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20万大额存款，利息按月提前给合算吗？

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发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

20万大额存款，利息按月提前给合算吗？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

20万大额存款，利息按月付挺合算的。但是一般会比同金额期限，以利随本清付息方式的大额存单利率低。

其实按月付息的存款并不仅限于大额存单，很多中小型银行为了提高揽储竞争力，也会发行按期付息的存款产品，以按月定期付息的噱头，吸引储户存款。当然无论起存金额多少，都属于正规银行储蓄存款品种，受存款保险保护，保本保息。

什么是分期付息存款方式

分期付息是银行根据储户存款时约定的期限及存款利率，按期付给储户利息，一般银行按期付息的大额存单多是按月付给储户利息，到期仅归还储户存款本金和最后一个月的存款利息即可。


这种存款付息方式，可以提前锁定储户的利息收入，保证储户每月可以得到相应的利息收入，月月有钱花。不会因为存入定期存款，只能到期才能享受相应的利息。在一定程度上让储户既享受了高利率，还能具备一定的流动性，最重要的是保本保息！

但是需要注意的是，一般大额存单的存款账户被质押或者冻结，将被银行停止按期付息，只能在存单到期后一并规划储户本息。即使存单账户已被解冻、解质押，也没法再按期付息，本息支取也只能等到大额存单到期后。

大额存单分期付息利率低于利随本清利率

以工商银行2年期大额存单为例，同样以20万起存，分期付息的利率2.877%，利随本清的利率3.108%。

20万存工行分期付息的2年期大额存单，利率2.877%，每月可以拿到的利息是：

200000×2.877%÷12=479.5元，2年到期总共能得到11508元的利息。

20万存工行利随本清的2年期大额存单，2年期满可以拿到的利息是：

200000×3.108%×2=12432元。

分期付息存款方式，由于时间成本和每月需要向储户支付一定利息，因此银行通过分期付息获得的利润要低于利随本清存款产生的利润，所以利率一般会低一些。

分期付息大额存单提前支取，银行已经支付给储户的利息怎么办？

分期付息大额存单，银行已经按月支付给了储户利息，一旦储户提前支取，银行会将会将大额存单按约定提前支取付息方式计算利息后，与已经付给储户的存款利息相抵扣。

比如我们存工行2年期按月付息大额存单，第一个月银行已经支付给我们479.5元的利息，第二个月20万存款本金被提前支取，那么银行会从20万本金及靠档产生的利息中抵扣掉这479.5元，我们拿到手的本金也就不满20万元了，但是这也是合情合理的。

综上所述，20万的大额存款，银行按月付给我们存款利息，保证了我们每月有钱花，使我们存款具备一定流动性，非常划算。

回答于 2019-09-11 08:43:50

大额存单的结息方式多种多样，按月付息是其中一种，是非常合算的。

大额存单的结息方式主要有三种，分别是：到期一次还本付息、按年付息、按月付息。并不是所有的大额存单都提供这三种方式供用户选择，到期一次还本付息比较常见，按年付息相对较多，按月付息相对较少。

不同银行这三种付息模式对应的利率也不一样，一般说来，到期一次还本付息利率是最高的，按年付息次之，按月付息利率是最低的。但是，也有银行不区分付息方式，只要额度和存期相同，利率都是一样的。比如，某商业银行的20万大额存单3年期利率都是4.8%；但是，某大型国有银行3年期大额存单，按月付息利率3.85%，到期一次还本付息就是4.125%。

我们以20万元三年期大额存单为例，比较一下按月付息利率3.85%和到期一次还本付息利率4.125%的差距。

1、绝对差距

绝对差距就是不把利息再次计息的情况下，两种方式收到的利息绝对值的差别。按月付息的利息收入：20*3.85%*3=2.31万元。到期还本付息的利息收入：20*4.125%*3=2.475万元。

由此可见，两者差距为：24750-23100=1650元，平均到3年，相当于每年相差550元。

2、相对差距

相对差距就是把按月付息方式得到的利息，再按复利的方式进行计息，比较两者收益的差距。按月付息方式每月利息：20*3.85%/12=641元。3.85%的利率平均到月份，每月利率相当于0.3208%。

把这两个数据代入复利公式后，通过计算可以得出结果为：24419元。这个数据略低于一次性还本付息的收益24750元，但是差距不大，可能和计算精度有关系。

3、结论

由此可以得出结论，如果利率相同，按月取息显然是比较合算的。如果利率有差别，就要把每月利息收入再次计息看两者的差别，哪个利息高哪个就划算，一般说来两种方式利息是差不多的，按月付息方式只是增加了资金灵活性，可以用于再投资，也可以用于生活成本开支。

回答于 2019-09-11 08:43:50

20万元的个人大额存单，选择按月付息型的新玩法其实是挺划算的。这是继降低大额存单门槛、提前支取可靠档计息后，大额存单业务的一种创新。之所以说它划算，是因为投资者如果将每月计提利息再投资，比如基金定投或者贵金属积存方式再投资，就可获取利上加利。

近段时间，大额存单利率进一步放开，部分农商行发行的20万元个人大额存单，三年期利率甚至达到了5.0%。那么，每月计提利息的方式有什么优势呢？接下来我们就一起聊一聊有关按月付息型的个人大额存单业务。

按月付息型的个人大额存单业务

大额存单

要了解按月付息型的个人大额存单，我们就得先知道什么是大额存单？所谓的大额存单，就是指商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。

根据《大额存单管理暂行办法》，将大额存单纳入存款保险保护范围，50万元以内的可保本保息。

随着各大商业银行的揽储大战持续，银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单更是凭借“高收益、低风险”的特点已经成为普通投资者的重要理财工具。

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