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银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？
银行,存款,储户银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行这样做是肯定不对的，至于银行违不违法分两种情况来回答。
第一种情况：存款变理财
如果客户在银行柜台办理存款之时，银行工作人员为了自己私利，为了完成考核任务，把理财产品当作存款业务介绍给客户，这种是不违法，只能认定为忽悠。
因为在办理理财产品之时，都是由客户签名确定的，这种情况双方都有错，客户不仔细看合同，盲目签字。
另外银行的错就是隐瞒事实，没有按照实际产品介绍给客户，忽悠客户，近几年银行出现这种事还不少。
第二种情况：银行私自把存款购买理财
如果客户在银行办理的是存款，而银行私自把客户的存款去购买理财产品，这种情况银行是违法的。
因为银行违约了，客户与签订是存款合同，合同明确规定是存款不是理财产品，银行这种做当然违法。
违反了客户知情权，并且违反了擅自挪用客户资金，违规使用等。
客户办理是存款，这笔钱拿去买理财，万一出现亏损，这笔损失算谁的呢？
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好！根据您的描述，这样的情况考虑是否是重大误解导致资金购买了理财产品，根据《民法通则》第59条规定，行为人对行为内容有重大误解的，可以变更或撤销。《合同法》第54条也规定，因重大误解订立的合同，一方可以请求法院和仲裁机构变更或撤销。一般银行都有监控录像的，如果是银行业务人员擅自改变存款的用途的，属于违法的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
银行擅自更改存款，理论上当然是违法的，但在实际操作中，却很难界定。主要原因在于存款方相对于银行一向处于劣势地位，需要有非常明确的证据才能得到支持。
钱款离柜，概不负责，这条规矩其实已经说明了银行做事的基本方法，你的错你自己负责，我的错我们一起解决，决不让你占便宜。所以在银行存款，一定要搞清楚业务的内容，同时保留所有凭据，不要指望银行会主动承担责任。
回到题目，擅自更改存款银行是否违法，除非有明确的证据，不然只会陷入泥潭，最后多数会自认倒霉，承担部分损失，银行从来不怕和你拖。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个操作我觉得不现实，如果真的将存款改为理财产品，银行确实是违法了。但是银行没有必要冒着这个风险去违规操作。
从银行网点成本方面分析，没有必要将存款改为理财。
因为银行定期存款产品的揽储成本是明显低于理财产品的，很多银行网点年终考核的业绩重点是全年存款任务的增长，而且从利息收益上看，定期存款创造的收益是高于理财产品的。
很多银行在向客户推销产品时，是将本行定期存款放在首位，理财产品只是存款产品的一种补充，为了吸引对风险收益有偏好的部分客户。
所以，从动机上看，银行没有必要冒着违规操作，被客户投诉的风险将客户的存款改为理财产品。
从银行操作层面上看，将存款改为理财并没有可能性。
一、理财产品购买之前，需要客户实名制进行风险评估并签约。
一个实名制要求就彻底将这个可能性打破。
银行并不能代客户进行风险评估，并在系统内签约。
二、理财产品购买需要从客户账户上扣划资金。
银行理财产品存在募集期，而且到期后本息自动归集到签约账户上。
银行要想将客户的存款改为理财，需要从客户的账户上扣划理财资金，需要客户的身份证原件和银行卡，并输入账户密码，未经客户同意这显然做不到。
三、在理财购买阶段，需要柜面授权办理。
授权办理理财业务，又要涉及到实名制要求，即使是通过手机银行购买，也需要客户手机银行的用户名、登录密码、交易密码以及动态验证密码，这么多密码保护着客户的账户，银行并没有权限操作。
还有一点，就是理财产品的购买需要签订较多的纸质协议，如风险评估书、产品协议、风险揭示书等，这些资料作为客户凭证是作为档案永久保存的。
一旦客户对此有异议，申请调阅档案时，通过笔迹鉴定属于违法代签，造假者是要承担法律责任的。
所以，银行方面无论从收益率、操作风险以及所冒的法律风险上看，都没有必要和可能性将客户的存款改为理财产品。
回答于 2019-09-11 08:43:50
答题江湖，讲究一个：先问是不是，再问为什么
首先，小编是赞同大多数答主的观点：银行没必要冒着被银保监会重拳出击的风险擅自将你的存款变成理财，应该是银行在柜面上，以高利率等方式，给你忽悠了。
接着咱说法律风险，没有协议就擅自将储户购买理财，那就是盗取客户资金，这是违法的，银行要承担责任！储户可以通过当地法院起诉并投诉至银保监会，够网点和柜台喝不知道几百壶了。
最后，咱再说下，为什么银行要怂恿储户买理财产品呢？而不是怂恿储户做定期存款？
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