预算跟这个差不多可以以此为参考。
回答于 2019-09-11 08:43:50
先排除感性偏好，再削减保障责任，如果还不能满足保额需要，就缩短保障期限
①既然预算有限，就不建议有品牌偏好，毕竟买的是白纸黑字的合同，没必要为品牌溢价附上过高的代价，有些新一些或者不做自己代理人团队的险企，产品性价比【可能】会高很多（需要分辨）
②既然预算有限，那先把最重要的基础保障做高，一个重疾险必要的保障责任也就是单次的重疾保障以及成人高发轻症，除此之外，重疾多次赔，癌症多次赔，中症责任等等，对于基础保额难以满足的家庭，这些都是锦上添花。没必要费钱，有那个钱，先把保额做高，足以应对第一次重疾风险即可
③如果前面的操作，还无法满足保额需求，那就考虑缩短保障时间吧。同样保额，保障到70岁和保障终身，费率相差近一倍。虽然保障时间缩短了，但足够的保额至少可以保证70岁前能过得无忧无虑。否则，一份低保额的重疾险，即便保障终身，但是发生风险杯水车薪，恐怕连70岁前都难以应对，很是鸡肋
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