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带病投保如果撑过两年,保险公司就一定得赔付吗?
保险公司,两年,保险人带病投保如果撑过两年,保险公司就一定得赔付吗?
发布时间:2019-02-08加入收藏来源:互联网点击:
回答于 2019-09-11 08:43:50
这个不一定。
因为这个问题牵扯到两个保险概念“如实告知”和“不了抗辩条款”。我们都知道投保时,投保人要履行如实告知义务,如果投保时,投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务,保险公司有权拒赔,并解除合同。这其中分两种情况:
如果是故意不履行如实告知义务,对于合同解除前发生的保险事故,保险公司是不赔钱,也不退还保费的。
如果是因为重大过失未履行如实告知义务的,情节严重的,保险公司也是不赔钱,但可以退还保费。
不管以上哪种未如实告知义务的情况,保险公司都有权解除合同。但能否解除合同,也有两种情况:
①如果在合同成立两年内,保险公司在知道事故之日起,不超过30日的可以解除。超过30日不行使解除权的,解除权也会消灭。但保险公司也不会赔偿,只是不会解除合同。
②如果是合同成立已经超过两年的,保险公司不仅不能解除合同,发生保险事故的,还要承担赔付的责任。这就是我们常说的“不可抗辩条款”。
那是不是意味着带病投保,撑过两年都可以理赔呢?也并不是这样,因为如果比较严重的病,谁也不愿意拖两年再去看。再者,在投保时,还要秉承最大诚信原则,进行如实告知。如果故意不如实告知,保险公司即使赔了,也可能会以故意骗保为由起诉你,到最后对簿公堂,如果保险公司有足够证据证明你故意不如实告知的,法官也帮不了你,不仅赔的钱要还回来,还可能要面临牢狱之灾,那样就得不偿失了。
虽然,“不可抗辩条款”是为了保护投保人利益而设定的,但也不是让投保人肆意妄为,故意隐瞒病史的。如果是故意侵害了保险公司的利益,法律同样也是不允许的。所以,不要抱有幻想,带病投保两年就能赔,这个还真不一定。
回答于 2019-09-11 08:43:50
从保单的合同属性来说,带病投保属于保前既往症,除非审核通过,否则由此引发的保单责任(例如重疾、或者医疗)是不赔付的
回答于 2019-09-11 08:43:50
带病投保,保险公司在两年以后可以赔付吗?
可以,又不可以;
其实保险法关于没有如实告知以后的后果,针对保险公司和投保人都是有明确说明的;
针对保险公司的要求是保险法第十六条,第五款规定:‘投保人因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但应当退还保险费’。
这个现象说明如果保险事故是在两年之内发生,保险公司不承担赔偿和给付保险金的责任;
保险法第十六条,第三款规定:‘自合同成立之日起超过两年的,保险人不得解除合同;发生保险事故的,保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任’。
保险公司失去合同解除权以后,在两年之后保险公司必须承担赔偿责任;
保险法第十六条第七款:‘保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故’。
比如投保人在投保前没有做好如实告知,有甲状腺结节,请问甲状腺结节是甲状腺癌吗?
甲状腺结节是保险合同约定的保险事故吗?
不是!
如果保险公司两年之后失去了合同解除权,根据保险法第十六条,第三款的规定:‘发生保险事故的,保险也应当承担赔偿或者给付保险金的责任’。
因为保险公司在两年时间内怠于行使自己的合同解除权,总要受到惩罚。
本文只是说明没有做好如实告以后,如果碰到保险公司拒赔以后怎么处理。
因为我们在服务客户的过程中,肯定会碰到这种客户没有做如实告知,保险公司以“没有如实告知”拒赔!
我们作为保险经纪人能为客户争取到什么利益?
这也是我们作为保险经纪人的价值所在。
另外没有做好如实告知,保险公司首先会下拒赔通知书→如何协商→投诉→法院起诉→一审→二审。
我想这个时间,按照法院的工作流程,没有3-5年下来,赔偿款都不一定拿得到。
而保险最重要的解决风险发生以后,对我们的财富造成的损失。
而发生了风险事故以后,不知道我们是不是有这么多的时间和精力处理这样的事情?
买保险请做好如实告知,因为这是这一份保险合同成立的基础。
另外我一直推崇一定要做好如实告知。
我这样的解答满意吗?
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因为保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益,只推荐适合客户的保险方案。
回答于 2019-09-11 08:43:50
您好,这个是不能确定的。
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