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一男子29元存30年，取钱时发现账户已被销户，如何看待银行这一做法？
银行,账户,小额一男子29元存30年，取钱时发现账户已被销户，如何看待银行这一做法？
发布时间：2020-12-06加入收藏来源：互联网点击：
法无溯及力的原则表现在国家不能用当前制定的法律指导人们过去的行为，更不能用当前的法律处罚人们过去从事的当时是合法而当前是违法的行为。
对于该储户来说，在他开户时候，只有存款与利率这样一个简单的辩证关系。那时候没有说银行要收费什么的。而这时银行与储户相互之间约定俗成的，甚至更是法律承认的关系。所以以后银行就没有权力，对这个账户进行无缘无故的扣费。因为这里有一个值得重视的前提，那就是该储户之后没有使用过这个账户，也就是对于之后银行相关新规定是属于不知情状态，而银行相关服务人员，也没有通知到位，也就是没有对该账户做到告知的义务，所以银行不该将这个账户乱停掉，明明有钱的账户，变成一个空白的无用废纸。
银行，不合理。
回答于 2019-09-11 08:43:50
事件回顾
这是昨天的新闻报道，济南市长清区有一王姓男子，1993年的时候在一家银行的活期存折账户上存有29块4毛5，一直到2019年4月4日才想起来自己还有这么一笔存款，这个兄弟想，这二十几年过去了，在怎么着也得有个四五百了，但是没想到去银行支取却被告知不仅没有利息，连这个存折都被银行销户了。
年费及小额账户管理费
银行账户的年费是指商业银行对银行账户每年固定收取的费用。年费的收取一年一次，银行从账户中划取。该收费于2004年起正式执行，10元/年，对年对月系统自动扣收，如有欠费，系统将自动补扣。账户未启用状态下，不计收年费。
小额账户管理费是银行针对那些日均余额低于一定数额（一般为300元/500元，各银行的规定不一）的账户每月收取一定数额费用的账户管理费。该项目收费于2005年起正式执行，金额为3元/季度。
也就是说从2004年期，银行一年要收取10元的年费，从2005年起一年要收取12元的小额账户管理费。
额外说一点：为什么银行早期不收取费用呢？除了对外说的早期账户少之外，管理便捷之外，最关键的是早期电脑不普及，银行业真正做到全部普及电脑系统办公的在2000年之后，也只有使用电脑办公才可以做到自动扣款，所以早期不是银行不想收，是没条件收。
最近二十年我国的基准利率
在2012年央行正式放开存款利率上限前，我国各家商业银行的存款利率是一致的，统一执行中国人民银行公布的基准利率，从1993年-2004年，我国的央行的基准利率平均值为1.73%（折算为季度利率为0.4325%），我国的活期存款是按季度计息的，1993年存入到2004年的时候，一共有11年，按季度算为44个季度。
因此29.45元的本金到2004年的时候，本息合计：29.45*（1+0.4325%）^44=35.61元。
睡眠户与销户
从上述两个方面我们可以看到，从2005年起，银行一年要扣除22元的费用，而济南王姓男子的活期存折账户到2004年末的时候本息合计才35.61元，这个金额还不够扣除2年，所以理所当然的这个账户的余额最终会归于零。
对于无存款余额的账号，且长时间的无交易记录的银行账户，一般两到三年后银行会将其转为睡眠户，如果睡眠户继续长期保持无变动的行为，在下一次银行系统跑批的时候就会将这个账户注销掉（以免占用银行的服务器资源）。
所以2019年王姓男子要去银行取款时，这个账户肯定就不存在了。
总结
或许有人会说，王姓男子可以起诉银行吗？毕竟扣费是单方面的，没有通知到客户，应该说王姓男子有权起诉，但是胜诉的可能性为零，因为银行的所有收费标准都要报送银监以及当地的物价局审核，所以说这个收费是合法合理的，唯一不人性化话的是没有通知客户而已。
PS：最后额外说一点,个人客户在银行仅有一个唯一账户（不含信用卡、贵宾账户），自2017年8月1日起，银行应主动减免该账户的年费和小额账户管理费。不过目前有的银行（比如建行），如果你不本人亲自去银行申请减免，那么银行会照扣不误。
回答于 2019-09-11 08:43:50
这是小额账户收取管理费的一个典型案例。
2005年以后，银行开始收取小额账户管理费，不同银行标准不太一样，一般是对低于一定数额的账户，如日均低于300元或者500元的账户收取，每月收取1元或者2元。这样一些账户如果资金量很小，又不常使用的话，可能会被小额账户管理费扣光了。
题目中说的就是这个情况，济南长清的王先生，1993年账户存入29.45元，今年到银行取钱，发现钱早没了，而且账户已被销户。原因就是2005年开始，银行每月扣了1元的管理费，账户的钱被扣光后，成了“双零账户”，然后作为睡眠账户被银行销户了。
这个过程中银行的做法没有违规，但是感觉不太合情理，因为整个过程储户并不知情。当然，由于原来存款没有实名制，也没有联系方式，可能联系储户比较困难。
关于小额账户收取年费和管理费，大家需要了解一下。
根据规定，每个人在同一银行可以有一个账户免除年费和管理费，需要个人到银行办理。如果您在某个银行只有一张银行卡，这张银行卡是不收取年费和管理费的，另外，代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户也不收取年费和管理费。
如果您在同一银行有多张银行卡，除了主卡外，其他银行卡是要收取年费和管理费的，一般小额管理费每月1元，年费每年10元，合计22元左右，如果再有短信通知费，每年也是一笔不小数字，所以，不常用的银行卡，最好到银行进行注销。
有人担心这样时间长了会不会反而欠银行的钱呢？这一点不用担心，如果账户额度被扣完，该账户就无法代扣了，成为零余额、零交易的“双零账户”，时间一长银行就会冻结账户，甚至清理销户。济南王先生的账户被销户就是这个原因。
个人观点，具体情况请到银行咨询。
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