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银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？

银行,存款,储户银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？

发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：

银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？

回答于 2019-09-11 08:43:50

回答于 2019-09-11 08:43:50

您没说银行是怎么把存款变成理财的，我是有点蒙圈，是银行当着客户的面把存款给存成了理财呢，还是银行等客户走了以后，再把存款给变成理财的呢？

不管哪一种方式，我觉得这波操作我还真是技术不行，没有掌握到。当着客户的面，把存款变成理财，那就是忽悠，忽悠客户把存存款变成了买理财。不过，要是这样的话，银行是怎么做到的呢？

存款的手续和卖理财它不是一个手续，就连地方都不一样。在我们行，卖理财有专门的工作室，是不能和柜台存款放在一起的，因为还要写购买理财的协议书，还要进行风险问卷的调查，看客户有没有风险承受能力，根据风险承受能力的大小决定这理财是卖还是不卖。

这么多不一样的地方，客户难道还能说自己一点不知情吗？要是真的还是不知情，那得糊涂到什么份上了。不仅如此，还要进行双录，也就是录音录像，为的是什么，为的就是要确认这理财是强卖的还是自愿的。

要是在客户走了以后，银行把已经存成的存款变成了理财，那银行可真是厉害了。存款账务都已经生成了，客户也把回单带走了，银行这边生生把存款调整成了理财，这是无论如何不能发生的事。要是银行能够这样做，监管部门早就把它罚关门了。

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回答于 2019-09-11 08:43:50

诚实信用是任何金融机构都必须遵循的原则，银行忽悠储户，未经储户同意擅自将存存改变为理财或保险产品，就存在欺骗储户的违法违规行为。因为理财是将此款项用于投资，其收益就存不确定性，一旦不能兑现其约定的预期收益，客户就完全可以起诉维权。

回答于 2019-09-11 08:43:50

用户去银行，存款双方肯定会签署相关的协议或者存款合同，这合同里面会约定双方的权利和义务，如果银行未经用户的许可，擅自将用户的存款改为理财产品，那肯定是违法违规的。

首先、银行私自将用户存款改为理财产品是一种违法行为。

大家去银行存款的时候，肯定会在相关的协议上签字，一旦签字之后就代表着合同生效。合同是双方意思的一致体现，双方必须要守约，遵守合同上的相关条款。

如果存款和协议上已经明确规定了用户的存款用途，存款期限，存款金额和存款利息，这个合同在有效期之内是有效的，银行必须遵守合同上的相关规定。

如果银行想要更改用户存款的用途，那就必须经双方一致同意之后，重新签订新的合同，或者在原有合同的基础上做相应的修改和补充，并在修改的地方加盖双方的公章或者个人手印。假如双方只是口头达成协议，没有在应该签字的地方签字，那么合同就无效。

对于银行这种违法活动，大家首先可以要求银行进行纠正和修改，如果银行不同意，那大家可以直接把银行起诉到法院，要求银行按照原来的合同执行，如果存款变理财之后出现损失，那可以要求银行赔偿这部分损失。

其次、银行未经用户同意私自修改用户存款用途，这也是一种违规的行为。

最近几年存款变理财这种事情屡见不鲜，监管部门也重点打击银行这种行为，当然在利益的诱惑之下，很多银行仍然铤而走险。

不过很多银行在将存款变成保险的过程当中，并没有明显的显示出来，而是通过各种利诱来诱导用户将存款变成理财产品，比如将理财同存款相提并论，变相跟客户阐述理财产品的收益，而忽视了其中的风险。银行的这种做法，对那些不能区分理财产品和存款产品，而且风险意识比较弱的朋友来说，是很容易蒙混过关的。

但对于银行这种做法，用户能否维护自己的权益，关键是要看在存款变保理财的过程当中，大家是否有一些明显的倾向同意购买银行所推销的理财产品。

根据监管部门的要求，现在去银行购买理财产品，包括购买保险或者其他理财产品，都必须进行双录，也就是录音录像，如果银行没有按照监管部门的正规程序走，而是私自帮客户签署相关的协议，也没有做出风险提示，那银行这种做法就是违规的。

但如果银行在诱导用户把存款变保险过程当中用户签署相关的理财产品协议，并积极配合银行进行双录，那这种情况就默认用户同意购买理财产品，这种情况下想要维权的难度是相对比较大的。

那在日常当中大家去银行存款的时候，如何防范存款变理财呢？

在现实当中很多用户根本就不知道存款变理财，直到他们去取款的时候没法正常取出来，才知道掉入坑中。但这个时候，即便大家能够通过正常的手续去维护自己的权益，过程也费时费力，所以最好的做法就是大家要从源头上堵住问题，在去银行存款的时候要积极防范存款变保险，具体如下。

1、存款一定要到银行正规的网点和柜台办理，在有摄像头的工作台上签署相关的合同和协议，这样银行工作人员才不敢做出一些违规的行为。

2、要学会区别存款跟理财一些基本常识。通常情况下用户购买存款一般都是通过卡存或者存单，银行只需要给到用户回执单或存单就可以，而购买银行的理财产品是需要签署多个合同，除了理财合同之外还有一些风险提示书等等，而且要进行双录，也就是录音录像。

3、一般情况下银行存款利率是相对比较低的，一般都是在4%以内，具体跟大家存款的期限有关，而相对来说有很多理财产品期限比较短，一般是在1~2年时间，而其收益率却可以达到4%甚至5%以上。

所以大家去银行存款的时候一定要多加小心，千万不要被高收益蒙昏了头脑，在存款的过程当中，一定要详细查看各种回执单或者合同，以防出现其他情况。

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