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银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？
银行,存款,储户银行未经储户同意擅自将存款改为理财，是否违法呢？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
一般来说，理财业务更加繁琐和复杂，而且还要测评风险偏好等级，还要其他各种各样的手续，因此，理财业务可以说更加复杂，办理时间也更加长。
存款和理财的柜台一般不在一个地方
一般大型银行里面，存款都是在柜台办理的，而理财专柜是单独的另一个地方。这样单独区分，也就是因为存款和理财的业务性质和业务流程是不一样的，需要的签字手续等内容也是不一样的。
一般来说，存取款业务办理都非常快。而有的理财业务，一单下来就需要半个小时以上才能够办理完毕，各式各样的确认手续等。
银行里面有监控
银行办理业务过程都是有监控在录音录像的，在办理业务的过程中，银行人员怎么跟客户交流的，客户是如何说的，包括客户具体办理的是什么业务等，可以说全程都在录像监控之下。在这样的情况下，银行绝对是不敢把客户的存款私自变更成为理财产品的，除非是客户签字确认的情况下。
你是否被劝说办成了理财
有的银行营业厅里面，有些大堂人员不见得是银行工作人员，这些人会劝说储户购买他们的理财产品，包括保险理财等产品。有些储户听着觉得利息高，听着他们说话好听，可能就办理成这样的保险理财等产品了，这样的事情确实是有的。
因此，如果储户到银行去办理存款业务，一定不要听信他人说法办理成更高利息的理财产品，直接存定期存单就好了，这样就不容易被误导了。
综上所述，如果银行未经储户同意把存款变成了理财，这肯定是违规违法的行为。但是实际办理业务的过程中，这样的事情是很难发生的。估计你这样的事情，非常可能是被有些大堂人员误导，办理成了理财产品。
感谢阅读！
回答于 2019-09-11 08:43:50
任何违背投资者意愿的行为都具有欺骗性，肯定是不合法行为，包括未经储户同意将存款改为理财的行为。
在法律依据上有明确规定。我们知道，储蓄管理条例是一部针对保护储户存款权益的专业法规，由最高行政机构颁布，并由中国人民银行制定实施，其中一大核心原则就是“存款自愿 取款自由”。很显然，没有根据储户意愿存款的行为就是直接违反“储蓄管理条例”，银行的行为属于违法行为。
其次，2018年9月26日银保监会颁布实施了“商业银行理财业务监督管理办法”，简称理财新规，明确指出 商业银行开展理财业务，应当诚实守信、勤勉尽责地履行受人之托、代人理财职责。银行将存款改为理财，至少未尽到诚实守信、勤勉尽责之职责。因此，银行的行为至少属于违规行为，交易行为本身无效，如果储户因理财业务受到损失，银行有责任和义务赔偿，或者全额退还。同时，当事银行以及当事工作人员还应该因违规行为而受到相应监管处罚。
最近披露的建设银行全额赔偿基金损失的案例，也许很多人都知道。2015年6月，基民王翔经建设银行理财经理推荐，在建行恩济支行购买了96.6万基金，结果在2018年赎回时亏损本金57.65万，只剩下38.95万，一气之下将建行诉诸法庭。结果法院最终判决建行全额赔偿损失本金57.65万，并按照同期定期利率给付利息，建行败诉，一时震动了整个金融界。本案焦点之一，银行对王翔风险测评为稳健型投资者，但审理认为该只基金风险等级并不匹配，导致建行最终败诉。
结合存款改理财案例，无非有两种情况，一是将存款改为银行理财产品，但不太现实，因为购买理财产品与存款程序有很多不同，不仅有风险测评，而且还需要储户填写风险提示以及签名等手续，经过这么多程序，如果还不知情，有点说不过去。
最常见的是将存款误导销售成银保产品，即代理保险。因为银保产品与存款在外观特征上有很多相似之处，比如固定期限，起存金额、所谓的利率（实际上是预期收益率）等等，再加上销售人员的巧舌如簧，夸大收益，隐藏风险，储户很容易上船。
但是，无论银行怎么改，储户要想完全得到全额赔偿，关键还是需要举证充分，能够被法院以及监管机构采信。如果举证不充分或有瑕疵，空口无凭，要想扳倒银行还是比较困难的。
回答于 2019-09-11 08:43:50
如果真是没有经客户同意就把存款变成理财，自然是违法的。问题是银行卖理财都要进行双录的，也就是在销售理财过程中和客户的交谈要录音录像。你说银行没有经过储户同意，银行怕是不认的。
如果大家看过《夺命金》这部电影的话，应该对下面这个场景有印象。银行女职员在变相鼓动一名老太太买高风险理财，最后赔了不少钱。
在这个银行女职员销售的过程中是有录音的，如果老太太有疑问，银行女职员就会关掉录音电话，解释完了之后，重新进行录制。
在实际的销售过程中，监管机构也确实要求银行要将销售过程录制下来。客户在回答过程中只能像电影里的老太太一样回答“清楚明白”。回答其他的内容都符合要求，需要重新录制，否则就有可能涉嫌违规销售。
监管机构之所以这样要求银行，一方面是为了保护投资者，让投资者能够对理财达到完全清楚，彻底了解之后再进行购买，避免被银行忽悠。
另一方面也是在保护银行，防止理财出现合理风险，客户也来银行闹，说之前不了解产品，没有意识到风险。有录音录像证明他知道，银行也能自我保护。
现在题主面临的问题就是你说银行没有经过你的同意，如果银行拿出当时的录音录像，你该怎么解释呢？当然了，如果银行压根就没有录音录像，你完全可以进行投诉或是起诉。
现在的银行理财和存款其实还是比较好区分的，如果实在觉得两种产品区分不了，那就采用下面几个方法来避免。
1、不要在银行卡内办存款，要办存款就通过存折、存单进行存单和存折总能认得清吧。
2、直接向银行办理人员确定，“我办理的是存款吗？”银行工作人员不敢乱说，如果顾左右而言他，那就可能有问题。
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