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工行,建行,信用社,存5万哪家利息高?
信用社,利率,银行工行,建行,信用社,存5万哪家利息高?
发布时间:2020-12-06加入收藏来源:互联网点击:
工行,建行,信用社,存5万哪家利息高?
回答于 2019-09-11 08:43:50
回答于 2019-09-11 08:43:50
自从去年开始国家去杠杆以来,金融市场出现了持续的震荡,各种民间理财机构出现了暴雷及跑路潮,很多投资者都出现了血本无归的现象。在此背景下,老百姓再次把目光放在了稳定的银行存款上,虽然利息不高,但是最起码不会血本无归啊。
那么同样的五万元闲置资金在同等条件下,工行、建行及农村信用社哪家存款利息更高呢?
工商银行、建设银行、属于固有大型银行,存款利率相对农村信用社会相对低一些;而农村信用社是由社员入股组成的地区性的农村合作金融机构,本身属于非银行性质的金融机构。
同样的五万元存款,农村信用社与工行及建行的主要区别就是风险与收益了,同样金额的存款放在工行与建行,存款的利息比较低,但风险也是比较低;而存放在农村信用社利息比较高,但风险比较高!
三家存款机构存款期限与利率对比
工商银行
活期0.3%、定期三个月1.43%、定期六个月1.69%、定期一年1.95%、定期两年2.52%、定期三年3.3%、定期五年3.3%;
建设银行
活期0.3%、定期三个月1.54%、定期六个月1.82%、定期一年2.1%、定期两年2.94%、定期三年3.85%、定期五年3.85%;
农村信用社
活期年利率0.72%,定期三个月1.8%、定期六个月2.25%、定期一年2.25%、定期两年3.06%、定期三年3.69%、定期五年4.14%。
从以上三家银行存款利率可以看出农村信用社利息要高于工行及建行存款利率,尤其是定期五年的4.14%非常明显;其次就是建设银行存款利率高于工行;
那么存款在农村信用社安全么?
实际上农信社同银行一样,也属于金融机构。在农村信用社存款时也一样受存款保险条例保护,我们在农村信用社存款后,农村信用社也要上交给保险基金一部分,如果农信社破产了,要从保险基金里面赔偿储户的存款,五十万元以下可以得到全部赔偿,超出50万元的部分,根据银行的清算结果按比例赔偿。
综上,如果是五万元的闲置资金。存放在农信社即安全利息又高。如果存款金额超过五十万元以上的存款,要是考虑到安全性,可以在这三家银行中分散存款。当然了,不管是存款还是理财,并不是别人说哪一家银行好,哪一家银行利率高,你就一定要去,要根据自身实际情况选择适合自己的存款期限及金额,保证我们需要流动资金时可以灵活支配。
回答于 2019-09-11 08:43:50
毫无疑问肯定是信用社利息高,而且高的不只是一点点。
先来对比一下工行,建行以及信用社的存款利率。
工行,建行,还有信用社都是目前全国各地最常见的几类银行机构,也是老百姓接触最多的几类银行,但是这三个银行的存款利率差距是相对比较大的。
先来看一下工行的存款利率。
工商银行作为我国最大的一个银行,号称是宇宙行,其网点非常多,而且客户都是一些大客户,平时不怎么缺存款,所以能给到的存款利率相对比较低,目前大部分城市的存款利率基本上都是在基准利率基础上上浮30%左右,比如三年期的存款利率大概是在3.58%左右。大额存单的存款利率相对高一些,比如工行三年期的大额存单利率大概是在4%左右。
再来看一下建行的存款利率。
目前建行的存款利率跟工行差不多,只不过在不同的城市稍微有一点差距,但这种差距也不会太大,基本上不会超过0.3%。
最后来看一下信用社的存款利率。
目前我国有1000多家信用社法人机构,不同的信用社都是独立运营的,所以给到的存款利率也有很大的差距。但从整体来说,各大信用社给到的存款利率都要比其他大银行高出不少,比如下图是部分银行的存款利率对比。
从上面这个利率表我们可以看出,部分农商行的存款利率是比较高的 ,比如北京农商行5年期的存款利率能够给到4.8%。当然4.8%的利率并不是信用社最高的利率,目前有个别信用社5年期的利率甚至可以给到5.5%左右。
通过对比工行,建行和农信用社的利率之后,我们可以明显的看出,信用社的利率明显要比工行和建行高出很多,所以真有5万块钱去存款的话,那选择信用社会获得更多的利息。
那为什么信用社能够给到更高的利息呢?
同样是五年期,工行只能给到3.58%的利率,而有些信用社可以给到4.8%的利率,相当于同样是10万块钱信用社给到的利率要比工行多出1220元的利息,这个差距是非常明显的。
看到这估计很多朋友都不理解,不管是工行建行还是信用社,他们不都是银行吗?不都从事的是吸收存款发放贷款的业务吗?为什么信用社给到的存款利率会比工行和建行高出很多呢?
这里面主要有几个原因:
第一,工行和建行受到存款利率公约的约束比较大
虽然现在我国已经逐渐放开了存款利率,各大银行都可以根据市场的实际情况自主定价,但是目前银行业仍然存在一个利率自律公约,这个利率自律公约会对成员实行利率限制,以避免出现恶意竞争的情况,凡是属于利率自律公约的成员,利率上浮范围一般不会超过55%,个别银行除外。而目前信用社受到利率自律公约的限制相对比较小一些,因为从2018年开始,利率自律公约允许部分银行逐渐放开利率上限,所以很多小银行能够上浮更高的利率。
第二、受到FTP的影响。
说到FTP可能很多朋友都不熟悉,这是银行内部资金转移定价的一种机制,各大银行在内部会有一个类似同业拆借的利率,各大支行按照这个利率把资金转移给总部的资金调配中心,FTP跟支行吸收存款的差价就是支行的利润。而目前很多银行FTP的定价基本上都在4.5%以内,如果支行吸收存款的利率超过4.5%基本上就没有利润空间,所以我们看到那些实行FTP的大银行,一般存款利率都不会太高。
相对来说,信用社的规模比较小,他们没有实行FTP,他们的利润完全就是吸收存款和贷款的差价,所以定价更灵活,可以随时根据市场的实际情况调整存款利率。
第三、市场竞争的需要。
最近两年银行的存款市场竞争是非常激烈的,各大银行都非常缺存款,而为了吸收存款,各大银行都使出各种招数,其中上浮利率是最常见的一种招数。
在跟大银行的竞争过程当中,信用社规模小,网点少,根本没有什么优势,在这种情况下,为了从存款市场当中分到一杯羹,信用社只能比大银行上浮更高的利率才能吸引存款客户。所以我们看到信用社的存款利率明显要比其他大银行高出不少。
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